Как сделать контррасчет по кредиту для суда

Как выиграть суд по кредиту: инструкция заемщику, помощь адвоката

   Судебные дела по кредиту – дело не простое. Вопросы погашения кредитных обязательств часто бывают болезненными и заставляют как заемщиков, так и кредиторов обращаться в суды. Наиболее часто исковые заявления в суд подаются кредитором при просрочке платежей.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат всегда поможет выиграть суд по кредиту: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Как проходит суд по кредитному договору?

   Урегулирование спора по кредитному делу процесс не быстрый, судебные заседания могут переноситься на протяжении нескольких месяцев, в зависимости, от того, когда будут соблюдены все необходимые условия для рассмотрения дела по существу.

1. Извещение из суда. После получение повестки в суд необходимо все перепроверить, о дате и времени судебного заседания можно узнать, непосредственно позвонив в состав суда, так и узнать на сайте суда в разделе «Судебное делопроизводство»
2. Стороны имеют право ознакомиться с материалами дела до судебного заседания, для этого необходимо прийти в состав суда и пояснить, что являетесь стороной по делу, тогда помощник или секретарь состава суда предоставить Вам дело для ознакомления путем копирования либо для фотографирования
3. Предварительное слушание, в котором стороны определяют обстоятельства по делу, достаточность доказательств необходимых для рассмотрения, а также назначают дату основного судебного заседания. Но имейте ввиду, что не все суды проводят предварительные судебные заседания из-за процессуальной экономии времени
4. Вторым этапом судебного разбирательства с банком является основное слушание по делу, в котором будет рассматриваться спор по существу, устанавливаться обоснованность доказательств по делу (закрепление позиции, предоставление расчетов задолженности сторон, квитанции, чеки)
5. После рассмотрения спора по существу судья выносит решение в соответствии с представленными доказательствами сторон.

ПОЛЕЗНО: читайте еще советы, как вести себя в суде по ссылке, а также смотрите видео

Как выиграть суд по кредиту?

   Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

1. Уменьшение взыскиваемой суммы. Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная, а штрафные санкции слишком завышены. Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
2. Признаниие кредитного договора исполненным. Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
3. Не забывайте о сроке исковой давности. Это период  времени, в течение которого  можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности  составляет три года. Если банк обратится с иском в суд  по истечении трехлетнего срока, то имеется риск   проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку  срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если  все сроки банк уже пропустил

   Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.

   Чтобы выиграть суд  по кредиту нужно хорошо разобраться в ситуации. Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк.

Сейчас именно банк  должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд. Ни в коем случае не нужно игнорировать  судебное заседание.

 Изучая документы, обращайте внимание на   дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили  по кредиту.

Как составить возражения в суд по кредиту?

   После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

   После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

• в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
• информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
• в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
• просительная часть содержит требования Ответчика
• приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика

Как отменить решение суда по кредиту?

   Решение суда по кредитному спору можно отменить путем подачи в вышестоящий суд апелляционной жалобы (для мирового суда апелляционная инстанция — это районный суд общей юрисдикции, для районного суда – это суд субъектов РФ).

   В течении одного месяца после вынесения решения по делу судом первой инстанции, одна из сторон вправе подать апелляционную жалобу, в случае несогласия. Рассмотрение жалобы производится в двухмесячный срок.

   Зачастую получается, что одна из сторон впадает в отчаяние и опускает руки, забывают и пропускают установленные законодательством процессуальные сроки подачи апелляционной жалобы.

В этом случае необходимо подать ходатайство о восстановлении сроков подачи апелляционной жалобы, которое будет рассматриваться также судом первой инстанции.

Если суд установит уважительные причины пропуска процессуального срока, то удовлетворит ходатайство и восстановит сроки подачи обращения.  

   Еще очень часто суды выносят заочные решения по  таким  категориям дел.  Отменить заочное решение тоже можно, нужно только направить заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней с даты получения копии решения.

  В заявлении нужно будет указать причины неявки в судебное заседание (например, неосведомленность о дате и месте судебного заседания) и сообщить суду, представив доказательства, которые бы повлияли на решение суда (например, выплата кредита, необходимость применения срока исковой давности и т.д.).

Медлить в этом случае нельзя, так как сроки подачи заявления об отмене заочного решения очень короткие.

ПОЛЕЗНО: подробнее про отмену решения суда по ссылке, а также смотрите видео по теме

Выгодно ли платить кредиты через суд?

   Не выгодно платить кредиты через суд. К тому времени, когда банк  решит обратиться в суд, то сумма взыскания будет огромной, поскольку кроме основного долга и договорных процентов, банк будет взыскивать проценты на  невыплаченные проценты,  неустойки, штрафы, расходы по оплате государственной пошлины и т.д.

   Сумма набежит приличная. Поэтому, как ни парадоксально это звучит, с банком лучше договариваться. Наивно думать, что если  не общаться с банком, то банк о  вас забудет. Не забудет. Банку нужно вернуть свои деньги, и он сделает все возможное, чтобы получить свое.

   Поэтому старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Сотрудники банка, если с ними вежливо общаться, постараются предложить вам варианты решения проблемы.

Проценты по кредиту после суда

   Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать  внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков  задолженность по кредиту на определенную дату. Суд выносит решение и взыскивает задолженность.

   А у банка есть  возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату.   Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.

   Проценты не будут начисляться, если в исковом заявлении банк просит расторгнуть с заемщиком кредитный договор. Если суд расторгнет договор, то проценты начисляться после решения суда не будут, тогда сумма долга перестает расти и становится фиксированной. Но такое требование банку не выгодно, поэтому чаще всего проценты продолжают набегать…

Адвокат в судах по кредитам в Екатеринбурге

   При возникновении проблемы просроченная задолженность перед банком кредитная организация может подать в суд. При положительном исходе дела кредитор получает постановление, которое позволяет начать процедуру по реализации имущества заемщика с целью погашения долгов.

ВАЖНО: если Вы рассчитываете на свои силы в судебном заседании, то интересы банка представляют в основном квалифицированные юристы, которые имеют большой опыт в разрешении кредитных споров, имеется большое количество аргументов со ссылками на закон – наш адвокат Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» может профессионально им противостоять.

   Судебные дела по кредиту можно решать самостоятельно, можно попробовать процедуру рефинансирование кредитов с открытыми просрочками в Екатеринбурге однако надежнее обратиться к нашим квалифицированным кредитным адвокатам, которые имеют опыт в подобных вопросах. Они подскажут пути решения конфликта наиболее выгодные для Вас.

Читайте еще по вопросам судебных дел по кредитам:

С нами возврат комиссий банков будет проще

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Как выиграть суд с банком по кредиту: советы юриста

При получении кредита подписывается договор, в рамках которого установлены права и обязанности каждой стороны. При нарушении условий кредитного соглашения одна из сторон может обратиться в суд. Рассмотрим, как заемщику выиграть суд с банком по кредиту, даже если иск подала финансовая компания.

В каком случае банк или заемщик обращается в суд

В рамках закона обратиться в суд может не только банк, но и заемщик. Рассмотрим, в каких случаях финансовое учреждение обращается в суд, и когда инициатором выступает клиент.

Банк обращается:

1. Нарушены сроки оплаты. Это самая распространенная причина. На практике финансовая компания подает документы на принудительное взыскание только после длительной просрочки.
2. Взыскание начисленных пеней и штрафов. Размер штрафов всегда прописан в кредитном соглашении.

Клиент обращается:

1. Когда банк навязал страховку или в одностороннем порядке включил ее в стоимость кредита.
2. Если начислены дополнительные комиссии, к примеру, за обслуживание счета или информирование.

Обратиться в суд с целью решения вопроса каждая сторона может не позднее 3 лет, после того как нарушены условия договора. После срока исковой давности дела между кредитором и заемщиком не рассматриваются.

Как выиграть суд с банком

Каждый заемщик должен знать, как правильно решать вопрос в судебном порядке. При этом совершенно неважно, кто выступил инициатором. Вашему вниманию небольшая инструкция, которую следует использовать клиенту, с целью получения положительного решения по судебному заседанию.

Получение повестки

В рамках закона суд должен направить заемщику повестку. В документе указывается дата и время заседания. Многие клиенты на первом шаге допускают ошибку, они игнорируют повестку. Стоит отметить, что в этом случае судебный орган рассматривает дело в пользу кредитора и выносит решение.

Подготовка к процессу

После получения постановления следует как можно скорее обратиться в суд и запросить материалы для изучения. Клиент должен знать, какие требования выставил банк.

В рамках закона заемщик имеет право не только заранее ознакомиться с документацией, но и сделать ее копию.

Благодаря заблаговременному изучению поданного иска клиент может понять, каким образом сможет защитить себя, и насколько законны требования, выставленные со стороны банка.

Готовясь к заседанию, нелишним будет изучить практику по аналогичным делам. В большинстве случаев клиент находит много ценных советов. После изучения материалов можно проконсультироваться с юристом. Если вы ограничены в финансах, то следует рассмотреть бесплатные консультации в режиме онлайн.

Подготовка документов

Список документов зависит от того, кто выступает инициатором дела. Поскольку в 80% банк подает на должника в суд, следует подготовить документ, который подтверждает, что финансовое положение заемщика ухудшилось по серьезным причинам.

Принимают к рассмотрению:

Заявление	Предоставляется в том случае, если клиент обращался в банк с письменным заявлением и просил отсрочки оплаты. Это свидетельствует о том, что заемщик, зная, что не сможет оплатить очередной платеж, обратился в банк и попросил помощи.Документ помогает выиграть дело и доказать, что клиент нарушал сроки оплаты неумышленно.
Трудовую книжку	При потере работы по вине работодателя следует предъявить трудовую книжку, договор и справку с биржи труда. Если смена работы произошла по инициативе клиента, то суд встает на сторону финансовой организации.
Справку с медицинского учреждения	Предоставляется в случае длительной болезни или получения травм, для подтверждения временной нетрудоспособности.
Документ, подтверждающий причинение вреда	В данном случае можно предъявить документ из соответствующих инстанций, если произошел несчастный случай по месту постоянного проживания: пожар; залив; взрыв газа; противоправное действие третьих лиц.

Согласно перечисленным документам будет установлено, что клиент неумышленно нарушал сроки оплаты. В таких случаях некоторых заемщиков восстанавливали в графике и отменяли часть начисленных штрафных санкций.

Если оплата не поступала по халатности клиента, то в данном случае отстоять свои права и выиграть дело будет невозможно. Суд не готов идти навстречу заемщикам, которые имеют возможность оплачивать, но игнорируют свои обязательства.

Если в суд обращается клиент, следует подготовить:

• кредитный договор;
• выписки по счету, изучив которые видно, что банк взимает дополнительные платы;
• заявление с просьбой отменить дополнительные комиссии и вернуть деньги, при наличии.

Действия в суде

На судебном заседании необходимо присутствовать. Если по уважительным причинам не получится прийти в назначенное время, следует попросить его перенести.

В ходе судебного заседания клиенту необходимо:

• внимательно выслушивать представителя банка и его требования;
• высказывать свои права и обязанности.

Главное – вести себя спокойно, сдержанно. Даже если суд примет решение в пользу банка, клиент всегда может его обжаловать.

Если вы не разбираетесь в юридической терминологии, то не стоит выражать свою позицию так, как это делают представители суда, предварительно заучив понятия. Это будет выглядеть неуместно или даже глупо. Лучше говорить просто, убедительно и спокойно. Говорить на юридическом языке – это работа представителя суда.

Если суд встанет на сторону финансовой компании не стоит сразу впадать в панику, грозить, что подадите ответный иск и добьетесь правосудия. Следует спокойно изучить вынесенное решение. На практике зачастую выгоднее согласиться и урегулировать вопрос мирным путем, чем отстаивать свои права.

Обжалование решения

При получении решения в пользу банка заемщик имеет право подать на апелляцию и обжаловать вынесенное решение. Составлять документ необходимо внимательно, учитывая все нюансы.

Опытные эксперты советуют воспользоваться помощью опытного юриста. Квалифицированный специалист может составить апелляционную жалобу, подскажет, что говорить в суде, чтобы выиграть дело. За дополнительную плату юрист может представлять интересы заемщика в суде.

Образец апелляционной жалобы на решение суда общей юрисдикции:

Заключение

Подводя итог можно отметить, что в суд может обратиться как банк, так и заемщик. Финансовая компания может затребовать погашения долга, процентов или изъятия имущества, если оно выступает залогом. Такое актуально, когда клиент нарушает условия договора и длительное время не вносит оплату.

Клиент может отстаивать права в том случае, когда кредитор незаконно начисляет дополнительные платежи или подключает платные услуги. Для того чтобы выиграть дело, нужно правильно составить документы и предъявить официальные доказательства того, что клиент прав.

Прочтите: Что делать, если банк не исполняет решение суда

Контррасчет задолженности по кредиту для суда

Автоматизированная система расчета суммы долга по кредиту, на основе статьи 319 ГК РФ. Система предоставлет гибкий интефейс, с возможностью вывода на печать плана выплат для предоставления заемщиком в суде.

На этой странице мы предлагаем схему расчета выплат по кредиту, основанную на ст. 319 ГК РФ, которая существенно повысит шансы на успех в судебном споре с кредитной организацией.

Константин Лазарев , депутат Госдумы от КПРФ, член комитета по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству.

Вопросы, которые необходимо задать в судебном процессе представителю кредитной организации

1. Какова сумма основного долга по займу (кредиту)?
2. Произведено ли начисление процентов на просроченные проценты?
3. Предусмотрено ли одновременно с этим взыскание неустойки?
4. Имеет ли место двойная мера ответственности?
5. Понес ли банк убытки от невозврата кредита вовремя. Если да, то каков их размер? В целях уточнения данного вопроса можно задать уточняющие:
6. Каков размер прямых убытков в размере не возвращенной суммы займа, причитающейся к возврату на данную дату?
7. Какова сумма процентов, которая была бы выплачена при добросовестном ежемесячном гашении кредита?
8. В какой последовательности производилось погашение долга, на проценты, основной долг, неустойку?

Может оказаться, что все предложенные вопросы задавать либо нет необходимости, либо не целесообразно. В любом случае, данный перечень не является исчерпывающим.

Тезисы для выступления в прениях

1. Просить суд принять Ваш расчет суммы долга (рассчитать ниже на нашем сайте);
2. Необходимо признать сумму основного долга по займу (кредиту), рассчитанную по Вашему расчету;
3. Требовать удовлетворения только суммы неустойки или начисленных процентов на проценты;
4. Указать на неправильность расчета банка, если банк производил гашение неустойки в период просрочки;
5. Просить суд уменьшить сумму неустойки (или сумму начисленных процентов на проценты) на основе следующих доводов (выбрать подходящие к вашей ситуации): — не истек срок возврата долга, — не причинены убытки банку, или сумма убытков не значительная,

   — ставка неустойки существенно (в разы) превосходит процентную ставку по займу (кредиту).

6. При незначительном сроке просрочки, указывать на данное обстоятельство.

Помимо данных доводов, можно использовать и иные, касающиеся непосредственно вас.

Иструкция к системе

Для расчета схемы погашения задолжностей по кредиту, заполните пожалуйста, начальную форму слева. Номер довора, процентную ставку, а также сумму и дату платежа, с которого система начнет производить расчет. После заполение нажмите кнопку «Рассчитать»

Укажите пожалуйста, последовательно совершенные платежи. При необходимости платежи можно удалить и внести в расчетную таблицу снова.

НачисленоГашениеСтрока №Дата платежаДниОстаток задолженностиПроцентыПроцентыСуммы долгаВсегоОстаток основного долга по кредитуСумма просроченных процентовИТОГО12345678910

1″>

>>>>>>> удалить>>>>>>>>>>

© 1993-2016 Политическая партия «КОММУНИСТИЧЕСКАЯ ПАРТИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

Советы юристов:

2.2. Здравствуйте. Все вопросы по кредитной тематике можно условно разделить на несколько типов: 1) невозможность дальнейших выплат; 2) возврат страховки; 3) удерживают с заработной платы.

Что касается вопроса – как избавиться от кредитов? То, на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору.

К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст.

46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

Консультация юриста

УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

Касаемо остальных вопросов, то ответы на них вы найдете в темах форума

Задолженность по кредитам? Пошаговый план выхода из ситуации. – читайте от Финэксперт

Вы не работаете, у Вас не пошел бизнес, возникли сложности в семье, и все это привело к резкому сокращению Вашего дохода и росту кредитных долгов. И вот наступило время, когда Вы не можете производить полноценную оплату ежемесячных платежей по текущим кредитам. Что же делать в такой ситуации?

Далее будет приведена пошаговая инструкция, как поступить, если Вы оказались в подобной ситуации.

Шаг первый. Отправление письменного запроса в банк

Отправляете в банк письмо и запрашиваете выписку. Выписка необходима для того, чтобы можно было представить, какова реальная картина по Вашей кредитной задолженности.

Так как банки часто увеличивают долги, неправильно списывая ежемесячные платежи, они могут осуществлять списание комиссий, штрафов, любых поборов, выгодных банку.

Поэтому Вы должны следить за выпиской – она отобразит реальную картину Вашего долга, куда на самом деле списываются деньги банком. Таким образом, Вы сможете уменьшить кредитный долг.

Шаг второй. Вариант с перерасчетом кредитного долга

Задачей данного шага является перерасчет Вашего действительного (реального) кредитного долга и его фиксация. Известный факт – многие банки, выдавая и обслуживая кредит, нарушают требования действующего законодательства. Нарушений бывает предостаточно, поэтому необходимо самим все тщательно пересчитать по действующему законодательству.

Необходимо руководствоваться положениями статьи 319-й ГК РФ, которая говорит об изначальном списании процентов за пользование кредитом, затем о самом основном долге (просроченном и срочном) и только после всего этого – о штрафах. Сопоставив две итоговые суммы, Вы поймете, насколько хотел за Ваш счет обогатиться банк.

Естественно, самостоятельный пересчет – дело сложное, стоит обратиться к специалисту или банковскому работнику.

Шаг третий. Направление письма в банк

Сразу после возникновения денежного кризиса стоит сразу уведомить об этом банк в письменной форме.

В заявлении необходимо указать, что произошло, подробно объяснить причину финансовой несостоятельности (потеряли постоянную работу, закрыли бизнес и так далее).

Стоит перечислить сложности по кредитной оплате (есть маленькие дети, ухаживаете за инвалидами и престарелыми родителями, оплата детсада, коммунальных расходов), то есть доходы у Вас сократились, а расходы остались теми же.

Все эти слова стоит подкрепить соответствующими документами (вернее, их копиями).

В письме должен быть сделан акцент на наступление у Вас финансового кризиса и нехватку финансовых средств – при этом, Вы все равно хотите найти выход из ситуации, и просите банк провести реструктуризацию (увеличить кредитный срок и уменьшить Ваши ежемесячные платежи) или предоставить отсрочку по оплате этого кредита на конкретный срок.

Зачем необходимо написание этих писем, на которые банком будет дан отказ либо молчание?

Главной задачей такого шага является не дать шанс банку сразу же начислять бешеные штрафы и отлично зарабатывать на Ваших проблемах.

Банковское учреждение должен знать, что если он не желает помочь наладить ситуацию – его ждет судебное разбирательство и взыскание определенной суммы (незаконная дельта оплачена не будет).

Данное письмо покажет, что заемщик добросовестный, старается выполнить условия заключенного договора, но в данный момент не имеет на это возможностей. Показывается желание и доказывается отсутствие возможности реализации этого желания.

Как часто стоит отправлять письмо в банк? Это никогда не будет лишним, поэтому такие письма стоит отправлять с периодичностью не реже одного письма в месяц. А вначале стоит отправлять письма раз в две недели. Писать стоит обязательно, даже если банк хранит молчание и не дает ответа на письма.

Этим можно показать свое желание нормально урегулировать с банком сложившуюся ситуацию по нашему кредитному долгу. Не сомневайтесь, это большой плюс на судебном заседании, любой судья не рискнет что-либо противопоставить не начислению (уменьшению) штрафных санкции в отношении Вас.

Здесь применяется статья 404 Гражданского Кодекса Российской Федерации – виноват кредитор, из-за его бездействия увеличилась Ваша задолженность.

Далее переходим к следующему шагу.

Шаг четвертый. Обязательное произведение ежемесячных платежей вовремя по графику (сколько сможете)

Оплата ежемесячных платежей, сколько сможете, строго по графику и установленным срокам, отсутствие просрочки – показатель, что Вы являетесь добросовестным заемщиком, попавшим в сложную финансовую ситуацию, но при этом все равно платите. Платите меньше положенного, но уж сколько могу. Об этом стоит обязательно упоминать в письме.

Шаг пятый. Правильное общение с банковскими представителями

Ни в коей мере не стоит бегать от переговоров с представителями банковского учреждения. Наоборот, стоит обязательно попробовать зафиксировать на бумаге Вашу готовность к проведению переговоров.

Не стоит скрываться от погашения кредитного долга. При достижении соглашения о смягчении кредитного долга необходима обязательная фиксация результата на бумаге, а также консультация юриста по поводу предлагаемых банковским учреждением условий.

Лучше уж перестраховаться лишний раз.

Особенности переговоров с коллекторскими компаниями и сотрудниками банковского учреждения, Вы сможете изучить в небольшом специальном мини-курсе «Горячие фишки защиты от коллекторов и работников банка».

Там Вами будет найдена и памятка общения с представителями банковского учреждения, также будут найдены шаблоны жалоб и писем по некорректному поведению представителей банковского учреждения.

Не уходите от переговоров.

Шаг шестой. Разработка пошагового плана выхода из кредитных долгов

Обязательно необходима разработка собственного индивидуального пошагового плана выхода из кредитной ямы. В этом Вам может помочь специалист.

Это отличная дисциплина для Вас и нацеливание на погашение задолженности. Только при дисциплине и четком соблюдении плана Ваша кредитная задолженность будет сокращена, и Вы сможете вылезти из долговой ямы.

Шаг седьмой. Повышение собственной доходности

Понятное дело, что для выхода из «долговой ямы» необходимо стабильное повышение собственной доходности, дополнительных денег. Только в этом случае у Вас появится возможность спокойно выплачивать кредиты и закрывать долги.

Необходим поиск новых источников дохода. Очень часто самая острая нехватка денег больше всего ощущается во время финансового кризиса. Вами постоянно проводится поиск работы и Вас постоянно посещают мысли о дополнительном заработке.

При старании можно найти выход из любой ситуации. Кризис не останавливает жизнь – люди также едят, пьют, развлекаются, приобретают различные товары и услуги. Даже при кризисной ситуации необходим поиск нового доходного источника. Возможно открытие собственного дела.

Бизнес строится по формуле – «Найди людскую потребность и действуй – и будут тебе деньги». Формула эта действует всегда. Поэтому, обязательно необходимо рассмотрение всех различных моментов использования собственных навыков, умений, знаний. Они помогут помочь людям.

В знак признательности люди Вас за это отблагодарят.

Этот вид заработка может быть работой в интернете, работой в фрилансерской сфере. Таким образом, возможно появление у Вас дополнительных доходов.

Эти доходы помогут Вам с погашением кредитной задолженности. Стоит всегда учиться и повышать собственное мастерство. Станьте лучшим специалистом в своем деле.

Люди будут стремиться к Вам, а Вы сможете получить вознаграждение за оказанные Вами услуги.

Какими бывают стратегии погашения кредитных займов?

Погашение кредитных долгов возможно по двум стратегиям:

1. Вариант правовой (быстрой) атаки на банк.
2. Вариант партизанской (затяжной) войны с банком.

Самым главным моментом для понимания является следующее – Вы должны настаивать, чтобы банк уменьшил кредитный долг. Изначально отправить письменное ходатайство в банк или претензию об уменьшении долга, если не согласится, следуйте по своим путям (двум стратегиям):

Стратегия первая – это вариант «правовой (быстрой) атаки на банк», подача искового заявления самостоятельно. Судом фиксируется сумма долга по кредиту перед организацией, выносится судебное решение, по которому Ваш долг будет энной суммой.

Комиссии, штрафы и всякая дельта будут отсутствовать. При этом, Вами будет осуществляться выплата замороженного долга по судебному решению. На этот долг не будет вестись начисление процентов и начисление штрафов.

В этом и есть отличие судебного долга от долга по кредиту.

А теперь самое важное – согласно законодательству, более 50% удержать с Вашей зарплаты (зарплатной карты) не имеют права.

И стоит помнить, что для суда требуется обязательная фиксация суммы долга и настаивание на прекращении кредитного долга, поскольку Вами будет выплачиваться текущая задолженность по решению суда, и чтобы у Вас не получилось так, что кредитный договор все еще действует с начисление процентной ставки.

Стратегия вторая – если банк не соглашается скорректировать кредитный долг, необходимо попробовать выплатить верную, законную сумму долга.

После этого направить письмо о погашении суммы займы в банковское учреждение, указав требование о закрытии Вашего лицевого счета по вашему кредиту.

Стоит указать в письме, что если есть у банка претензии, он обладает возможностью или правом подать на Вас в суд и взыскивать с Вас через суд.

Оба случая стоит стремиться превратить в реализацию Вашего ликвидного имущества, для избежания его ареста и последующей продажи.

Сюда относится залоговое имущество – перед банком надо ставить вопрос о самостоятельном принятии Вами участия в его продаже, так как банку надо быстрее его продать (по уменьшенной цене, само собой). Вам необходимо продать его наиболее реальным и выгодным для Вас способом.

Если можете поставить вопрос по сдаче аренды данного залогового имущества, надо это сделать и направить доход на погашение кредитных процентов. Такой вопрос тоже можно ставить перед банком.

Всегда стоит помнить, что уголовной ответственности за пропущенные просрочки и угрозы тюрьмой Вас пугать не должны.

Стоит навсегда окончательно запомнить – если Вы совершили первый платеж, если все данные в заявлении о получении кредита совпадают с текущей реальностью, если отсутствуют поддельные документы в Вашем кредитном деле, если Вы не бегаете и не избегаете погашения кредита, не прячетесь от сотрудников банковского учреждения, а идете открыто на проведение переговоров, если платите какие-либо платежи (главное, по графику и регулярно, регулярно вести письменные переговоры с банковскими сотрудниками), – все, в таком случае уголовная ответственность исключена, исключен состав преступления, никто не уклоняется и так далее. Не переживайте в таком случае – у них нет никаких оснований угрожать Вам!

Сокращение кредитной задолженности, погашение долгов и выход из долговой ямы – это реальный вариант для любого заемщика с любой суммой задолженности. Главное – не впадать в панику, депрессию, не бегать от банковских учреждений. Переосмыслите все Ваши неверные шаги и выработайте план.

Для Вас это будет жизненным уроком, и достаточно серьезным. Вы должны считать, что это временная трудность, а не постоянная проблема для Вас.

Подведение итогов

Не стоит сидеть сложа руки и думать, что Ваша кредитная задолженность исчезнет сама собой! Никуда она не исчезнет! Медлить в этом случае никак нельзя! Необходимо регулярно задавать себе вопрос «Что я сделал для погашения этой задолженности? Задаете вопрос и честно отвечаете на свой вопрос! Только при мобилизации всех сил, желаний и мыслей, Вы обязательно решите возникшую у Вас проблему! Помните – решить можно все и всегда, безвыходных ситуаций просто не бывает!

Как выиграть дело в суде с банком по кредиту?

Проблема задолженности перед кредитором стоит наиболее остро, когда банк по праву, закрепленному действующим законодательством, подает на должника в суд.

Требования, указанные в исковом заявлении, зачастую направлены на взыскание не только долга по кредиту, но и начисленных процентов, штрафов и пени за в срок не исполненное долговое обязательство.

Как только кредитор подает в суд исковое заявление, у должника остается довольно небольшой шанс урегулировать такую ситуацию мирным путем, а поэтому для защиты своих интересов в рамках судебного разбирательства необходимо тщательно подготовиться. Но как выиграть дело в суде с банком по кредиту и как правильно действовать в такой ситуации должнику?

Как выиграть суд с банком по кредиту

Прежде всего, стоит разобраться, что не только банк может подать в суд на заемщика с целью привлечения к исполнению взятых им обязательств.

Категория дел, когда заемщик подает исковое заявление в суд, в основном состоит из требований, направленных на признание договора кредитования полностью ничтожным или в части некоторых положений незаконными, либо оспаривание процентов, несоразмерно или неправомерно начисленных на основную сумму долга, повышенных штрафов и неустойки.

В любом случае, суд для должника – это не только возможность отстоять свои права, но и снизить либо полностью освободиться от уплаты начисленных процентов и штрафов, так как основной долг платить все равно придется.

Если же банк подает в суд на заемщика, то характерным поводом является образование просрочки по кредиту, что приводит к соответствующим требованиям: взыскание с должника полностью долга по кредиту, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке, признание должника злостным неплательщиком, взыскание начисленных процентов и неустойки, начисленных сверх размера основного долга. Именно из того, какие требования предъявлены в суде, следует и действовать должнику.

Наиболее распространенной является ситуация, когда банк подает на заемщика в суд за образовавшуюся задолженность, включая все начисленные проценты и штрафы, размер которых порой может превышать основную сумму долга.

Обстоятельства, от которых будет зависеть исход судебного процесса, включает в себя:

1. определение целей и задач, которые ставит перед собой должник;
2. наличие законных оснований для удовлетворения требований заемщика;
3. аргументированная позиция и крепкая доказательная база, обязанность предоставления которой ложится на должника;
4. соблюдение процессуальных норм, нарушение которых может являться основанием для отказа в удовлетворении требований заемщика.

Если должник грамотно не защитит свои интересы и не оспорит предъявляемые кредитором требования, то в таких случаях почти неизбежно вынесение судебного решения в пользу кредитора.

Для того, чтобы отстоять свои интересы и не выплачивать несоразмерно большую сумму, предъявленную кредитором, должнику необходимо подготовиться к судебному процессу.

Очень важно ответственно подойти к этому вопросу, так как от того, сможет ли должник оспорить требования, зависит какая именно сумма к взысканию будет указана в решении суда.

Для этого необходимо совершить следующий ряд действий:

1. обращение в суд за ознакомлением с материалами дела, чтобы узнать, на каком основании банк требует удовлетворения своих требований, изучить доказательства, которые кредитор предоставляет в качестве подтверждения. Сделать копии и выписка из предоставленных материалов;
2. если это возможно, получить консультацию юриста, предоставив необходимые документы (выписки из материалов дела, кредитный договор и др.);
3. составление плана действий, включающего в себя рассмотрение запасных вариантов событий и планомерные шаги, за счет которых можно добиться удовлетворения своих требований, анализ предъявленных требований кредитора и определение действий, направленных на их оспаривание;
4. определение правовой позиции за счет целей и задач, которые необходимо подкрепить нормативной и доказательной базой, условиями договора. Главное здесь понять, каких целей реально добиться в готовящемся процессе, а каких нет;
5. ознакомление с законами и другими нормативно-правовыми актами, судебной практикой, на которые должник будет ссылаться в подтверждении своей позиции;
6. анализ имеющейся доказательной базы, включающий подготовку необходимых документов для судебного разбирательства (кредитный договор; оригиналы и копии чеков ежемесячных платежей; документ, подтверждающий причину невозможности оплачивать долг по кредиту; фото и видеоматериалы и др.);
7. в случае подачи кредитором ходатайства о применении обеспечительных мер (наложение ареста на имущество либо счета), следует подготовить возражение, либо подать ходатайство об отмене обеспечительных мер, если уже вынесено судебное решение.

Для укрепления позиции в суде заемщик должен не скрываться от банка, а идти на взаимодействие, это покажет, что он не уклонялся от исполнения обязательств и всячески пытался урегулировать ситуацию. Особенно это актуально, если должник обращался с заявлением к кредитору о реструктуризации долга, но получил отказ.

Как действовать в суде

Даже при правильной и основательной подготовке судебное слушание все равно будет являться серьезным испытанием для должника. Заемщику важно не пропускать судебные заседания, быть корректным и придерживаться выстроенной линии поведения.

Кредитор от своих требований вряд ли откажется, поэтому следует очень внимательно выслушать его позицию и, если необходимо, взять время на более тщательное ознакомление с представленными требованиями банка.

Для этого должник вправе подать ходатайство об отложении судебного заседания на основании ст. 166 ГПК РФ.

В вопросе защиты своих интересов должнику важно помнить, что логически грамотно выстроенная позиция и оперирование доказательствами, подтверждающая позицию заемщика, позволят урегулировать спор в его пользу. На любом этапе судебного разбирательства возможно заключить мировое соглашение с банком, если судом предложена обоюдовыгодное решение.

Должнику необходимо четко придерживаться норм процессуального права, которые регулируют правила поведения в суде, иначе судебное заседание может пройти в его отсутствие, что не позволит оспорить и снизить начисленные на основной долг проценты, штраф и пеню.

В ходе судебного слушания должник может подать встречный иск, если существуют необходимые основания:

1. начисленные проценты несообразны общей сумме долга;
2. изменение условий по договору кредитования без уведомления другой стороны;
3. попытка урегулировать ситуацию заемщиком путем предоставления в банк заявления о реструктуризации долга и получение отказа;
4. неверное начисление неустойки;
5. взимание банком незаконной комиссии.

На всем этапе судебного разбирательства должнику придется внимательно следить за развитием дела, вовремя подавать ходатайства и возражения, четко формулировать свою позицию, поэтому лучше всего обратиться при подобной проблеме к юристу.