Купим долг физического лица по исполнительному листу

Содержание
  1. Кому можно продать долг – как продается задолженность, куда обращаться
  2. Продать долгколлекторам
  3. Стоит ли продавать долг третьим лицам
  4. Продать долг физического лица
  5. Продажа задолженности физического лица коллекторам
  6. Кому еще можно продать долг?
  7. Нюансы при продаже задолженности физического лица
  8. Продать долг юридического лица
  9. Особенности продажи
  10. Черные коллекторы
  11. Плюсы и минусы продажи долга
  12. Как продать свой долг коллекторам: продажа долга физическими лицами
  13. Можно ли продать долг коллекторам
  14. Какие долги можно продать
  15. Как продать долг коллекторам
  16. Продажа долга по расписке
  17. Выкуп долга у коллектора: скидка, порядок, помощь адвоката
  18. Зачем коллекторы покупают долги?
  19. Как выкупить свой долг у коллекторов?
  20. Можно ли доверять коллекторам?
  21. Дисконт у коллекторов: как уменьшить долг у коллекторов?
  22. Что предусмотреть в соглашении с коллекторами?
  23. Помощь адвоката должника
  24. Отзыв нашему адвокату по исполнительному производству
  25. Как купить долги по исполнительным листам
  26. Анализ задолженности
  27. Взаимоотношения юридического агентства и кредитора
  28. Механизм работы
  29. Подведение итогов
  30. Продажа долгов физических лиц: варианты переуступки коллекторам по договору цессии, исполнительному листу, купли-продаже, законно ли
  31. Как и кому можно продать долг физического лица
  32. Можно ли продать долг коллекторам?
  33. Кому еще можно продать долг: кто покупает
  34. Как можно это сделать?
  35. Как проходит сделка?
  36. Продажа исполнительного листа коллекторам. Цены, условия
  37. Помощь коллекторов
  38. Цены на покупку долга
  39. 5 этапов продажи листа коллекторам
  40. Важные пункты в договоре цессии
  41. Статистика

Кому можно продать долг – как продается задолженность, куда обращаться

Купим долг физического лица по исполнительному листу

Массовая закредитованность и невозможность погашать долги вынуждают людей продавать задолженность. Разберемся, какие способы продажи кредита существуют, в чем их особенности и как можно продать задолженность легально и безопасно.

Продать долгколлекторам

Продажа долгового обязательства коллекторам — пожалуй, простой способ избавиться кредитору от долга. Если у кредитора не получается взыскать задолженность, он может обратиться к коллекторам и переуступить право требования третьему лицу. На основании ГК РФ Статьи 382 необходимо предварительно уведомить недобросовестного должника.

Обратите внимание! Исключением являются случаи, указанные в договоре либо прописанные в Законодательстве.

В соответствии с договором, цессионарий (сторона, которая получает права в результате их переуступки) выплачивает кредитору сумму займа, которая была прописана при выставлении долга на продажу. Организация определяет размер этой суммы по результатам оценки кредита и возможности его взыскания.

В результате продажи долга, все права и требования переходят к ним, а бывший кредитор лишается права предъявлять к должнику требования о взыскании.

После того, как уступка была произведена, в соответствии со ст. № 388 ГК РФ, коллекторы направляют должнику письменное уведомление, в котором должны быть прописаны такие данные, как:

–       сумма займа с процентами и штрафами;

–       копия договора цессии;

–       выписки по займу;

–       реквизиты коллекторского агентства;

–       основания передачи права требования.

В суде заемщик может оспорить начисленные проценты и штрафы.

Стоит ли продавать долг третьим лицам

Продажа задолженности третьим лицам (коллекторам) имеет свои преимущества:

–       во-первых, кредитор сразу получает часть денег;

–       во-вторых, заключение договора цессии защищает от риска невозврата финансов.

В целом, за долг могут выплатить от 10% до 70% стоимости кредита, оценивая условия взыскания задолженности. Таким образом, уступка права требования — неплохая альтернатива самостоятельным попыткам получить свои деньги от недобросовестного заемщика. К сожалению, агентства выкупают право требования по цене, которая существенно меньше суммы займа.

Продать долг физического лица

Продать задолженность физических лиц можно как коллекторам, так и иным организациям. Займы физических лиц продаются и покупаются разными способами, рассмотрим основные из них.

Продажа задолженности физического лица коллекторам

Кредитор самостоятельно ищет покупателя — в данном случае, им станет коллекторское агентство. В течение нескольких дней коллекторы изучают перспективность, ликвидность долга и условия возврата, а затем между первоначальным кредитором и коллекторским агентством заключается договор цессии.

У этого способа есть недостатки:

–       стоимость выкупа долгового обязательства меньше изначальной суммы;

–       коллекторы не выкупают неликвидные кредиты.

Если займ был обеспечен некоторым залогом (автомобилем или квартирой), его можно будет без проблем продать коллекторским агентствам. А небольшой займ, оформленный под расписку, агентство вряд ли приобретет.

Кому еще можно продать долг?

Кроме коллекторов, приобретать право требования по займам, могут:

–       кредитные и финансовые организации;

–       физические лица;

–       заемщик.

Обратите внимание! Если долг был признан невозвратным, кредитор может покрыть часть своих затрат, продав займ самому должнику.

Нюансы при продаже задолженности физического лица

При передаче права требования необходимо учитывать следующие нюансы:

–       если в договоре было указано, что задолженность не подлежит переуступке третьим лицам, то заключить цессию (т.е. продать) не получится;

–       коллекторы обязаны соблюдать порядок информирования заемщика и своевременно оповещать его о переуступке права требования;

–       для кредитора предусмотрена уголовная ответственность при предоставлении недостоверных данных по займу.

Таким образом, продажа долга физического лица — это законная процедура, которая может помочь кредитору вернуть хотя бы часть своих средств.

Продать долг юридического лица

Для извлечения выгоды из продажи задолженности юридического лица следует грамотно подойти к процессу и изучить особенности процедуры.

Особенности продажи

Суть процедуры продажи долгового обязательства юридического лица состоит в том, что агентство выкупает задолженность за небольшую сумму, добавляет проценты и штрафы, а затем предъявляет счет заемщикам.

Не подлежат продаже займы, предусматривающие компенсацию морального ущерба, а также связанные с восстановлением деловой репутации и другие долговые обязательства неимущественного характера.

При продаже задолженности кредитор может рассчитывать на получение 60 — 90% от суммы займа.

В зависимости от наличия или отсутствия исполнительного листа варьируется стоимость кредита — если исполнительный лист уже получен, то долговое обязательство продается по повышенной цене.

Если взыскание практически невозможно (например, должник не работает и не имеет имущества), то за продажу такого займа можно получить не более 10% от исходной суммы.

Таким образом, покупка долгов юридических лиц является вполне законной процедурой, так как попадает под нормы ГК РФ.

Черные коллекторы

Угрозы, провокации, оскорбления, шантаж, поиск должника в социальных сетях, разглашение банковской тайны, некорректное общение, психологическое давление — именно такими методами работают так называемые черные коллекторы.

Обратите внимание! У таких организаций нет разрешения на ведение деятельности, поэтому переуступка им права требования займа является незаконной и влечет за собой уголовную ответственность.

Цены на услуги колеблются в диапазоне от 10% до 50% от суммы кредита. Возможно, в каких-то случаях черные коллекторы могут действовать эффективно, но обращаться к ним запрещено и чревато реальным уголовным сроком.

Плюсы и минусы продажи долга

Таким образом, у продажи долгового обязательства, как и у любой другой сделки, есть минусы и плюсы.

Кредитор, обратившийся к коллекторскому агентству, решает сразу несколько проблем: просроченный займ гасится, отпадает необходимость проводить взыскание и пытаться вернуть свои деньги, ликвидируются риски.

С точки зрения должника, меняется только кредитор: вместо изначального появляется коллекторское агентство, которое будет взыскивать задолженность законными способами.

К минусам продажи задолженности можно отнести получение кредитором только части долга.

Независимо от того, кому будут принадлежать права требования, заемщик всегда может обратиться за защитой в правоохранительные органы.

Таким образом, каждый кредитор самостоятельно решает и оценивает рентабельность сделки.

Подводя итог, следует отметить, что с помощью заключения сделки с коллекторами, можно решить проблему возврата денег. Продажа долга юридического лица выгодна и с точки зрения отсутствия лишних расходов в виде оплаты услуг конкурсных управляющих, юристов и судебных пошлин. Безнадежную задолженность коллекторы выкупают по заниженной ставке: как правило, она не превышает 10% суммы долга.

На наш взгляд, выгоднее и безопаснее всего продавать задолженности физических и юридических лиц коллекторским агентствам. Если у должника есть имущество, то коллекторы без проблем выкупят право требования по займу, а кредитор получит часть своих «замороженных» средств и избежит судебных тяжб и расходов. Чем проблемнее задолженность, тем меньше вероятность выгодно продать долг.

Обращаться к черным коллекторам — незаконно. Следует выбирать только коллекторские агентства, включенные в реестр юридических лиц, которым разрешено заниматься возвратом задолженности.

Как продать свой долг коллекторам: продажа долга физическими лицами

Купим долг физического лица по исполнительному листу

Иногда о задолженности проще забыть, чем ее стребовать. Законы РФ достаточно лояльны к должникам и очень требовательны к тем, кто старается вернуть честно одолженное. Вплоть до того, что требовать возврата самому чревато уголовными статьями за вымогательство. И что же делать?

Конечно, максимально простым решением будет надежда на суд и приставов. Но все эти процедуры предполагают собой трату огромного количества времени, нервов и даже денег: пошлины, юристы и прочее.

У банков и других финансовых организаций в таких случаях решение простое – продажа долга коллекторам. А может ли так поступить обычный человек, который не хочет связывать свое ближайшее будущее с судами и приставами?

Можно ли продать долг коллекторам

Несмотря на то, что многие убеждены в незаконности такой операции со стороны физического лица – это далеко не так. Законом это допускается, но только после того, как заемщик просрочил платежи.

https://www.youtube.com/watch?v=ILOJwmHLFdgu0026t=72s

Регламентируется эта процедура гражданским кодексом. Причем единственное, о чем необходимо предупредить должника – это о самом факте передачи. За 30 дней до первой выплаты новым кредиторам заемщик должен знать, что деньги ему придется нести уже другим людям.

Очень важным моментом во всей этой процедуре является именно это уведомление. Лучше всего отправить его заказным письмом по месту жительства должника, а себе оставить его заверенную копию. И тогда оспорить продажу задолженности или заявить о том, что он не знал – заемщик уже не сможет.

Что еще важно знать: продать долг можно кому угодно: хоть физическому лицу, хоть юридическому – приобрести его может любой желающий, главное, чтобы он при взыскании не нарушал действующего законодательства.

Какие долги можно продать

Закон дозволяет продавать такие долги, как:

  • Кредитный;
  • По расписке;
  • По договору займа;
  • По договору подряда;
  • По договору поставки;
  • По исполнительному листу.

Все остальное – продать не получится, так что алиментщики могут спать спокойно, никто, кроме приставов, к ним не придет.

Кроме алиментов, не получится продать и долги, связанные с судебными решениями – компенсация морального или физического вреда, а также не продаются задолженности по коммунальным услугам.

Как продать долг коллекторам

В первую очередь – необходимо найти покупателя, и тут придется столкнуться с тем, что многие коллекторские агентства банально не интересуются «проблемами физлиц». Причем какими бы «вкусными» они не были. При подготовке материала расписка с миллионным долгом заинтересовала только одно коллекторское агентство из почти полутора десятка обзвоненных.

Как правило, главными факторами при покупке/продаже становятся:

  • Сумма обязательств – скорее всего, задолженность менее 300 000 рублей не заинтересует никого;
  • Платежеспособность должника – покупатель запросит все имеющиеся данные и будет проверять их самостоятельно. Если поймет, что с должника банально нечего взять – продажа не состоится;
  • Срок давности долга – необходимо помнить о сроках исковой давности, и если его остается не так много, есть риск, что покупатель просто не успеет стребовать долг.

В любом случае, как нам объясняли в различных коллекторких конторах, им выгоднее работать с финансовыми организациями, где сами долги могут быть меньше, но их общий объем – существенно превышает любую расписку физического лица. Кроме того, многие такие организации работают без прямого выкупа, как взыскатели от банков, что позволяет им не тратить деньги на «непонятный продукт», а получать комиссионные.

Но, допустим, что покупателя найти удалось. Как правило, стоимость долга не превышает 75% от его номинала. Но тут опять же все будет зависеть от сложности его истребования. Возможно, не дадут и больше 50, а то и 30%. Сама продажа оформляется в виде договора цессии, о котором можно подробнее прочесть в нашем предыдущем материале.

Продажа долга по расписке

Несмотря на то, что процесс продажи такого долга ничем не отличается от иных форм подтверждения, именно расписка – вызывает наибольшее количество вопросов у всех сторон. Казалось бы, как можно продать бумажку с обещанием «отдать» и потом по ней что-то требовать.

Подробнее о юридической силе расписки можно прочесть в специальном материале, но базовый момент мы повторим здесь. Итак: расписка – это документ, имеющий юридическую силу, который является подтверждением задолженности. И любой суд, равно как и коллекторское агентство, могут с ней «работать».

А значит, что продать этот долг можно, равно как и долг по договору займа. Единственным препятствием для работы может стать тот факт, что в расписке, как правило, не прописывается график платежей. Скорее всего, речь идет о возврате конкретной суммы в конкретные сроки. То есть новому «хозяину» придется обговаривать выплаты с должником самостоятельно.

Выкуп долга у коллектора: скидка, порядок, помощь адвоката

Купим долг физического лица по исполнительному листу

   Оформить кредит в банке или взять займ в МФО в настоящее время может практически каждый человек, это позволяет удовлетворить свои потребности в короткие сроки. Однако у такого решения проблемы есть и обратная сторона, а именно необходимость возврата заемных средств.

   Зачастую люди берут не один кредит, а два, три, а то и больше, при этом не рассчитывая свои финансовые возможности. Вследствие чего долги растут, а заемщик узнает, что его долг уже у коллекторов. И в голове возникает вопрос: что делать в такой ситуации и чем это грозит?

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите должника поможет в вопросе выкупа долга у коллектора: профессионально, на выгодно согласованных для вас условиях и в срок. Звоните уже сейчас!

Зачем коллекторы покупают долги?

   Действующим законодательством предусмотрено право банка переуступить долг клиента третьему лицу. Как показывает практика кредиты злостных неплательщиков банк чаще продает коллектору, чем подает иск о взыскании в суд.

   Коллекторскими фирмами являются обычные коммерческие организации, получающие прибыль из разницы между стоимостью выкупленного долга и фактической суммой задолженности заемщика. Данный вид деятельности является прибыльным, ведь банки переуступают проблемные кредиты по весьма хорошей цене.

   Как правило, банки продают не один, два кредита, а целым пакетом. Цена, за которую коллекторская служба выкупает кредиты может составлять и 5% от суммы долга. К примеру, если заемщик должен 10 млн рублей, фирма выкупает его за 500 тысяч, а взыскав с задолжника, получит прибыль 9,5 млн рублей.

   Несмотря на сложности взыскания, коллекторские агентства весьма неплохо зарабатывают.

К тому же, в настоящее время используются законные методы работы с неплательщиками и идет тесная работа с судами. Поэтому должнику не так-то просто уйти от выполнения своих обязательств.

«Отсидеться» до окончания срока исковой давности уже вряд ли получится, в любом случае будет судебное разбирательство.

ПОЛЕЗНО: если с коллектором возникли недопонимания, наш антиколлектор г. Екатеринбург, адвокат по работе с задолженностью поможет решить вопрос

Как выкупить свой долг у коллекторов?

     Выкуп долга у коллектора является одним из способов решения финансовых трудностей. В настоящее время он пользуется все большей популярностью. Ведь даже сами агентства предлагают решить ситуацию мирным путем.

   Забрать свой долг возможно путем составления договора цессии, другими словами уступки требования. В нем прописываются условия передачи долга и цена.

   Лучше, если долг выкупит третье лицо, а не должник. На это коллекторы идут охотнее. Это могут быть родственники, друзья или хорошие знакомые. Кроме того, лучше обратиться к кредитному юристу. Специалист сделает все на максимально выгодных условиях для должника, а также будет сопровождать на протяжении всей процедуры.

   Для начала надо договориться с коллектором о возможности заключения сделки и условиях. Как правило, шаблон договора у коллекторов свой. Человеку следует его внимательно вычитать, поскольку может быть множество подводных камней.

   Если сторон все устраивает, то договор подписывается и затем производятся взаиморасчеты. После полной оплаты долга, документы по задолженности отдаются представителю должника (кредитный договор, график погашения и тд.)

   Нередки случаи, когда коллектор соглашается на погашение задолженности не сразу, а, например, половину в течение нескольких дней после подписания соглашения, а остальную часть распределяет на несколько месяцев.

   В любом случае, с коллекторами можно договориться мирным путем.

Можно ли доверять коллекторам?

   Важно понимать, что особых полномочий коллекторское агентство не имеет. У них очень хорошо развиты навыки убеждения. Поэтому стоит быть аккуратным.

Конечно же, время полукриминальных коллекторов ушло благодаря совершенствованию законодательства, они стали использовать законные способы. Но все же прежде, чем платить, необходимо все тщательно проверить.

Иначе есть риск попасть на мошенников или недобросовестное агентство.

   Важно знать, что об уступке долга коллектору заемщик должен быть уведомлен в письменной форме. Если такого письма вы не получали, а коллекторы звонят и просят оплатить задолженность уже им, а не банку, не спешите этого делать. Прежде всего, необходимо обратиться в банковское учреждение и удостовериться действительно ли долг продан.

   Кроме того, следует запросить документы, подтверждающие право коллекторов требовать уплаты долга. Так, они должны вам предоставить для ознакомления все документы по кредиту, а также расчет процентов и штрафов. К ним в офис лучше ехать с адвокатом, так он обеспечит вам юридическую защиту и проконсультирует на месте, как поступить в определенной ситуации.

   Когда фирма отказывается предоставить вам материалы, значит есть какой-то подвох и доверять не стоит, а оплачивать задолженность тем более. Лучше дождаться, когда коллектор подаст в суд.

   В случаи вынесения решения судьи в пользу агентства и получения ими исполнительного листа, вы обязаны исполнить свое обязательство. Но только в сумме, указанной в исполнительном документе.

Несмотря на то, что суд вы проиграли, не стоит делать все, что они скажут, просто выполняйте решение суда.

Если все документы были предоставлены в надлежащем виде и никаких незаконных действий со стороны коллекторов нет, то с ними лучше сотрудничать.

Дисконт у коллекторов: как уменьшить долг у коллекторов?

   Как показывает практика многие коллекторские фирмы идут навстречу должнику и уменьшают долг по кредиту. Поскольку им самим выгодно, чтобы человек заплатил. Особенно это уместно, когда речь идет о больших суммах, за счет штрафов и пеней.

С ними реально договориться о снижении задолженности на 10%, а то и 50%. Кроме того, к старым долгам колекторское агентство может применить так называемую дисконтную программу.

Она подразумевает списание определенного процента от суммы, но при условии, что должник быстро погасит оставшуюся часть.

Чтобы агентство уменьшило сумму платежа нужно учесть следующее:

  • долг продан, а не просто передан коллектору. Только при продаже долга, он праве его снизить;
  • надо идти на контакт с фирмой и не игнорировать;
  • проявлять заинтересованность в погашении долга;
  • есть основания для уменьшения, подтвержденные документами (мед. справка, информация о доходах и др.);
  • наличие выгодного предложения от коллекторов по оплате задолженности.

   Нередки случаи, когда коллекторское агентство проводит акции. В этот период можно получить хорошую скидку. Суть в том, что долг частично списывается, если клиент погасит задолженность.

Если коллектор злоупотребляет правами, то жалоба на коллектора поможет вернуть взыскателя «с небес на землю», смотрите ВИДЕО и переходите по ссылке, чтобы узнать подробнее о данном механизме противодействия беззаконию.

Что предусмотреть в соглашении с коллекторами?

   В случае, если коллекторы предлагают погасить задолженность со скидкой, самое главное является правильное оформление. Между должником и коллекторской фирмой обязательно должно быть заключено соглашение в письменной форме. В противном случае есть риск быть обманутым. Без заключенного соглашения оплату производить не стоит.

В документе должно быть обязательно указано:

  • срок погашения;
  • ежемесячные платежи;
  • сумма, обязательная к оплате;
  • на сколько уменьшается долг;
  • ответственность в случае невыплаты оставшейся части;
  • срок направления коллектором уведомления о прощении долга, после оплаты должником.

Помощь адвоката должника

   Если коллекторская фирма предлагает невыгодные условия для клиента, то лучше такое соглашение не подписывать. Кроме того, можно обратиться к нашему  адвокату.

   Адвокат по долгам нашего адвокатского образования окажет квалифицированную помощь и выступит от Вашего лица в переговорах с коллектором по условиям соглашения выгодных для подписания либо найдет иной способ решения Вашей проблемы по выходу из «долговой ямы»: профессионально и в срок. Что делать? Просто позвоните нам начнем решать вопрос вместе уже сегодня!!!

Отзыв нашему адвокату по исполнительному производству

© адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры”

А.В. Кацайлиди

Как купить долги по исполнительным листам

Купим долг физического лица по исполнительному листу

  • Как купить долги по исполнительным листам
  • Анализ задолженности
  • Взаимоотношения юридического агентства и кредитора
  • Механизм работы
  • Подведение итогов

Если кредитору быстро нужно возвратить свои средства, а времени, чтобы ждать возврата долга по исполнительным листам у него нет, он может продать свои права по взысканию долга любому агентству, которое занимается покупкой договоров цессии.

Эта процедура в настоящее время завоевывает все большую распространенность, особенно у тех, кто не располагает временем и терпением хождения по офисам судебных приставов.

Так как последние не очень активно относятся к работе по возвращению долгов предприятий или физических лиц, то возвратить долг, пусть даже и с соответственным судебным решением, проблема не из легких.

Поэтому продажа долга считается самым легкодоступным и альтернативным методом возврата, поскольку его продажа избавляет от всех проблем, которые появляются в процессе возврата.

Если коллекторам не удалось взыскать долг, дело передается в суд, который вынесет решение о выплате необходимой суммы и в итоге появится документ «исполнительный лист», в котором эта сумма и указывается.

Во всем мире присутствует практика, при которой одна сторона взяла на себя обязательства выплатить назначенную сумму денег другой, но по каким-то причинам не смогла сделать это.

Когда заканчиваются сроки возвращения денег, начинают звучать новые понятия, такие как: штрафные санкции, суды, долги,  и т.д., но это часто является неприемлемым, т.к. в договоре штрафные санкции не учтены, да и должник лишь временно не может осуществить расчет.

В этом случае появляется необходимость в компаниях, бизнесом которых является покупка долгов у физических и юридических лиц.

Продажа долга – это такой вид сделки (при определенных условиях договора) когда один из кредиторов меняется на другого кредитора.

Сама процедура носит форму гражданско-правовой сделки договора дарения или купли-продажи. Сам процесс приобретения долга либо переуступки кредиторских полномочий производится с помощью  договора цессии, поэтому за него может браться дополнительная отдельная оплата, но он может быть и на бесплатной основе, но это требование должно быть, конечно, оговорено в специальном пункте договора.

До покупки задолженности, нужно провести обстоятельный и подробнейший анализ самой задолженности, будь то физ. лицо или предприятие и произвести оценку рисков. Только после исполнения этих процедур компания может решить для себя вопрос: куплю — не куплю.  Также нужно определиться с обстоятельствами выкупа самого долга.

Сам процесс покупки задолженности – это не просто обычное заключение договора цессии, так как перед этим обязательно нужно провести анализ самого долга организации или физ. лица. Если должником является юридическое лицо, то рекомендуется сначала проверить его дебиторскую задолженность и на основе этого провести оценку рисков.

Также нужно рассмотреть процедуру возврата предприятием задолженности способом переуступки кредиторских прав по исполнительному листу. Здесь следует произвести обстоятельный анализ структуры долга и подписать договор цессии.

Анализ задолженности

Дебиторская задолженность – это документ компании по отношению к другим организациям, предприятиям или клиентам на возврат или принятие денег за оказанные услуги, произведенные работы или доставку товаров.

Дебиторская задолженность

Для выполнения анализа дебиторской задолженности нужно создать комплекс мер, которые, несомненно, помогут оценить финансовое положение компании. Необходимо провести глубокую проверку финансовой состоятельности компании. Но для понимания полного спектра финансового состояния компании необходимо также произвести анализ кредиторской задолженности.

Кредиторская задолженность – это долг организации по отношению к иным предприятиям и юр. лицам по платежам в бюджеты всех уровне и во внебюджетные фонды. Также задолженность другим поставщикам либо персоналу компании.

Взаимоотношения юридического агентства и кредитора

Процесс получения  долга делится на 2 основополагающих этапа: первый — это приобрести исполнительный лист и второй получить долг. На первом этапе необходимо изучить отношения кредитора и должника и прийти к убеждению в чистоте их намерений.

Каким бы безупречным в профессиональном плане ни было бы агентство, оно все равно не может расследовать полностью, правдивы ли притязания к должнику.

Потому что полной и надёжной информацией об условиях долговой истории обладают только должник и его кредитор.

Должник и кредитор  не заинтересованы в том, чтобы передать достоверную информацию по перепродаже финансовых обязательств юр. агентству.

И если долг не подкреплен заключением по исполнительному листу, то его стоимость при последующей оценке будет значительно снижаться  т.к. постановление суда о возврате долга отсутствует и это увеличивает риск его невозвращения.

Механизм работы

Сначала компания, которая собирается купить долг, рассматривает всю формальную часть сделки. Необходим этот аспект для того, чтобы удостовериться в фактической вероятности возвращения денег. Если же в документах будут неточности или некоторые разногласия, то ни одна компания не пойдет на покупку подобного долга, т.к. это путь к ее разорению.

Второе, на что следует делать упор, – это положение дел должников. Периодически у них возникают лишь временные трудности, которые допустимо не брать в расчет при покупке долгов, тогда и волноваться нет смысла.

Если же дела идут без сомнения трудно, а финансовым осложнениям не видно конца и края, то понятно, что такая компания не сможет расплатиться даже за часть долга.

В случае более трудных ситуаций требуется сотрудничество целых групп экспертов, которые уже скорее всего смогут понять все за и против.

Исходя из этих данных, компания по перекупке долгов готова предоставить  своим клиентам часть суммы от основного долга. В Москве это составляет в размере  от 20 до 80 процентов в зависимости от всевозможных обстоятельств, ибо чем выше риски, тем меньше процентная ставка, а для Москвы самый частый вариант – это от 50 до 60 процентов.

Подведение итогов

Каждая такая компания основывает свою работу на разных принципах, но внешняя деятельность у всех если и отличается, то совсем немного.

Если у физического либо юридического лица не остается больше никаких путей к возврату долга, то приходится прибегать к помощи такой фирмы, для которой покупка долгов является одним из возможностей заработка.

Часто, приходится обойти несколько подобных фирм, у каждой из которых свои условия, а уже по итогам можно точно иметь понятие о том, куда обращаться.

Покупка долгов  по исполнительным листам на территории РФ регламентируется ст. 382 ГК, разрешающий по договору цессии (передачи долга) совершать сделки.

Каждая из сторон в данной сделке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Продавец (физическое или юридическое лицо) не возвращает себе всю сумму дога, но часть денег все равно возвращает, тогда как предприятие (исключительно юридическое лицо), которая собирается купить долг, рискует не получить денег вовсе, т.к. расчеты не всегда бывают верными, и кредитуемый не всегда может совершить возврат своего долга.

Продажа долгов физических лиц: варианты переуступки коллекторам по договору цессии, исполнительному листу, купли-продаже, законно ли

Купим долг физического лица по исполнительному листу

Передать право требования по долгу можно коллекторам, иным финансовым учреждениям, самому должнику. При проведении сделки первоначальный кредитор избавляется от необходимости самостоятельно взыскивать сумму через судебную систему и службу судебных приставов. Однако, продает право требования кредитор по цене, значительно ниже самого долга.

Покупателя находит сам кредитор. Часто, это происходит по объявлениям в интернете. запросу «продам долг физического лица по исполнительному листу» коллекторы сами ищут продавцов.

«Продать долг по исполнительному листу коллекторам» частый запрос от частного инвестора. При информировании вероятного покупателя, нужно предоставить все имеющиеся документы: расписка, договор займа, иные документы.

Но при заключении сделки важно соблюдать нюансы.

Как и кому можно продать долг физического лица

Физические лица для решения собственных финансовых задач стараются обращаться за кредитованием в финансовые учреждения.

Если по каким-либо причинам ему отказывают, то человек вынужден искать кредиторов среди родных, друзей, знакомых.

Если с возвратом возникают проблемы, то кредитор ищет варианты наиболее простого решения своей проблемы. В современных условиях долги стали таким же товаром.

Они продаются и покупаются. Продажа долга физического лица коллекторам – самый быстрый способ решения финансового спора.

Можно ли продать долг коллекторам?

Практика выдачи денег в долг давняя. Человек, если у него есть такая финансовая возможность, не откажет родственнику или другу в помощи. Любые финансовые отношения должны сопровождаться договором займа или распиской. Так делают, когда сумма достаточно велика.

При наступлении срока возврата может сложиться ситуация, что должник не в состоянии вернуть деньги.

В этом случае у кредитора появляется два варианта действий:

  • Обратиться в суд, получить решение, подать на исполнение в Федеральную службу судебных приставов Российской Федерации.
  • Продать право требования коллекторам — специальным организациям, которые занимаются взысканием с населения.

Передать право требования коллекторскому агентству можно. Данная норма предусмотрена Федеральным законодательством. При переоформлении происходит заключение договора цессии (соглашение о уступке права требования в обязательстве). Особенности его заключения предусмотрены в Гражданском кодексе Российской Федерации в положениях статей 388 – 390.

Сторонами по соглашению являются «Цедент» и «Цессионарий». Цедент – тот, кто передает. Цессионарий – кто покупает. Цессия заключается в той же форме, что и первоначальный договор с заемщиком. Условия возврата, начисление штрафов и пеней за просрочку не могут быть изменены в одностороннем порядке. Итоговая сумма взыскания будет соответствовать условиям первоначального соглашения о займе.

Найдя покупателя, кредитор договаривается о формировании документа о передаче права требования. После первоначального соглашения о покупке, в среднем тратится от двух до пяти календарных дней на оформление сделки.

Коллекторские агентства скупают не все долги. Только те, которые считаются ликвидными и в перспективе принесут агентству прибыль.

Так, очень просто продать требования о возврате денег, если займ обеспечен залогом имущества (недвижимости или автотранспорта). Долг, оформленный распиской на сумму 50 000 рублей редко, кто купит.

Даже с учетом условий о штрафах и пенях сумма затрат на взыскание может превысить само взыскание. Коммерческой выгоды от такой сделки нет.

В условиях жесткой политики государства в отношении коллекторов, уровень влияния на должника заметно снизился. Их деятельность заметно ограничена законодательными нормами. Для того, чтобы обеспечить собственные интересы, они должны достоверно взвесить:

  • Условия возврата;
  • Понимать особенности и нюансы работы Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
  • Судебную практику по взысканию;
  • Убедится в возможности реального взыскания денежных средств с должника.

После заключения цессии, задолженность перед первоначальным кредитором погашается и в дальнейшем он не сможет претендовать на взысканную сумму. Однако стоимость выкупа часто значительно ниже самой задолженности.

Диапазон большой. От 10 до 75 процентов. Поэтому, перед продажей, первоначальный кредитор должен тщательно взвесить все «за» и «против» такой продажи. Просчитать, насколько эта сделка выгоднее для него самого.

Если задолженность перед продавцом не соответствует требованиям ликвидности коллекторского агентства, то с ними можно заключить агентский договор на взыскание. В результате такого взаимодействия, само требование остается за первоначальным кредитором. Коллекторы оказывают услугу по взысканию за соответствующее вознаграждение.

Кому еще можно продать долг: кто покупает

Приобретать право требования по финансовым обязательствам должника могут не только коллекторы, но и:

  • Другие финансовые и кредитные организации;
  • Иные физлица;
  • Сам должник.

Иногда кредитор может предложить самому должнику возможность выкупить собственный долг. Такое происходит, когда задолженность признана невозвратной. Тем самым кредитор хочет покрыть хотя бы часть своих затрат. Эта практика встречается при кредитовании в частных и государственных банках.

Более распространенный вариант – приобретение права требования иным физлицом. Часто именно так должники экономят на возврате собственных долгов.

Для этого они просят знакомого или родственника выступить цессионарием по открытому кредиту.

Если кредитор идет им на встречу, то должник берет на себя финансовую сторону вопроса, а фиктивный цессионарий ставит подпись и ведет от своего имени все переговоры с кредитором по покупке права требования.

Другие финансовые и кредитные организации предоставляют услуги по рефинансированию открытых кредитных договоров. Они выдают кредитные средства, сумма которых составляет общую сумму задолженности по иным открытым обязательствам. Тем самым, открытые кредитные договора закрываются. Остается новый кредитор и прежний должник.

Но самый распространенный вариант – это коллекторские агентства.

Как можно это сделать?

Продажа права требования коллекторам достаточно проста. Основные юридические тонкости вопроса берет на себя коллекторское агентство. После заключения соответствующего документа, ими будут выполнены все основные требования законодательства по переоформлению прав.

Передача права требования условно делится на два варианта оформления:

  • Задолженность по расписке;
  • Задолженность по полученному исполнительному листу.
  • С распиской

Расписка – это письменное соглашение. Упрощенная форма договора займа. Часто используется при расчётах между физическими лицами, когда сумма займа составляет более 100 000 рублей.

Коллекторы редко покупают требования по таким обязательствам. Слишком малая сумма, чтобы она могла заинтересовать профессиональных взыскателей. Наличие одной только расписки означает, что никаких конкретных шагов по взысканию, кредитор не предпринимал.

То есть всю процедуру придется проделывать самостоятельно.

Перед заключением основного договора стороны должны прийти к соглашению по всем основным условиям. Также обязанностью основного кредитора является уведомление должника о передачи права требования за 30 дней до непосредственной передачи. Только после этого можно продать долг физ лица.

Взыскателю не придется самостоятельно проходить:

  • Процедуру направления досудебной работы;
  • Судебного разбирательства;
  • Получение исполнительного листа;
  • Направление на взыскание в Федеральную службу судебных приставов.

Судебное производство вместе с претензионным порядком может растянуться на полгода и дольше. Нужно выискивать представителя, который будет защищать интересы взыскателя до судебного решения. Это требует назначения ему заработной платы в течении всего периода взыскания.

Контроль и стимулирование деятельности сотрудников государственной службы судебных приставов тоже придется осуществлять. По итогу, затраты на взыскание могут выйти солидными. Сам долг покроет только часть расходов. А прибыль будет нулевая.

По исполнительному листу

Продать долг коллекторам можно на любом этапе взыскания. Выкуп с полученным уже исполнительным листом – более простая задача. Цена откупа может достигать 50 процентов от суммы, назначенной судом.

После перехода права требования, новый кредитор должен подать заявление о процессуальном правопреемстве. По исполнительному листу переходит возможность истребования конкретной суммы. Изменить ее новый кредитор не в праве. В остальном переход права требования такой же, как и в первом случае.

Судебный пристав исполнитель после оформления правопреемства должен направлять взыскание на счет нового взыскателя.

Продавать долг с выданным исполнительным листом коллекторам проще еще и потому, что судебные документы упрощают процесс проверки должника. Коллекторы с самого начала процесса взыскания обладают достоверной и полноценной информацией по делу.

Как проходит сделка?

Продажа долга коллекторам начинается с поиска покупателя. В больших городах расположено большинство крупных коллекторских агентств. В перечень этих городов включены:

  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Казань;
  • Екатеринбург;
  • Владивосток;
  • Краснодар

И иные города – миллионники.

Интернет пестрит различными объявлениями о взыскании долгов с населения. Найдя предполагаемого покупателя, нужно обратиться к нему с предложением о приобретении права собственности. При достижении предварительного согласия требуется передать максимально полную информацию о себе и должнике. Сообщить надо также на какой стадии находится процесс взыскания долга.

Продажа исполнительного листа коллекторам. Цены, условия

Купим долг физического лица по исполнительному листу

Если долговая репутация гражданина оказалась подпорчена, то он даже в МФО не сможет взять быстрый займ. Ему придется рассчитывать только на заем наличными у знакомых, друзей или так называемых частных кредиторов.

В случае невозврата денег в назначенный срок кредитор пойдет в суд, где с высокой вероятностью получит решение в свою пользу. На основе данного решения ему будет выдан исполнительный лист.

Это важный документ, которым определяется право гражданина на фиксированную сумму.

И если кредитор придет с таким документом в банк должника, то представители финорганизации при наличии средств на счету неплательщика должны будут списать указанную сумму и перевести ее на указанный кредитором счет.

Но часто бывает, что у должника ничего нет. Даже приставы, проверив неплательщика по своим базам, развели руками и вернули лист кредитору. Конечно, можно через некоторое время вновь обратиться к приставам, чтобы они проверили финансовое положение должника. Однако, возможно, придется ждать много лет, прежде чем должник действительно обзаведется активами.

Помощь коллекторов

Если кредитор желает закрыть долговой вопрос скорее, то может просто продать исполнительный лист третьим лицам, например, коллекторам. Цена продажи не покроет всю сумму долга, но зато продавец прямо сейчас получит живые деньги и обретет шанс забыть эту историю, переложив дальнейшее разбирательство на плечи профессионалов.

Искать покупателей на свой долг можно и с помощью специальных площадок. Они предлагают заполнить специальную форму, указав детали долга (размер долга, цена продажи, номер исполнительного производства, период просрочки). В дальнейшем лот появится на витрине онлайн-магазина долгов. Если предложение будет привлекательным, то от покупателей не будет отбоя.

Цены на покупку долга

Стоимость покупки долгов зависит от множества различных факторов. Минимальная цена начинается с 3-5% от суммы долга. Если задолженность обеспечена ликвидным залогом, то цена выкупа может быть значительно выше, доходя до 75%, хотя такие предложения до коллекторов редко доходят.

Кроме наличия залога, на стоимость выкупа сильно влияет длительность просрочки. Коллекторы владеют статистикой и знают, что лучше всего взыскиваются молодые долги. Поэтому, если возраст выставленного на продажу долга превышает 1-2 года, то цена будет сильно снижаться.

Также коллекторы заинтересованы в покупке крупных долгов. Взыскание микрозайма на сумму в 50 тыс. рублей им неинтересно, поскольку расходы перекроют возможную прибыль. А вот долги от 0,3-1 млн рублей они покупают более охотно и по хорошим расценкам.

Прежде, чем дать согласие на покупку долга, коллекторы всегда изучают детали задолженности, причины невозврата, наличие активов у неплательщика. Если гражданин нигде не работает, ничего в собственности не имеет, не является медийной личностью, то вряд ли коллекторы согласятся купить такой долг даже за 1%.

Совсем другой интерес они проявят к должникам, у которых есть недвижимость, автомобили, бизнес. Также им интересны известные люди.

5 этапов продажи листа коллекторам

Если гражданин вышел на коллекторскую компанию, желающую поближе познакомиться с предложением, то процесс будет выглядеть следующим образом.

Первый этап. Клиент предоставляет кредитору ключевую информацию по долгу, все доступные сведения о должнике, а также копии правоустанавливающих документов (исполнительный лист, кредитный договор, расписка). Сделать это можно посредством электронной почты.

Второй этап. Компания в течение нескольких дней изучает предложение, знакомится с активами должниками, оценивает свои шансы на успешное взыскание долга.

Третий этап. После предварительного анализа представители компании называют клиенту стоимость покупки.

Четвертый этап. Если гражданин согласен на озвученные условия покупки, то стороны подписывают договор цессии. Должник по итогам сделки получает уведомление о том, что право требования долга переходит к новому кредитору.

Пятый этап. На финальной стадии коллекторы получают оригиналы документов, подтверждающих наличие долга, и производят оплату покупки.

Важные пункты в договоре цессии

При составлении документа о продаже долга нужно обратить внимание на следующие пункты, которые обязательно должны присутствовать в договоре:

  • Сведения об участниках соглашения
  • Права продавца на реализуемый долг
  • Цена продажи долга
  • Срок уплаты суммы покупателем
  • Срок передачи документации покупателю
  • Срок информирования должника о смене кредитора

Статистика

Активным продавцом плохих долгов на рынке являются банки. По оценкам экспертов, в 2019 году банкиры предложили коллекторам долги на общую сумму в районе 400 млрд рублей. При этом объем действительно проданных коллекторам долгов составил чуть более 300 млрд рублей.

Чаще всего банки выставляют на продажу плохие долги по кредитным картам, кредитам наличными и т.д. С такими залоговыми кредитами, как ипотека или автокредит финорганизации предпочитают разбираться собственными силами.

В целом кредиторы стараются не затягивать с решением проблемы плохих долгов. Плохие долги на балансе требуют начисления резервов, что выливается в дополнительные расходы для участников рынка. Поэтому кредитор обращается в суд, получает исполнительный лист и либо самостоятельно возвращает долг, либо продает его третьим лицам.

Подводя итоги, отметим, что мы подготовили несколько статей, которые могут пригодиться. Например, в материале «У должника ничего нет.

Действия приставов – 2020» мы подробно рассказали, что предпринимают госслужащие в случае отсутствия имущества у неплательщика. Еще одна статья называется «Коллекторы звонят родственникам. Как остановить?».

Из нее можно узнать о правах, возможностях коллекторов и должников.

О законе и правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: