Мои документы кредитная история

Содержание
  1. Как узнать свою кредитную историю бесплатно через Госуслуги в 2021 году
  2. Могу ли я узнать свою кредитную историю бесплатно?
  3. Достоинства получения финансового досье через портал Госуслуги
  4. Каким образом я могу узнать свой кредитный рейтинг через портал Госуслуги? Алгоритм действий
  5. Что необходимо сделать для получения сведений?
  6. Как можно проверить своё финансовое досье бесплатно?
  7. Способы получения сведений о финансовой репутации
  8. Резюме
  9. Как получить кредитную историю через Госуслуги
  10. Почему важно знать свою кредитную историю
  11. Где хранятся кредитные истории
  12. Можно ли получить «досье заемщика» на портале госуслуг
  13. Как узнать КИ через госуслуги: пошаговое руководство
  14. Заведите профиль на портале
  15. Найдите список БКИ, в которых есть ваша история
  16. Регистрируемся на сайте бюро
  17. Другие способы
  18. Заключение
  19. Как посмотреть информацию о кредитной истории через портал Госуслуги
  20. Для чего нужна кредитная история
  21. Кто и зачем может воспользоваться услугой
  22. Как узнать свою кредитную историю
  23. Проверка кредитного рейтинга с помощью сайта Госуслуги
  24. Можно ли заказать персональный список БКИ
  25. Другие способы получения кредитной истории
  26. Как КИ пригодится дальше
  27. Нельзя ли напрямую узнать КИ на сайте Госуслуги
  28. Как узнать свою кредитную историю?
  29. Что такое кредитная история простым языком
  30. Зачем и кому нужна кредитная история
  31. Где можно узнать кредитную историю
  32. Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция
  33. Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ
  34. Как получить кредитную историю через посредников и банки
  35. Проверить кредитную историю через Госуслуги
  36. Кредитная история и кредитный скоринг
  37. Для чего нужен отчет из БКИ
  38. Законодательная база

Как узнать свою кредитную историю бесплатно через Госуслуги в 2021 году

Мои документы кредитная история

Периодически граждане хотят осуществить проверку своей кредитной истории. Причин для этого может быть множество, одной из них является желание подать заявку на новый кредитный займ. Любой человек имеет право проверить свою финансовую репутацию бесплатно. Такая процедура позволит ему узнать шансы на одобрение нового кредита, а также узнать, есть ли в ней «проблемные места».

Если вовремя обнаружить отрицательные моменты, то можно вовремя начать исправление ситуации. В настоящее время есть несколько способов проверить своё финансовое досье, в том числе через сеть интернет. А можно ли это сделать через государственный портал Госуслуги в 2021 году, мы расскажем в этой статье.

Могу ли я узнать свою кредитную историю бесплатно?

У многих людей возникает вопрос: «Можно ли мне осуществить проверку финансовой репутации на безвозмездной основе?». Отвечаем. Конечно, можно.

Абсолютно каждый гражданин нашей страны имеет право проверить её раз в год бесплатно. Если он в течение года собирается узнать сведения из Бюро, то последующие обращения будут осуществляться платно.

 Давайте рассмотрим стоимость последующих обращений за отчётами:

  • Примерно 450 рублей — для физических лиц.
  • Около 1200 рублей — для юридических лиц.

Обратите внимание! Если вы впервые обращаетесь за получением отчёта о своей кредитной истории и с вас при этом просят денежные средства, то знайте, что такие действия незаконны. Скорее всего, вы имеете дело с мошенниками.

Достоинства получения финансового досье через портал Госуслуги

Если гражданин имеет авторизованный аккаунт на сервисе Госуслуги, то с помощью него можно в течение одного дня получить перечень Бюро Кредитных Историй, в котором хранится именно его финансовое досье. Данная процедура предоставляется на бесплатной основе, осуществляется в режиме онлайн. Происходит это следующим образом:

  • Человек подаёт запрос на получение списка историй из Бюро Кредитных Историй.
  • Портал Госуслуги передаёт запрос в Центробанк, в базе данных которого надёжно хранятся необходимые сведения.

Иные способы получения информации о финансовой репутации и их минусы:

  1. На сайте любого Бюро Кредитных Историй. В этом случае человек должен пройти процедуру регистрации. Без неё получить данные просто невозможно. Поэтому всё равно придётся воспользоваться сервисом Госуслуги или же персонально обращаться в отделение организации. Данная услуга будет стоить от двухсот рублей и выше.
  2. В ближайшем отделении Бюро Кредитных Историй. Не очень удобный вариант, так как на конец 2019 года офисов этих организаций насчитывалось не более 12 штук на всей территории Российской Федерации. Согласитесь, не очень удобно ехать из одного конца города в другой, тратя на это свои драгоценные временные ресурсы. Но если вы выбрали именно этот способ, то выберете удобный для вас офис и не забудьте с собой взять документ, удостоверяющий личность. Стоимость такой услуги тоже составляет 200 рублей.
  3. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. Здесь гражданин должен знать код своего субъекта нахождения. К тому же ему необходимо пройти длительную процедуру регистрации, которая потребует подтверждения личности. Данная услуга предоставляется на бесплатной основе.

Исходя из вышеперечисленного сделаем вывод, что иметь авторизованный личный кабинет на портале Госуслуги намного выгоднее.

Благодаря этому сервису вы имеете доступ ко всем услугам, включая запрос данных о вашем кредитном досье. Вам не нужно проходить процедуру регистрации на других сайтах и подтверждать свою личность.

А это существенно сэкономит ваше время и деньги, ведь услуга предоставляется бесплатно.

Каким образом я могу узнать свой кредитный рейтинг через портал Госуслуги? Алгоритм действий

Итак, давайте теперь ответим на вопрос: «Как же я могу посмотреть свои сведения о финансовом досье?».  Несмотря на то что портал на сегодняшний день предоставляет широкий спектр различных услуг, которые можно оформить не выходя из дома, получить отчёт о своей финансовой репутации на данный момент невозможно.

Большинство граждан заблуждается, сообщая, что получить кредитную историю на портале можно. На текущий момент сервис предоставляет лишь сведения о том, где именно хранится кредитное досье, чтобы впоследствии обратиться в соответствующее Бюро.

Уточнить информацию о Бюро Кредитных Историй, в котором находятся непосредственно ваши сведения о займах, можно на портале Госуслуги следующим образом:

  • Зайти на сервис «Госуслуги», найти раздел «Налоги и Финансы», в списке актуальных услуг выберите раздел «Сведения о Бюро кредитных историй».
  • Далее вам необходимо выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц…»
  • Затем на следующей странице нажмите кнопку «Получить услугу». После этих действий Центральный Банк Российской Федерации в течение одного часа вышлет вам перечень Бюро Кредитных Историй, в которых хранится ваше досье о займах. Отразится эта информация в Личном Кабинете пользователя портала.

На данный момент ознакомиться со своей кредитной репутацией и узнать свой рейтинг возможно в режиме онлайн в личном кабинете на сайте банка, клиентом которого вы являетесь. Или же это можно сделать, обратившись персонально в отделения кредитных организаций, которые указаны в списке Бюро.

На заметку! Получить микрозайм онлайн на свою банковскую карту можно намного быстрее, если вы имеете авторизованную запись на портале Госуслуги.

Что необходимо сделать для получения сведений?

Первое, что вам необходимо иметь, — авторизованный личный кабинет на сервисе. Подтвердить личность вы можете на сайтах некоторых банковских учреждений или же посетив лично отделение многофункционального центра, взяв с собой паспорт.

Как можно проверить своё финансовое досье бесплатно?

Данную услугу можно получить бесплатно, просто введя свою фамилию. Вот список таких сайтов:
www.mbki.ru или www.nbki.ru.

Чтобы не наткнуться на мошенников, обращайтесь только в официальные Бюро, которые указаны в списке Цетробанка. Узнать эту информацию можно также в личном кабинете на сайте своего банковского учреждения.

Способы получения сведений о финансовой репутации

Есть ещё несколько способов узнать эти сведения. Давайте их разберём:

  • Посетив отделение Бюро.
  • Посетив офис нотариуса, который сделает запрос в БКИ.
  • Через отделение почты, составив там запрос в виде телеграммы.
  • Обратиться в банк, клиентом которого вы являетесь.
  • Обратиться в сторонние организации, но здесь надо быть предельно внимательным, так как на рынке много фирм, занимающихся мошенническими схемами.

Резюме

Как видите, способов получения информации о вашей кредитной истории множество. Вы можете выбрать самый удобный для себя. Знайте, что раз в год вы имеете права получить отчёт на бесплатной основе. На сайте Госуслуги на данный момент предоставляется лишь перечень БКИ, в которых хранится ваше досье.

Помните, что на рынке существует много компаний, которые обманывают людей.

Нельзя удалить или восстановить финансовую репутацию даже за большие деньги!

Сделать это можно лишь с помощью постоянных взносов по кредитам и соблюдения условий договора с банковской организацией.

Будьте внимательны, время от времени делайте запрос о своём досье, чтобы вовремя заметить возникшие проблемы и начать исправлять ошибки.

Как получить кредитную историю через Госуслуги

Мои документы кредитная история

Кредитная история (КИ) – это сводный отчет банков о рейтинге заемщика. В этом отчете собрана важная информация о финансовых делах граждан – долгах, активных и погашенных кредитах, рассрочках и просроченных платежах. Даже если у вас есть долги перед ЖКХ, это отразится в вашем рейтинге заемщика.

Из этой статьи вы узнаете, почему важно знать свою кредитную историю и как ее получить бесплатно через портал госуслуг.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57 

Это быстро и бесплатно!

Почему важно знать свою кредитную историю

Представьте, что вам срочно требуется 300 тыс. рублей. Вы изучаете предложения банков, выбираете самое выгодное и подаете заявку. Вы не пожилого возраста, хорошо зарабатываете и даже имеете поручителей. Однако кредитор отказывает вам в оформлении ссуды. Причин может быть много, и банки, как правило, не разглашают их. Но самая главная – плохая кредитная история.

Если вы планируете обращаться в банк за ссудой, вам стоит заранее узнать свой кредитный рейтинг. Даже если вы никогда оформляли банковских ссуд и рассрочек, у вас все равно есть кредитная история – «нулевая» или уже испорченная.

Бывает, что КИ испорчена сотрудниками финансовых организаций случайно. Например, ваш однофамилец не выполнил обязательства перед кредитором, а его долг приписали вам.

Еще пример: вы обратились за ссудой сразу в 4 банка. Все обращения отобразились в КИ. И когда вы вашу заявку рассматривают, сотрудники кредитного отдела видят эти обращения. Они могут подумать, что вы ненадежный заемщик и отказать. А 4 отказа подряд – это уже испорченная КИ.

Поэтому перед подачей заявки на получение ссуды убедитесь, что с вашей КИ все в порядке. Сделать это несложно. Главное – узнать, где хранится ваша КИ.

Где хранятся кредитные истории

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Это коммерческие предприятия, которые не только хранят ваши данные, но и регулярно обновляют их.

БКИ получают информацию от банков, микрофинансовых организаций (МФО) и страховых компаний. Некоторые БКИ собирают полное досье на заемщика – они отмечают даже долги перед ЖКХ и оператором сотовой связи.

Первые БКИ появились в России в 2005 году, после принятия Федерального закона «О кредитных историях». Этот закон передал бюро монополию на ведение кредитных историй.

В октябре 2019 года в России действует двенадцать БКИ. Ваша КИ история может храниться в двух бюро, или сразу в десяти. В каких именно бюро есть ваше «досье», знает только Центробанк. Эти данные хранятся в базе данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ).

Справка. Каждое бюро считает рейтинги заемщиков по своим критериям, которые могут отличаться.

Можно ли получить «досье заемщика» на портале госуслуг

Есть много способов получить КИ. Самые популярные – через посредников. Но за эту услугу они берут деньги, а каждый раз для проверки КИ обращаться к посреднику  неудобно и дорого. Если вы не хотите переплачивать и быстро получать узнать свой рейтинг заемщика, делайте это через портал госуслуг.

Если у вас есть профиль на сайте госуслуг, вы можете получить свою кредитную историю без обращения к третьим лицам. Делается это относительно просто и без участия посредников.

Внимание. Получение кредитной истории – платная процедура, БКИ берут за это деньги. Но если вы заказываете КИ через портал госуслуг, то получаете ее бесплатно.

Как узнать КИ через госуслуги: пошаговое руководство

По закону каждый резидент РФ вправе получать свою кредитную историю через портал госуслуг в каждом бюро бесплатно два раза в год.

Раньше для получения КИ нужно было знать свой персональный код заемщика, иметь цифровую подпись и каждый раз обращаться к нотариусу – чтобы подтверждать личность. Но некоторые БКИ выдают истории через портал госуслуг.

Запомните. Портал госуслуг не выдает КИ — это всего лишь посредник между вами и БКИ.

Заведите профиль на портале

Чтобы получить КИ, сначала нужно завести профиль на портале госуслуг. После регистрации вам понадобится подтвердить личность – чтобы на портале убедились, что ваши персональные данные не попадут третьим лицам – например, мошенникам.

Есть два способа пройти идентификацию:

  1. Обратиться в МФЦ для подтверждения личности. Берем с собой паспорт и подтверждаем личность.
  2. Сделать это через банк. Если вы клиент крупного банка и пользуетесь интернет-банкингом, вам не нужно обращаться в МФЦ – личность можно подтвердить через мобильное приложение банка. Такая возможность есть у клиентов Сбербанка, Тинькофф Банка и Альфа Банка.

Найдите список БКИ, в которых есть ваша история

Через портал госуслуг вы узнаете, в каких именно бюро хранятся ваши кредитные истории.

Важно! Помните, что информация о вас защищена законом о персональных данных. Посмотреть свою КИ можете только вы и лица, у которых есть на это ваше письменное разрешение.

На сайте госуслуг вы получите перечень БКИ и их контактные данные. Чтобы получить БКИ, вам снова нужно подтвердить личность. Прежде чем подавать заявку на получение, узнайте, какие из перечисленных бюро выдают свои отчеты через сайт госуслуг.

Регистрируемся на сайте бюро

Если на сайте нужного вам БКИ можно авторизоваться через портал госуслуг, вам повезло – это самый простой способ пройти идентификацию.

Когда вы подтверждали свою личность на сайте госуслуг, вы уже предоставляли данные о себе. По запросу эти данные поступают в бюро, и оно видит, что вы это действительно вы, а не третье лицо.

Другие способы

Получать КИ через портал госуслуг удобно только тогда, когда этот ресурс позволяет вам авторизоваться на сайте БКИ. Но не все бюро дают такую возможность клиентам. Если ваша КИ хранится в бюро, которые не предоставляют такой возможности, рассмотрите альтернативные варианты получения кредитного рейтинга.

Есть и другие способы получения вашего «досье заемщика». Самые простые – через посредников. Посредники берут за это деньги, зато быстро находят необходимую вам информацию.

В качестве посредника могут выступать банки, микрофинансовые организации, страховые компании или специальные службы. Вам остается только выбрать посредника и подать заявку. Сделать это можно через сайт банка или любой другой кредитной организации. Наиболее простой способ – подать заявку через мобильное приложение.

Если вы клиент Сбербанка, проще всего получить ваш кредитный рейтинг через Сбербанк Онлайн. Для этого пройдите авторизацию и закажите обновление отчета. Банк пришлет его вам в отдельном файле — сохраните его и изучите. Стоимость такой услуги – 580 рублей. Подобные услуги предоставляют и другие кредиторы – например, Альфа Банк и Тинькофф Банк.

:

Как улучшить или очистить свою кредитную историю.

Надежные способы исправить кредитную историю легально.

Заключение

Кредитная история – это ваша карма заемщика, ваш кредитный рейтинг. Это первый документ, который изучает кредитор, прежде чем оформить ссуду. Перед походом в банк обязательно изучите свой кредитный рейтинг. Возможно, он не так чист, как вам кажется.

Получить КИ можно разными способами: платными и бесплатными. Если не хотите переплачивать – ищите свой кредитный рейтинг через портал госуслуг. Пройдите регистрацию на портале, подтвердите личность и получите список БКИ, которые хранят информацию о вас. Внимательно изучите полученную информацию и только потом подавайте заявку на получение ссуды.

Как посмотреть информацию о кредитной истории через портал Госуслуги

Мои документы кредитная история

Согласно федеральному закону № 327, который вступил в силу 3 августа 2018 года, граждане России обладают правом узнать собственную кредитную историю. Это значит, что каждый гражданин может получить информацию о предыдущих займах у банков, оценить вероятность получения нового кредита, а также узнать о способах улучшения КИ (кредитной истории) для получения новой денежной суммы.

Существует несколько способов того, как узнать кредитную историю, например, через Госуслуги.

Для чего нужна кредитная история

Пытаясь взять кредит в банке, часто встречается ситуация, когда сотрудник финансового учреждения проверяет кредитную историю клиента. По результатам этой проверки представитель банка решает, как ответить на просьбу кредитора о займе. Но мало кто из клиентов догадывается: из чего состоит этот необходимый для кредита критерий.

Кредитная история (КИ) —это общие данные о займах физического лица с полным и подробным описанием.

Собирается КИ из источников, которые так или иначе, соприкасались с финансовыми делами кредитора:

  • банки;
  • кредитные организации;
  • финансовые правительственные службы.

Данные учреждения отправляют информацию о физическом лице в единый файл сведений – «Центральный каталог кредитных историй», доступ к которому разрешён тем же финансовым организациям.

КИ состоит из четырёх разделов:

Название части КИОсновная информация, содержащаяся в разделе
Титульный листВ этом разделе присутствует общая информация о кредиторе: имя, фамилия, отчество, код и серия паспорта, номер СНИЛС и код налогоплательщика.
Основная частьОсновная часть содержит в себе ключевую информацию о кредитной истории физического лица. Стоит учесть, что раздел описывает не только те случаи, когда лицо выступало в качестве кредитора, но и поручитель или заёмщик.
Закрытая частьВ закрытой части расположили общую информацию о финансовых учреждениях, с которыми физическое лицо вступало в денежные отношения, а также причину взаимодействия.
Информационный разделПоследняя часть КИ состоит из информации о погашении, отказа или просрочки всех кредитных отношений указанный в интересующей истории.

Обратите внимание! Кредитная история ИП соответствует КИ для физического лица.

Кто и зачем может воспользоваться услугой

Кредитной историей интересуются банки и остальные финансовые учреждения, чтобы узнать о  прошлых займах кредитора, выплатах или просроченных денежных внесениях. Информация в этом документе может стать ключевой в решении вопроса о получении кредита.

По данным Сбербанка, каждый седьмой кредитор считает, что КИ собирается исключительно из  данных по оплате займов банком и кредитным организациям, однако это не совсем так.

Полная информация о физическом лице собирается из следующих факторов:

  • своевременная оплата коммунальных услуг;
  • внесение платы за жилое помещение;
  • погашение долга услуг связи и телекоммуникаций;
  • выплата алиментов и прочих судебных обязанностей;
  • кредитные договоры.

Однако помимо финансовых организаций, КИ может понадобиться и физическому лицу, о кредитных операциях которого она составлена. Есть несколько основных случаев, когда знать свою кредитную историю необходимо:

Получение денежного займа функция любой КИ. Именно с помощью данного документа банки оценивают способность кредитора к погашению денежного долга.
Желание покинуть границы Российской ФедерацииЗапрет на выезд довольно популярная мера наказания для должников по кредитным или налоговым сборам. Поэтому перед отправкой за границу не лишним будет уточнить о наличии какой-либо задолженности, о которой можно узнать в КИ.
Оформление страхованияНекоторые страховые компании также уточняют КИ своего клиента. Плохая кредитная история может повлечь за собой повышение суммы ежегодного взноса или отказ от страхования.
При устройстве на новую работуМножество работодателей, особенно в финансовых учреждениях, проверяют своих будущих сотрудников на отсутствие кредитных задолженностей, в частности связанных с государственными службами.
Уточнение штрафовВ КИ также указываются наличие всех неоплаченных или просроченных штрафов и денежных взысканий государственных служб.

Как понятно из вышесказанного, кредитная история предоставляет полезные сведения, которые могут помочь физическому лицу во многих жизненных ситуациях, поэтому уточнить свою КИ лишним не будет.

Как узнать свою кредитную историю

Согласно законодательству РФ, узнавать собственную кредитную историю может абсолютно каждый гражданин России.

ВАЖНО! Физическое лицо может проверить свою КИ бесплатно всего два раза за один год. Причём один из отчётов будет на бумажном носителе, другой придёт на интернет-почту клиента в электронном формате. Платный доклад о наличии или отсутствии задолженностей по кредитам не имеет лимита заказа.

Прежде необходимо знать, в каком бюро кредитных историй хранится интересующий документ. Существует с десяток основных служб, которые  хранят КИ на территории России. Вот список популярных БКИ:

Чтобы получить отчёт, гражданин посылает запрос в то бюро, которое содержит его КИ. Однако немногие кредиторы знают, в каком учреждении хранится интересующий документ, поэтому перед тем, как обращаться в БКИ, нужно найти или узнать: какая организация занимается интересующей отчётностью.

Сделать запрос можно через интернет с помощью двух сайтов государственных учреждений:

Чтобы узнать необходимую БКИ при помощи Госуслуг, следует выполнить следующую пошаговую инструкцию:

  1. Зайти в личный кабинет на сайте — https://www.gosuslugi.ru. Если пользователь использует портал Госуслуги в первый раз, то ему предложат зарегистрироваться, перейдя по прямой ссылке —https://esia.gosuslugi.ru/registration/.
  2. Затем заполняется электронная заявка на получение доступа к спуску учреждений, занимающихся хранением КИ — https://esia.gosuslugi.ru/idp/rlogin?cc=bp.
  3. Дождаться оформления запроса.
  4. После подтверждения заявки представитель Центробанк пришлёт в личный кабинет пользователя информацию с названием, адресом и телефоном необходимого БКИ.

Обратите внимание! Оставить заявку можно и через мобильное приложение Госуслуги.

Узнать какова кредитная история через Госуслуги напрямую нельзя.

Заказать справку БКИ, в котором находится история, через Центробанк можно следующим способом:

  1. Зайти на официальный сайт — https://www.cbr.ru.
  2. Перейти в раздел «Кредитные истории».
  3. Нажать на вкладку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
  4. Ввести необходимые личные данные.
  5. Дождаться ответа.

Если всё было выполнено правильно, то Центробанк пришлёт выписку, в которой можно будет посмотреть название, адрес и телефон БКИ.

Проверка кредитного рейтинга с помощью сайта Госуслуги

Помимо КИ существует также кредитный рейтинг (КР) физического лица. Это числовой показатель, который объединяет кредитные действия и демонстрирует вероятность того, что банк или другая финансовая организация одобрит получения кредита.

КР представляет собой трёхзначное число, чем цифра выше, тем наименьший уровень угрозы представляет кредитор. По значениям рейтинга выделяется три зоны риска:

  • красная —банк откажет в предоставлении займа;
  • жёлтая — кредиторы, входящую в эту группу облагаются повышенной процентной ставкой;
  • зелёная — означает оптимальную КИ.

ВАЖНО! Кредитный рейтинг не гарантия того, что физическому лицу одобрят или не одобрят запрашиваемый кредит. Показатель определяет вероятность получения займа, однако окончательное решение остаётся за банком.

Запросить собственный рейтинг можно с помощью аккаунта от портала Госуслуги, если КИ физического лица хранится в Объединённом кредитном бюро. Для этого необходимо:

  1. Зайти на сайт ОКБ — https://ucbreport.ru/.
  2. Нажать на вкладку зарегистрироваться и пройти процедуру через ЕСИА.
  3. Закажите КР во вкладке «Кредитный отчёт».

После того как отчёт будет готов, в личном кабинете пользователя появится КР с баллом доверия банка.

Можно ли заказать персональный список БКИ

Персональный список БКИ — это перечень всех бюро и финансовых организаций, в которых находилась или хранится КИ физического лица.

Следующие организации предоставляют кредитору полный список БКИ:

  • Центробанк;
  • государственный портал Госуслуги;
  • сторонними финансовыми компаниями.

Персональный список БКИ необходим для нахождения организаций, с которыми физическое лицо должно связаться для получения собственной кредитной истории.

Другие способы получения кредитной истории

Существует альтернативный способ получения КИ. Например, кредитор может обратиться в специализированную финансовую компанию, которая занимается составлением кредитных отчётов, на базе историй физического лица. Однако стоит понимать, что данная услуга платная.

На данный момент популярна организация «Мой », предоставляющая отчёт с дальнейшими рекомендациями от экономиста по улучшению КИ, обойдётся кредитору в 299 рублей.  Также на сайте организации находится функция оформления полугодового договора с предоставлением 6 кредитных рейтингов за 499 рублей.

В качестве альтернативы, компаниям, которые берут деньги за составление КИ,противопоставляется организация «Equifax».  Данная финансовая контора предоставляет кредитную историю бесплатно зарегистрированным пользователям.

Чтобы «Equifax» предоставило КИ,кредитор должен стать клиентом организации. Для этого зарегистрируйте личный кабинет пользователя. Сделать это можно онлайн, через сайт компании —https://online.equifax.ru/registration.

ВАЖНО! Войти в систему компании«Equifax» также можно через аккаунт на портале Госуслуги.

Как КИ пригодится дальше

Кредитная история поможет разобраться ситуациями, связанными с финансовыми сбережениями:

  • получение кредита;
  • выезд за границу;
  • устройство на работу.

Также стоит внимательно проверить информацию, находящуюся в КИ. В случае несоответствия материала отчёта с действительностью необходимо срочно обратиться в Бюро, которое занимается хранением истории, для рассмотрения проблемного места.

Нельзя ли напрямую узнать КИ на сайте Госуслуги

Госуслуги предоставляют исключительно информационные услуги, то есть сведения о нахождении КИ в конкретном бюро, а также указания адреса и контактного телефона организаций, однако саму историю на сайте портала узнать нельзя. Это ограничение наложено из-за обширного количества финансовой информации и конфиденциальности некоторых денежных операций.

Как узнать свою кредитную историю?

Мои документы кредитная история

Как следует из названия, кредитная история содержит информацию о текущих, просроченных и погашенных кредитах, займах, других обязательствах.

этого «досье» повлияет на рассмотрение новых заявок по кредитованию, на трудоустройство в серьезных компаниях, на оформление страховок.

В этом материале расскажем, как узнать свою кредитную историю, куда нужно обращаться с заявлениями, можно ли исправить содержание документа.

Что такое кредитная история простым языком

Порядок ведения, хранения и предоставления кредитных историй регламентирован Законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Это удобно, так как все банки и бюро кредитных историй (БКИ) обязаны соблюдать единые правила.

Согласно ст. 3 Закона № 218-ФЗ, кредитная история представляет собой информацию, которую собирают и обобщают БКИ. Указанную информацию можно запросить в формате письменного или электронного документа.

Из него можно узнать:

  • сведения о БКИ, которая хранит и предоставляет информацию;
  • личные данные гражданина;
  • полные данные о текущих и погашенных обязательствах (кредиты, займы, взысканные долги по ЖКХ, ряд иных обязательств);
  • сведения о просрочках, возникавших в период погашения обязательств;
  • решения, принимавшиеся по заявкам о выдаче кредитов;
  • данные о ранее полученных отчетах (это важно, так как количество бесплатных запросов ограничено).

Обратите внимание! Каждое БКИ ведет свою кредитную историю в отношении гражданина. Для этого заключаются договоры с банками, МФО, иными структурами. На данный момент в России действует 9 бюро, а их актуальный перечень можно скачать через онлайн-сервис Центробанка по ссылке. Данные о заемщиках аккумулируются в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Теоретически, если вы часто брали или берете кредиты через разные банки, история может обрабатываться сразу во всех 9 БКИ. Поэтому получать документ и информацию придется по каждому бюро отдельно. На практике, большинство крупных банков сотрудничают с НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Например, в эту структуру передают информацию ВТБ, Тинькофф банк, многие другие учреждения. Но, например, Сбербанк передает сведения о клиентах в свое бюро — ОКБ («Объединенное бюро кредитных историй»).

Зачем и кому нужна кредитная история

Согласно Закону № 218-ФЗ, каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться со своей кредитной историей. Так как информация об обязательствах является персональными данными, другие лица могут их получить только с письменного согласия гражданина.

Это согласие придется давать при каждой заявке на кредит или займ — банки должны проверять вашу платёжеспособность. Получение и (или) разглашение информации без согласия гражданина является уголовным преступлением.

Информация о текущих и предыдущих обязательствах может потребоваться:

  • гражданину — для проверки данных о кредитах и займах, об учтенных платежах и погашенной задолженности, об иных обязательствах;
  • банкам — для проверки заявки на кредит, для расчета долговой нагрузки и потенциальной платежеспособности заемщика;
  • работодателям — для проверки информации о кандидате, принятии решения о приеме на работу;
  • страховщикам — для расчета рисков при оформлении страховых полисов.

Никто не может обязать вас дать согласие на запрос кредитной истории. Но без согласия банк вообще не примет заявку на кредитование. При этом даже информация о ранее допущенных просрочках может положительно сказаться на решении вопросов, если по отчету видно, что вы добросовестно погасили долги, не скрывались от кредиторов.

Для самостоятельного получения документа необходимо указывать код субъекта кредитной истории. Его можно узнать из договоров на ранее выданные кредиты, либо через банк. Если вы не смогли получить эти данные, можно сделать это заново: через любой банк, через онлайн-сервис на сайте ЦБ РФ.

Обновление данных о коде занимает до 10 дней. Если код введен неверно, либо еще не успел обновиться в базе данных Центробанка РФ, об этом будет указано в форме запроса.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Где можно узнать кредитную историю

Сведения о кредитной истории может предоставить только БКИ, которая ведет ее. Запрос можно подать непосредственно в офисе бюро, либо через онлайн-сервисы. В процессе получения выписок требуются данные, которые можно получить:

  • на сайте Центробанка РФ — по ссылке можно подать запрос о списке БКИ, в которых открыта ваша кредитная история;
  • через сайт Госуслуг можно подать запрос о списке БКИ, подать заказ в бюро на получение документа;
  • через МФО, банки или системы онлайн-банкинга можно подать запрос о предоставлении информации от БКИ;
  • через посредников, предлагающих платные услуги по запросу выписок БКИ.

Портал Госуслуг и сайт ЦБ РФ не предоставляют сведения из кредитной истории. Но через них можно уточнить список БКИ, зарегистрировать код субъекта кредитной истории (он нужен для получения информации).

Посредники и банки предлагают свои услуги на платной основе. НБКИ реализовало услугу авторизации на своем сайте пользователям, зарегистрированным на портале Госуслуг.

То есть фактически, заходя на сайт НБКИ (и открыв на сайте бюро личный кабинет) через Госуслуги, получить кредитный отчет можно.

Ниже расскажем, как бесплатно узнать кредитную историю через Интернет, какие сервисы нужно использовать для этого.

Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги: пошаговая инструкция

Закон № 218-ФЗ позволяет бесплатно узнать кредитную историю по фамилии, паспорту, СНИЛС и другим идентификаторам. Но сделать это можно не чаще двух раз в год. Если подавать запрос чаще, необходимо платить сбор БКИ. Уточнить расценки на платные выписки можно через официальный сайт БКИ.

Наши эксперты рассказывают, как узнать самому кредитную историю бесплатно через Госуслуги.

Шаг 1. Проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах. Только подтвержденная учетная запись дает доступ ко всем сервисам Госуслуг. Для подтверждения нужны данные СНИЛС и паспорта.

Подтверждение учетной записи допускается через Центры обслуживания пользователей (они есть в большинстве МФЦ), через Сбербанк, Почта банк, Тинькофф банк.

Адреса ближайших Центров обслуживания можно уточнить на сайте Госуслуг.

Шаг 2. Подать запрос в БКИ с подтверждением личности через Госуслуги. Бюро выдаст информацию о кредитной истории гражданину или лицу по доверенности. Идентификация проводится по паспорту в офисе БКИ, либо онлайн по учетной записи госуслуг (ЕСИА). В 2021 году уже все бюро позволяют подтвердить личность заявителя посредством учетной записи Госуслуг.

После идентификации нужно выбрать вариант получения:

  • по почте;
  • на email;
  • через личный кабинет на сайте БКИ.

Документ в виде цифрового файла приходит в течение 15 минут, заверен ЭЦП.

Кредитная история — это отражение вашей способности брать ссуды

Активному в финансовом плане человеку, да и простому должнику с одним кредитом необходимо знать свою кредитную историю. Помните, что КИ портит не столько факт прохождения процедуры банкротства, сколько информация о допущенных ранее просрочках.

Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ

Центробанк РФ является регулятором финансовой сферы, в том числе выдает лицензии банкам и БКИ.

Напрямую в ЦБ РФ кредитную историю не получить. Однако по Центробанк выдает справку со списком бюро, куда можно обращаться за информацией о кредитной истории.

Порядок получения данных о БКИ через Центробанк заключается в следующем:

  • получить список бюро через ЦБ РФ можно только по коду субъекта, т.е. по фамилии, паспорту или СНИЛС такая информация не выдается;
  • узнать свой код в системе кредитования, либо получить (изменить) его, заполнив форму по ссылке;
  • при заполнении формы «Субъект» нужно ввести код, паспортные данные, адрес электронной почты;
  • список БКИ, с указанием их названий, адресов и телефонов, будет направлен по электронной почте.

По запросу из Центробанка РФ может быть получена справка об отсутствии БКИ с вашей кредитной историей.

Это означает, что вы никогда не брали кредитов, а сведения о вашей задолженности никогда не передавались в одно из бюро.

Случаи, когда данные о кредитах, займах или иных обязательствах ошибочно не передавались в БКИ, встречаются крайне редко, поэтому проверьте точность введенных сведений.

Далее обратиться с запросом в каждое бюро из списка, чтобы получить выписку из кредитной истории: лично либо выдать доверенность представителю. При личной явке проверяется паспорт, после чего выписку сформируют и выдадут в течение нескольких минут.

Через сайт бюро можно получить документ без личной явки:

  • зарегистрироваться и получить доступ в личный кабинет;
  • пройти идентификацию личности способами, указанными на сайте, либо через учетную запись Госуслуг;
  • получить выписку о сведениях кредитной истории, которую ведет данное бюро.

Способы идентификации личности каждое бюро устанавливает самостоятельно. Это может быть загрузка личного фото и скана паспорта, ответы на вопросы о предыдущих или действующих кредитах, отправка нотариально заверенного заявления, иные варианты. Так как у большинства граждан есть профиль на Госуслугах, проще подтвердить учетную запись и пройти идентификацию таким способом.

Два раза в год БКИ обязана выдать кредитную историю бесплатно. При последующем обращении будет взиматься плата. Например, в НКБИ эта услуга будет стоить 450 руб. за каждую выписку, кроме первой и второй. Количество запросов не ограничено.

Если при проверке кредитной истории вы нашли ошибки, их можно исправить по заявлению в БКИ. Так как Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил исправления, бюро утверждают их самостоятельно. Для исправления необходимо представить справки из банков или МФО с корректной информацией. Если ошибки носят технический характер, БКИ внесет изменения по заявлению гражданина.

Как получить кредитную историю через посредников и банки

Сделать заказ и получить кредитную историю можно через банки, МФО, компании и сайты, оказывающие посреднические услуги. Многие банки предлагают такой сервис своим клиентам в рамках услуги онлайн-банкинга. Например, Сбербанк позволяет дважды в год бесплатно запросить выписку, не берет плату за свои услуги. Точные условия заказа выписки нужно уточнять в вашем банке.

Также на рынке есть множество посредников, оказывающих платные услуги по запросу и предоставлению информации о кредитной истории.

Желательно сразу уточнить, с какими БКИ работает посредник, к которому вы обратились. Крупные финансовые сайты (например, Банки.Ру, Сравни.Ру, Финуслуги.Ру) сейчас являются партнерами всех бюро, поэтому проблем с получением выписок не будет. Если посредник сотрудничает только с 1-2 бюро, лучше и дешевле выбрать другой способ запроса кредитной истории.

Если вы самостоятельно получаете первую или вторую выписку, БКИ не имеет права брать сбор. Однако услуги посредников оплачивает заявитель. Стоимость необходимо уточнять в компании или на сайте, через который вы получаете кредитную историю.

Мы рассказали, где узнать список БКИ и как получить кредитную историю. Если у вас остались вопросы, либо требуется помощь при прохождении этих процедур, обратитесь к нашим специалистам.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Проверить кредитную историю через Госуслуги

Мои документы кредитная история

Начиная с 31.01.19 у граждан России появилась возможность проверки своей кредитной истории (КИ) через интернет-портал Госуслуг. Но необходимо понимать, что этот ресурс не предоставляет конкретной информации.

Лицо, обратившееся сюда по данному вопросу, получает ссылки на официальные сайты Бюро кредитных историй (БКИ), которые, в настоящее время, сотрудничают с данной государственной структурой (предварительно здесь необходимо зарегистрироваться).

В последствии официальная регистрация на портале Госуслуг сократит время получения кредитной истории из интересующего вас БКИ.

Кредитная история и кредитный скоринг

Кредитная история формируется на каждого гражданина России, начиная с первого запроса, поступившего в БКИ в отношении данного лица. При отсутствии в организации какой-либо информации по нему, КИ является нулевой. Важно знать, что в настоящее время (по состоянию на 13.12.

19) на территории нашего государства действует 11 БКИ:

  1. Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй»
  2. Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»
  3. Закрытое акционерное общество «Объединенное Кредитное Бюро»
  4. Общество с ограниченной ответственностью «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
  5. Общество с ограниченной ответственностью «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  6. Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Южное»
  7. Общество с ограниченной ответственностью «Восточно – Европейское бюро кредитных историй»
  8. Общество с ограниченной ответственностью «Столичное Кредитное Бюро»
  9. Общество с ограниченной ответственностью «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
  10. Общество с ограниченной ответственностью «Красноярское Бюро кредитных историй»
  11. Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Кредитное Бюро»

Официально сотрудничают с порталом Госуслуг только четыре основных (наиболее крупных). Для получения информации из остальных потребуется обращаться непосредственно в данные БКИ. Необходимость обращения в каждое из существующих бюро объясняется тем, что в них хранится разная информация по конкретному человеку. И оценивают кредитный рейтинг (КР) они по собственным методикам.

Поэтому для получения полной картины требуется весь объём информации, которую в дальнейшем можно проанализировать (с получением информации об усреднённом рейтинге кредитоспособности и перечнем кредитных организаций, которые, с высокой степенью вероятности, смогу предоставить ему кредит). Для этого в интернет существует несколько ресурсов, наиболее востребованным, из которых, является сервис «ПРОГРЕССКАРД™».

Сюда следует загрузить информацию по вашей КИ, полученную изо всех БКИ.

В результате обработки данного информационного массива, вы сможете получить следующие сведения:

  • совокупный КР, который вы имеете на момент обращения, который является аналогом банковского скоринга (смотри ниже);
  • сравнение всех отчётов (КИ) в едином документе;
  • варианты оптимизации платежей (если у вас, на момент обращения, имеются непогашенные кредиты);
  • возможные ошибки, выявленные в разных КИ;
  • вероятные причины отказа в кредитовании;
  • рекомендации, выполнение которых позволит повысить КР и улучшить КИ;
  • перечень предложений банков, которые, в вашей ситуации, могут предоставить вам кредит.

Недостатком данного варианта является тот факт, что данная система работает только с четырьмя основными БКИ, которые сотрудничают с порталом Госуслуг. (Информация о данных бюро приведена ниже, в разделе, посвящённом порядку получения КИ).

При получении кредитной истории следует понимать значение специального термина «кредитный скоринг».

Так именуется, используемая кредитными организациями методика оценки кредитных рисков (кредитоспособности) конкретного заёмщика, в основе которой лежит использование численных методов статистики.

Эта версия является упрощённым вариантом анализа заёмщика. Это позволяет сделать её более объективной и независимой от субъективного мнения конкретного кредитного инспектора, рассматривающего вашу заявку.

Для чего нужен отчет из БКИ

Наличие данного документа позволяет человеку ещё до обращения в кредитную организацию оценить шанс на положительное принятие ей решения о предоставлении необходимой суммы в качестве кредита. Либо, при получении отказа в кредитовании, понять мотивы принятия такого решения и его причины.

Законодательная база

О законе и правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: