Можно ли говорить задние цифры карты

Содержание
  1. Опасно ли сообщать 3 цифры с карты при расчетах в Интернете в 2021 году
  2. Что означает CVV-код и зачем он нужен
  3. Можно ли сообщать три цифры с обратной стороны карты при проведении оплаты в интернете
  4. Всегда ли интернет-магазин запрашивает 3 цифры
  5. Есть ли опасность для покупателя при передаче CVV-кода?
  6. Какие данные банковской карточки можно передавать без риска
  7. Что можно сообщать
  8. Что нельзя называть
  9. Главные правила безопасности во время онлайн-покупок
  10. Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему
  11. Можно ли передавать номер карты
  12. Номер расчетного (карточного) счета
  13. ПИН-код карты
  14. CVC-код
  15. Фио держателя
  16. Последние 4 цифра номера карты
  17. Какие данные банковской карты нельзя сообщать посторонним
  18. Что обозначают данные на банковской карте
  19. Какие реквизиты можно дать для перевода денег
  20. Зачем мошенникам данные банковской карты и когда нельзя их сообщать
  21. Какие данные нельзя сообщать другим людям
  22. Какие виды мошенничества могут совершить преступники, зная только данные банковской карты
  23. Мошенничество на сайтах продаж
  24. Скимминг
  25. Фишинг
  26. Социальная инженерия
  27. Ливанская петля
  28. Можно ли давать в руки свою банковскую карту или её скан/фотографию
  29. Как защитить себя после того, как посторонний узнал реквизиты
  30. Шансы на возврат денег в случае кражи с банковской карты мошенниками
  31. Какие данные карты можно, а какие нельзя сообщать посторонним?
  32. Что такое реквизиты банковской карты?
  33. Реквизиты, которые можно сообщать
  34. Реквизиты, которые нельзя сообщать
  35. Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
  36. Как обезопасить реквизиты своей карты?
  37. Можно ли сообщать номер карты Сбербанка или другого банка для перевода денег?
  38. Можно ли сообщать постороннему номер банковской карты? Это опасно?
  39. Какие данные карты ни в коем случае нельзя сообщать?
  40. Мошеннические схемы с данными банковских карт
  41. Что могут сделать мошенники, зная данные карты?
  42. по теме

Опасно ли сообщать 3 цифры с карты при расчетах в Интернете в 2021 году

Можно ли говорить задние цифры карты

Электронные деньги семимильными шагами вытесняют наличные. И в общем-то, неудивительно, ведь такая форма гораздо удобнее, особенно если речь идет о больших суммах. Да и за электронными платежами – будущее, особенно если учесть высокий уровень безопасности проведения таких транзакций. Конечно, при условии, что держатель карты не будет разглашать кому попало конфиденциальную информацию.

Что означает CVV-код и зачем он нужен

В целях безопасности банковские карты получают по умолчанию многоуровневую систему защиты, предотвращающую мошеннические действия. И это не только ПИН-код и двухфакторная аутентификация, но и Card Verification Value, что дословно переводится с английского как «Значение верификации карты».

Card Verification Value или CVV2/CVC2 (именно эти аббревиатуры принято использовать) представляет собой зашифрованный в магнитной ленте код, который используется в VISA – платежной системе международного образца.

Примечательно, что цифра «2» в этом случае обозначает второй уровень защиты, который невозможно изменить в отличие от того же ПИН-кода. Определить этот код совсем не сложно – он представляет собой открытую комбинацию из трех отдельно прописанных цифр, размещенных на обороте карты.

Для чего он нужен? Здесь как раз все очень просто – для верификации при оплате товаров и услуг на различных торговых онлайн-площадках.

Так, введение шифра владельцем карты фактически подтверждает ее принадлежность и согласие на проведение транзакции, поэтому практически все современные интернет-магазины запрашивают этот код, чтобы избежать различных инцидентов, связанных с мошенническими действиями с чужими карточными счетами.

CVV2/CVC2 представляют собой зашифрованный в магнитной ленте код, который используется в платежных системах международного образца. Определить этот код совсем не сложно – он представляет собой открытую комбинацию из трех отдельно прописанных цифр, размещенных на обороте карты

Можно ли сообщать три цифры с обратной стороны карты при проведении оплаты в интернете

Код CVV запрашивается с той целью, чтобы исключить довольно распространенную ситуацию, когда мошенники подглядывают и запоминают чужой номер карты и ПИН-код при его введении владельцем. В то же время данную информацию могут запрашивать и сами злоумышленники для проведения платежей. Именно поэтому нужно четко знать, кому и когда его можно озвучивать.

Через какие банкоматы можно пополнить карту «МИР» бесплатно

Всегда ли интернет-магазин запрашивает 3 цифры

Важно помнить, что банковские работники никогда не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов по телефону. CVV-код не исключение, поэтому его использование становится актуальным при проведении определенных транзакций в официальных мобильных клиентах и офисах кредитно-финансовых учреждений.

И тут как бы все ясно и безопасно, ведь шансы нарваться на мошенников, выдающих себя за сотрудников банка непосредственно в самом банке, стремятся к нулю, да и подделать мобильный клиент невозможно.

Другое дело вводить свой CVV вместе с другими банковскими реквизитами на сторонних сайтах, среди которых и интернет-магазины, ведь кто даст гарантию, что по ту сторону монитора не сидит группа злостных хакеров, только и ждущих эту информацию для того, чтобы выпотрошить чужой счет?

На самом же деле в платежной системе предусматривается и этот момент, и для исключения потенциальной опасности платежи, предусматривающие введение CVV-кода, автоматически перенаправляются на страницу банка, проходя через систему аутентификации 3D Secure/Secure Code.

К слову, такое перенаправление можно встретить далеко не в каждом магазине, а некоторые торговые точки и онлайн-площадки, принимающие электронные платежи, и вовсе отказываются от запроса CVV.

К слову, такие действия можно охарактеризовать как «на свой страх и риск», ведь в случае, если мошенники рассчитаются за товар с чужой карты, то возмещать ущерб придется продавцу. Альтернативой может стать судебное разбирательство, и согласитесь – перспектива так себе.

Есть ли опасность для покупателя при передаче CVV-кода?

Так как же лучше с введением CVV-кода или без него? Вопреки распространенному мнению, ответ очевиден – конечно же с ним. Но при определенных условиях, а точнее, при одном из них – магазин должен поддерживать систему 3D Secure/SecureCode, перенаправляя платеж на страницу банка.

В этом случае бояться нечего, причем как реальному покупателю, так и потенциальной жертве мошенников, данные которой были частично украдены.

Мало того, ничего угрожать не будет в этом случае даже тем держателям карты, у которых эту самую карту увели вместе с кошельком или при любых других обстоятельствах.

А все потому, что при перенаправлении на банковскую страницу через систему 3D Secure/SecureCode срабатывает 3-й уровень защиты, под которым подразумевается одноразовый код для безопасной верификации, приходящий по запросу на подвязанный к клиентской карте смартфон в СМС.

Передавать содержимое этого сообщения другим лицам запрещается, о чем предупреждается в СМС. Это на случай, если при попытке проведения транзакции мошенники позвонят жертве и, представившись банковским сотрудником, попробуют выведать у него этот самый код.

Подводя итоги, стоит отметить, что 3D Secure/SecureCode страхует держателей карты даже в тех случаях, когда их пластик попадает в руки к злоумышленникам. В этой ситуации довести дело до конца можно будет только в том случае, если вместе с картой удастся заполучить и подвязанный к ней телефон или, на худой конец, выведать пришедший на него код у нерадивого владельца карты.

Настоятельно рекомендуется указывать CVV-код при оплате товаров только в том случае, если магазин поддерживает систему 3D Secure/SecureCode. Последняя перенаправляет платеж на страницу банка

Какие данные банковской карточки можно передавать без риска

Ликбез по CVV, конечно же, очень важен, но это далеко не вся информация, которую следует знать о безопасности банковских карт и электронных платежей. Ответы на следующие распространенные вопросы добавят ясности.

Что нужно знать о “Выручай-карте”, чтоб не быть обманутым

Что можно сообщать

И вновь повторимся, что банковские сотрудники никогда не звонят клиентам с целью выяснения или уточнения их личных данных. Происходит это в крайне редких случаях и только при условии, что звонит сам клиент на официальную горячую линию банка.

Во всех остальных ситуациях можно сообщать последние четыре цифры номера карты и свое ФИО, которое может быть прописано в назначении к платежу. В последнем случае данная информация будет доступна и получателю платежа, вне зависимости от того, физическое это лицо или юридическое.

Что нельзя называть

Этот список более обширный. Тут гораздо проще сказать, что говорить можно. В любом случае следует быть предельно внимательным, особенно если звонят вам, а не вы.

Что же касается запрещенной для передачи информации, то речь идет не только о CVV и ПИН-коде, но и о полных реквизитах. И если вы успели наговорить лишнего и опасаетесь последствий, то имеет смысл незамедлительно связаться с банком с целью временной блокировки собственной карты.

Никогда не сообщайте другим лицам CVV, ПИН-коде, и полные реквизиты своего карточного счета, помня о том, что такую информацию не запрашивают даже банковские сотрудники

Главные правила безопасности во время онлайн-покупок

Существует ряд негласных правил, которые позволят избежать проблем при проведении онлайн-платежей.

Среди них:

  1. Покупки только на проверенных сервисах и фирменных онлайн-магазинах;
  2. Указание конфиденциальных данных исключительно в сервисах, работающих по протоколу HTTPS с продублированным значком черного замка в адресной строке.
  3. Отказ от перехода по внешним ссылкам и любым платежным перенаправлениям, кроме банковских, осуществляемых системой 3D Secure/SecureCode.
  4. Внимательное изучение всех условий соглашения, включая те, которые приводятся самым мелким шрифтом.
  5. Использование банковской функции СМС-информирования.
  6. Открытие карты для онлайн-покупок с пополнением только на требуемую сумму для оплаты.

И, конечно же, моментальная блокировка счета в случае, если есть хоть малейшее подозрение на взаимодействие с мошенниками, которое специально было вынесено отдельным пунктом, как единственно эффективное решение в случае форс-мажора.

В принципе, ничего сложного – код CVV никому не говорить, вводить его только при поддержке 3D Secure/SecureCode и в случае чего сразу же блокировать карту, благо, последнее можно сделать в считанные секунды, следуя подсказкам робота на горячей линии кредитно-финансового учреждения.

Какие данные карты можно, а какие нельзя передавать сторонним лицам и почему

Можно ли говорить задние цифры карты

Когда в нашей стране появились первые платежные карты, они были «фишкой» избранных. Расплатиться ими было нельзя практически нигде, банкоматов для снятия наличных стояло тоже не очень много. Тогда карта была скорее элементом престижа, показателем статуса.

Но время шло и карты получили широкое распространение, особенно когда организации стали перечислять на них заработную плату. Количество пластика выросло во много раз, и сейчас сложнее найти магазин, не принимающий его к оплате, нежели магазин с такой возможностью.

На фоне столь стремительного роста популярности этого средства платежа как грибы после дождя начали появляться различные схемы мошенничества с картами.

Ведь на сегодняшний день оплатить что-либо с помощью реквизитов карты не составляет особого труда, достаточно их знать.

И вот тут сотрудники банков, занимающиеся картами, очень часто сталкиваются с безответственностью, безалаберностью и полным непониманием держателями того факта, что сообщать кому угодно все реквизиты своей карты — это не самая умная мысль.

Какие данные карты можно сообщать другим, а какие нет? Чем чревато беспечное отношение к небольшому кусочку пластика с чипом и магнитной полосой?

Реквизитами карты в этой статье назовем следующую информацию:

  • номер карты;
  • номер расчетного (карточного) счета;
  • ПИН-код карты;
  • CVC код;
  • Фио держателя.

Конечно, называть все это реквизитами не совсем корректно, но в рамках статьи этот термин вполне подойдет.

Можно ли передавать номер карты

Номер карты – это 16 цифр (или 18, если у вас карта Cirrus Maestro), нанесенных на лицевую сторону карты. Внутри этого 16-ти значного числа зашифрована следующая информация: наименование платежной системы, кто является банком-эмитентом и тип карты.

Что можно сделать, владея только этим реквизитом? В целом, ничего плохого. Знание номера карты не позволяет совершить платеж или еще каким-либо образом украсть ваши деньги.

Итог: передавать только номер карты процедура безопасная, никакими неприятностями не грозящая.

Номер расчетного (карточного) счета

Номер счета – это 20-ти значное число, обычно начинающееся с цифр 40817. Проводить операции непосредственно со счетом карты разрешено только его владельцу (или лицу, на которого оформлена нотариальная доверенность) и далеко не во всех банках. Все, что сможет сделать тот, кто владеет только этой информацией – это положить денег на ваш счет. И только если счет рублевый.

Итог: номер счета никакой полезной информации злоумышленнику не несет. Даже в комплекте с номером карты.

ПИН-код карты

Пин-код карты это четырехзначное число, выдающееся при получении пластика в запечатанном конверте. Впрочем, последнее время все больше банков предлагает держателю самостоятельно придумать сочетание цифр для доступа к счету. Да, именно эти цифры обеспечивают (при наличии карты) возможность снять наличные или оплатить товар.

Не зря в каждом банке при получении пластика обращают внимание на то, что сообщать ПИН-код третьим лица СТРОГО ЗАПРЕЩЕНО. Даже если это третье лицо является близким родственником. Конечно, сам по себе ПИН-код без физического присутствия карты бесполезен.

Но кто даст гарантию, что вы ее не потеряете? В моей практике были случаи, когда деньги снимали лучшие друзья держателя, коллеги, однокашники. Однажды был случай, когда это сделала единственная дочь держателя, ни в чем не знавшая отказа.

Когда мужчина просмотрел видео, на котором бесстрастная видеокамера зафиксировала этот факт, он разом постарел лет на десять. Это было страшно. Что при этом испытывал человек, я даже боюсь подумать.

Итог: ПИН-код — это ключ к сейфу, в котором лежат ваши деньги. Сообщая его кому-то еще, нужно быть готовым к тому, что вы отдаете все, что у вас есть, этому человеку. При этом оспорить операцию, подтвержденную ПИН-кодом, крайне сложно, практически невозможно.

CVC-код

Если перевернуть карту и посмотреть на полосу для подписи, можно заметить трехзначное число. Это CVC код вашего пластика. Используется он для того, чтобы подтвердить, что ваша карта при вас, когда вы оплачиваете ей товары или услуги в интернете. То есть проводите так называемые Card Not Present (CNP) операции.

Раньше для проведения таких операций было необходимо только это трехзначное число. Сейчас с внедрением технологии 3D Secure процедура усложнилась, но тем не менее на некоторых сайтах все еще хватит этих данных, чтобы расплатиться.

Понятно, что сообщать этот код кому-либо крайне нежелательно, если вы не хотите однажды с удивлением узнать, что совершили огромное количество покупок в интернете, сами не зная об этом.

Итог: CVC код можно в какой-то степени считать аналогом ПИН-кода и сообщать его никому нельзя.

Фио держателя

Само по себе полное имя держателя не даст никому воспользоваться вашими деньгами. Сложнее обстоит дело, если к нему еще прилагается номер карты. Подобрать имя, которое выбито на вашей карте, зная Фио держателя и простейшие правила транслитерации, не составит труда. Срок действия карты тоже можно подобрать.

Зная эти части реквизитов, вполне можно зарегистрировать вашу карту в аккаунтах некоторых интернет-магазинов. И в дальнейшем уже совершать операции якобы от своего имени. Впрочем, сейчас на страже ваших денег появилась система 3D Secure. Она существенно осложняет жизнь злоумышленникам.

Главное, чтобы она была подключена к вашей карте.

Итог: в целом, ничего фатального при раскрытии ФИО и номера держателя карты, скорее всего, не произойдет. Однако передавать эти данные совсем незнакомым лицам все же не стоит.

Последние 4 цифра номера карты

Последние 4 цифры номера карты это… просто четыре цифры. Никакой полезной информации они не несут, и, завладев только этой «секретной» информацией, никто не сможет воспользоваться вашими деньгами.

Итог: владея только этой информацией, воспользоваться деньгами невозможно.

Если подвести общий итог, то:
ни в коем случае нельзя никому (в том числе, сотрудникам банка) сообщать ПИН-код от вашей карты, CVC код, коды безопасности, поступающие на телефон. И ни в коем случае не размещайте фото своей карты в интернете.;

крайне нежелательно сообщать номер карты в комплекте с Фио держателя и сроком действия;
вполне безопасно сообщать только номер карты.
Чтобы понять правила безопасного использования платежных карт, проще всего представить, что ваша карта – это сейф с деньгами.

ПИН-код – это основной ключ от сейфа. CVC код и код подтверждения безопасности из СМС – это дополнительный ключ. Номер карты – это адрес, где находится ваш сейф.

Представьте себе все это, и сразу станет понятно, какие данные стоит отдавать в руки кому-то, кроме собственных, а какие — нет.

Какие данные банковской карты нельзя сообщать посторонним

Можно ли говорить задние цифры карты

Что обозначают реквизиты банковской карты. Какие данные нельзя сообщать посторонним и почему.

Банковские карты в наше время стали необходимой частью жизни населения. Оплата многих услуг (не говоря о магазинных тратах) почти повсеместно становится безналичной. Тем более выплата зарплат и пособий. Однако одновременно участились случаи мошенничества с использованием банковских карт.

Причём способов обмана и хищения денежных средств со счетов становится всё больше. Защитить свои деньги можно, даже если данные карты стали известны мошенникам. Но лучше изначально знать, какие реквизиты можно сообщать без опасений и о чём ни в коем случае нельзя говорить посторонним.

Что обозначают данные на банковской карте

Банковская пластиковая карта имеет стандартные размеры: высота — 53,98 мм, ширина — 85,6 мм, а толщина — 0,76 мм.

На лицевой и оборотной стороне имеются различные данные в виде кодов и цифр (реквизиты). Зачастую держатели не имеют понятия о том, что это за информация и как она может быть использована.

Дизайн карты может быть разным, но основные сведения всегда одинаковы

Структура лицевой стороны построена так:

  1. В верхнем левом углу или по центру расположены название и фирменный знак банка.
  2. 16-значный номер карты (идентификатор) располагается по центру, он содержит данные о банке, счёте держателя и платёжной системе. Под ним есть ещё 4 цифры, нанесённые рельефным способом и повторяющие первый блок номера. Это дополнительная защита, несущая в себе сведения о платёжной системе.
  3. Микропроцессор (чип) встроен под логотипом и названием банка. Это небольшой прямоугольник, содержащий в себе особый модуль. Его нельзя извлечь из карты, не повредив её. Чип является дополнительным защитным средством.
  4. Срок действия карты находится под номером и состоит из месяца и года. До последнего дня указанного месяца можно ей пользоваться. Однако счёт продолжает существовать, и чтобы иметь в дальнейшем доступ к нему, нужно заказать перевыпуск карты за месяц до окончания. Новая карта будет иметь тот же срок действия, что и предыдущая (обычно от года до трёх лет, в некоторых случаях дольше).
  5. Имя и фамилия владельца прописаны снизу латиницей. Как правило, при совершении крупной покупки продавцы могут попросить предъявить паспорт для сверки с данными.
  6. Логотип и голограмма платёжной системы обычно находятся в правом нижнем углу. Голограмма — это текст или рисунок, нанесённые лазером на тонкую металлическую плёнку. Такая технология создаёт ощущение трёхмерности при наклоне.

Наличие голограммы защищает банковскую карту от фальсификации

Иногда на лицевой стороне присутствует символ бесконтактных платежей, который позволяет расплатиться без ввода PIN-кода. Это сильно облегчает жизнь мошенникам, но у граждан есть возможность установить лимит трат по такой системе, например, до 1 тыс. рублей в день.

На оборотной стороне элементы расположены так:

  1. Магнитная полоса находится сверху и имеет определённые размеры: 12 х 86 мм. В ней кодируется набор сведений о держателе и его счёте, а ещё персональный идентификационный номер PIN.
  2. Под магнитной полосой располагается поле для подписи держателя, которое защищено тонким слоем белой краски. Если попробовать удалить подпись с целью её замены, при попытке расплатиться или снять деньги появится надпись: «Карта просрочена». Пользоваться ей уже будет нельзя.
  3. Код проверки подлинности СVC2/CVV2 указан после подписи держателя. Он обеспечивает безопасность дистанционных сделок, используется для подтверждения удалённых транзакций и идентифицирует владельца.
  4. Данные банка, его адрес и номер телефона, по которому можно заблокировать карту.

На обратной стороне карты находится меньше сведений, чем на лицевой

Какие реквизиты можно дать для перевода денег

В ряде случаев бывает необходимо перевести деньги безналичным путём.

По личному опыту знаю, что так делают, собирая средства в фонд группы детсада или класса в школе. Чтобы не бегать за каждым родителем, все они сообщают номер карты или привязанный к ней с помощью мобильного банка номер телефона. В большинстве случаев этих данных достаточно для безналичного перевода. Однако сообщать номер карты незнакомым людям не рекомендуется.

В редких случаях для перевода денег нужны дополнительные сведения о счёте:

  • БИК (банковский идентификационный код) подразделения банка, где открыт счёт;
  • корреспондентский счёт банка;
  • ИНН банка;
  • фамилия, имя, отчество получателя;
  • номер счёта получателя.

К таким случаям относятся, например, перевод от юридического лица физическому лицу, оплата организациям или заграничные транзакции.

Зачем мошенникам данные банковской карты и когда нельзя их сообщать

Используя несложный набор данных, мошенники могут быстро списать все средства или их часть. Причём в ряде случаев жертва обмана не сразу догадывается о произошедшем.

В организации моего мужа есть дубликаты зарплатных карт, которые можно дать для использования, например, супругам. Были случаи трат по ним, когда их законные владельцы, думая, что деньги потратила их половина, даже и не заподозрили мошенничества.

Какие данные нельзя сообщать другим людям

Чтобы украсть деньги с вашего счёта, мошеннику потребуется совсем небольшой набор сведений: номер карты, окончание срока её действия, фамилия и имя владельца.

Если это станет известно злоумышленнику, он сможет, например, совершить покупку в интернет-магазине Amazon, где этих данных достаточно для оплаты.

И в любом другом месте, где не требуется вводить код проверки подлинности.

Никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним людям такие данные:

  1. PIN-код (4 цифры, которые вы узнаёте из индивидуального конверта при получении карты). Этот код известен лишь вам, его нет ни в одной базе банка. Он нужен для выполнения финансовых операций и защищает средства от использования их третьими лицами.
  2. Код проверки подлинности СVC2/CVV2. Он необходим для подтверждения факта нахождения карты у плательщика. Часто его требуют ввести при оплате покупок в интернет-магазине. Если вы не уверены в безопасности сайта, предлагающего сделать это, лучше не рисковать, поскольку ввод данных в этом случае приравнивается к сообщению сведений третьему лицу.
  3. Все реквизиты одновременно. Полученные по отдельности данные не могут стать причиной кражи.

Какие виды мошенничества могут совершить преступники, зная только данные банковской карты

Рассмотрим несколько основных видов мошенничества.

Мошенничество на сайтах продаж

Одна моя коллега разместила на сайте Avito объявление о сдаче квартиры. Ей позвонил мужчина и сказал, что хотел бы снять жильё. Чтобы она убрала объявление, он предложил перевести ей безналично аванс за месяц. Коллега согласилась и назвала номер карты.

Мужчина пытался расспросить её о трёхзначном коде на оборотной стороне, но она его не назвала. Стараясь обезопасить свои средства, она позже сняла их со счёта. К счастью, в течение суток, которые потребовались на снятие денег, вор не попытался сам их обналичить.

Зачастую такие ситуации происходят с людьми, пытающимися продать свои старые вещи через интернет. Эта схема давно известна в криминальном мире. Если кроме номера карты у вас пытаются выведать данные, которые должны быть известны только вам, вы имеете дело с мошенниками. Передавать их нельзя, даже если эти люди представляются работниками банка.

Назвав номер карты, моя знакомая сильно рисковала. Ведь потенциальный вор мог в процессе перевода денег узнать другие данные. Перед подтверждением операции имя и фамилия держателя открываются плательщику.

Срок действия можно узнать элементарно, перебрав 36 возможных вариантов (ведь у большинства карт он составляет три года).

Имея эти данные, мошенник может использовать ваш счёт, чтобы оплатить свои покупки в интернете.

Скимминг

Скримминг — это нелегальное считывание информации для дальнейшей оплаты покупок в интернете. Специальные считывающие устройства встраиваются в банкомат. К ним относятся дополнительные накладки на клавиатуру, слот для приёма карты, а также видеокамера.

Вы используете банкомат по назначению, а у мошенника остаются данные вашей карты, по которым он может создать её дубликат.

Чтобы обезопасить себя от скимминга, используйте банкоматы в охраняемых местах или офисах банков

Фишинг

Суть ещё одного способа мошенничества связана с оплатой покупок, совершаемых вами в интернете. Преступники производят замену страницы в интернете сайтом-«зеркалом».

Обращайте внимание на адрес сайта, он может отличаться от оригинального отсутствием одной буквы, или они могут быть перепутаны. Если вы такое заметили, расплачиваться там нельзя. Не игнорируйте сообщения о небезопасном соединении (на безопасность указывает значок «замочек»).

Социальная инженерия

Представьте свою реакцию на СМС-сообщение от вашего банка: «Ваша карта была заблокирована. Для того чтобы разблокировать её, позвоните по номеру…» Этот метод предполагает психологическое воздействие на человека.

Со мной однажды эта история произошла, и я позвонила. Только не по тому номеру, что был указан в СМС, а по номеру, указанному в Сбербанке Онлайн. Мою карту проверили, сообщили, что блокировки не происходило, а СМС я должна проигнорировать.

Кем бы ни представлялся отправитель сообщения о блокировке карты, передавать ему свои данные не стоит

Не поддавайтесь панике в случае подобного сообщения или звонка от «сотрудника банка» с просьбой сообщить PIN-код или CVV-код для того, чтобы разблокировать ваш счёт.

Обычно в сообщениях от банка обязательно указывается в зашифрованном виде номер вашей карты с префиксом, состоящим из 4 его последних цифр.

Но даже в этом случае прежде всего свяжитесь с банком по номеру, указанному на официальном сайте. Нельзя отправлять данные кому попало.

Ливанская петля

Вновь мошенничество связано с использованием банкомата. На карт-ридер накладывается специальная «ловушка», которая захватывает вашу карту. Вы спокойно снимаете деньги, но карта не может выйти из банкомата.

Рядом оказывается «помощник», который нажимает определённые кнопки, просит сообщить ваш PIN-код, но даже после этих действий ничего не меняется.

Очевидным выходом из положения кажется лишь поход в отделение банка, а в это время злоумышленник спокойно извлечёт вашу карту. Поэтому так делать нельзя.

В случае захвата карты банкоматом осмотрите слот на предмет «ловушки», возможно, вы сможете достать её самостоятельно

Помните, что в подобном случае лучше обойтись без помощников, позвонить в банк и заблокировать карту.

Можно ли давать в руки свою банковскую карту или её скан/фотографию

Зачастую мы и сами не замечаем, как сильно рискуем своими финансами, расплачиваясь в магазине, кафе, отеле, доверяя свою карту сотрудникам этих заведений для бесконтактной оплаты. На самом деле, чтобы все данные оказались в руках мошенников, достаточно отдать её кому-то на минуту. Так делать нельзя.

В ресторане или магазине, расплачиваясь картой, попросите официанта принести вам ПОС-терминал. Если такового в заведении нет, сходите вместе с сотрудником к кассе и расплатитесь.

Не давайте уносить свою карту, расплачиваясь ею

А что делать, если копию/скан карты просит ваш потенциальный работодатель? Законно ли это? Нет, нет и ещё раз нет. Работодателю достаточно знать лишь реквизиты, которые вам сообщат в любом отделении банка, выпустившего карту, по вашему запросу.

Как защитить себя после того, как посторонний узнал реквизиты

Если вы поняли, что данные вашей карты оказались в руках у мошенников, единственным выходом из этой ситуации будет звонок в банк для того, чтобы её заблокировать. Он должен быть произведён в течение суток с момента инцидента.

Не позднее двух-трёх дней после звонка следует лично посетить отделение банка и подать заявление на перевыпуск. Изготовление новой дебетовой карты занимает от трёх до пяти рабочих дней. Максимальный срок составляет до двух недель.

За перевыпуск по причине потери или блокировки взимается плата. В Сбербанке она составляет 200 р.

Шансы на возврат денег в случае кражи с банковской карты мошенниками

Если вы добровольно дали третьим лицам данные своей карты, банк не несёт ответственности за то, что деньги с вашего счёта пропали. Обратиться в суд может любой человек, но в данном случае решение будет вынесено, скорее всего, не в вашу пользу. Также почти невозможно бывает доказать свою непричастность к покупкам в интернете.

С банком вы подписываете договор, где сказано, что вся ответственность за проведение операций ложится на её обладателя.

Согласно статье 9 закона № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», банк обязан вернуть клиенту деньги, снятые со счёта без его согласия. Единственный способ не выполнять это условие — доказать, что клиент сам сообщил сведения о карте мошенникам.

Юридическое агентство Санкт-Петербурга

https://la-advokat.ru/uslugi/ugolovnye-dela/moshennichestvo-s-bankovskimi-kartami-pomoshch-postradavshim/

Но деньги могли пропасть и по вине банка из-за случайной утечки информации. В этом случае он обязан их вернуть. Если вы всё же получили отказ, он должен быть оформлен в письменной форме для подачи искового заявления в суд.

Вы можете также обратиться с заявлением в полицию. Возможно, это увеличит ваши шансы на возврат денег, когда мошенника поймают.

Чтобы не стать жертвой финансовых мошенников, будьте внимательны, не сообщайте данные своих банковских карт третьим лицам. Если это всё-таки произошло, в течение суток позвоните в банк, заблокируйте карту и закажите её перевыпуск. Это поможет вам уберечь свои средства от злоумышленников.

Какие данные карты можно, а какие нельзя сообщать посторонним?

Можно ли говорить задние цифры карты

Банковская карта – быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. Представить жизнь современного человека без использования этого инструмента оплаты практически невозможно.

Вместе с этим злоумышленники придумывают все новые способы отъема денег с банковских карт пользователей.

Зачастую владельцы карт сами выдают нужную информацию мошенникам, сообщая реквизиты карты, которые должны хранить в секрете.

Что такое реквизиты банковской карты?

Реквизиты банковской карты – это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.

Цифра 0 – ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.

Цифра 1 – наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.

Цифра 2 – Защитный чип.

Цифра 3 – Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)

Цифра 4 – Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.

Цифра 5 – Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.

Цифра 6 – CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.

Реквизиты, которые можно сообщать

  • Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
  • Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
  • Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
  • Последние 4 цифры карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте.
  • Окончание срока действия карты. Эти реквизиты не представляют опасности, как и наименование банка-эмитента пластика.

Реквизиты, которые нельзя сообщать

  • ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с  карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
  • CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
  •  Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.

Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?

Согласно отчету Центробанка за 2014 год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.

Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.

Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.

Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.

Как обезопасить реквизиты своей карты?

Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.

Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.

Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.

Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.

В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0.

Фишинговый сайт – это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка.

Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.

В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.

В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.

После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.

В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.

Можно ли сообщать номер карты Сбербанка или другого банка для перевода денег?

Можно ли говорить задние цифры карты

По данным Центробанка, более 50% всех мошеннических операций происходит через выманивание данных от банковских карт. В связи с этим нужно понимать, как обезопасить собственные деньги.

Помните, что для перевода денег постороннему достаточно знать номер вашей карт: называть CVC-код и, тем более, код из смс крайне небезопасно. Даже срок действия карточки нельзя никому доверять.

Только при определенном скептицизме и бдительности не придется в итоге бежать в банк, чтобы успеть заблокировать карту до полного обнуления счета.

Можно ли сообщать постороннему номер банковской карты? Это опасно?

В большинстве случаев люди даже не задумываются, можно ли сообщать номер карты. Уже устоялось мнение, что номер карточки может свободно использоваться, например, для перевода денег, отчего сообщать его можно любому. На деле это лишь наполовину правда.

Да, действительно, передавать номер карты можно без особого риска для себя: для оплаты покупок через интернет-сайты нужно больше информации, а для пользования банковскими сервисами без пластика и удостоверения личности и вовсе не удастся совершить ни одной операции. Тем не менее, номер может использоваться для так называемого «социального инженеринга». Вот почему передача своего номера карты — не на 100% безопасное занятие.

Мошенники, зная номер вашей карты, а также ваше имя и фамилию, могут позвонить вам на телефонный номер, представившись сотрудниками банка. При таком социальном инженеринге мошенники стараются говорить максимально официально и аккуратно, часто они даже имитируют звуки телефонов и разговаривающих на фоне операторов.

Даже скептично настроенный человек не всегда сможет понять, звонят ли ему из банка или же это все — одна большая афера. Преступники, воспользовавшись своим образом, попросят «разблокировать карту» или сделать иное действие. В конечном итоге они постараются или прямо через жертву перевести себе ее деньги, или просто «вытащить» ПИН-код, CVC-код или иные важные данные.

Подытоживая, ответ на вопрос, можно ли говорить номер карты для перевода денег, будет звучать так — да, но с опаской. Сообщайте номер, но старайтесь не прибавлять к этой информации ваши ФИО, контактный телефон и другие личные данные. Все это может быть использовано в социальном инженеринге.

Какие данные карты ни в коем случае нельзя сообщать?

Если человек уверен в том, что он не купится на возможный социальный инженеринг, то он может считать передачу ФИО и контактных данных безопасным предприятием. В свою очередь мы бы не рекомендовали бы называть даже эти данные, особенно абсолютно незнакомым людям.

Всего у каждой банковской карты имеется несколько категорий «опасных для передачи» данных:

  • Пин-код. С пониманием важности этого пункта, как правило, не возникает проблем: всем известно, что с помощью пин-кода мошенник может совершать оплату покупок в магазине, пользоваться банкоматами и с них переводить деньги на свои карты, а также многое другое. Другое дело, что сам по себе пин-код не дает ничего: понадобится еще оригинал или копия вашей банковской карты. Если мошеннику удалось получить пластик (например, с помощью скам-устройств, установленных на банкоматах с плохим обслуживанием), самым верным поступком будет моментальная блокировка своей карточки.
  • CVC или CVV-код. Это трехзначное число, расположенное на обратной стороне карты под магнитной полосой. Так как далеко не все пользователи карт покупают что-либо в интернете, многие даже не понимают, безопасно ли и вообще можно ли давать этот номер на карте Сбербанка — например, для перечисления денег. На деле CVC-код по важности сравним с пин-кодом: он нужен для оплаты покупок через интернет. Так как большинство сайтов не используют новую систему 3D Security, единственным способом подтвердить перевод с карты является ввод CVC-кода. Если передать номер незнакомцам, они, например, смогут снять все деньги с карты, купив себе на Алиэкспресс новый телефон.
  • Срок действия карты. На лицевой стороне пластика всегда указывается, до какого месяца можно пользоваться карточкой без ее перевыпуска. Очень небольшой процент интернет-магазинов требует для покупки на их сайте всего лишь имя и фамилию держателям карты на латинском, номер карточки и срок ее действия. Таким образом, обладая всеми этими тремя категориями данных мошенник уже может снять часть ваших денег.
  • Код подтверждения транзакции в смс-сообщении. Телефон часто служит дополнительным способом защитить пользователя от возможного мошенничества: на привязанный к пластику телефон интернет-магазины посылают код для подтверждения транзакции. Если сообщить этот код мошенникам, они смогут таким образом провести операцию как бы от вашего лица. Как результат — деньги списываются, а товар отправляется по почте к мошенникам.

Подытоживая, старайтесь не сообщать незнакомцу ничего, кроме номера карты. Так вы максимально убережете себя от возможного обмана. В крайнем случае можно в дополнение к этому скинуть ваше имя и фамилию, но не пин-код, CVC-код, срок действия пластика и код из смс-сообщения.

Мошеннические схемы с данными банковских карт

Гуляющих по сети «схем» такое огромное количество, что даже 20-ти страниц не хватило для перечисления всех способов. Тем не менее, мошенники действуют чаще всего однотипно — соответственно, и пользуются они одними и теми же популярными схемами. Их всего три:

Скамминг. Суть его очень проста: на банкоматы в пределах какого-либо района устанавливаются скам-устройства. Это такие небольшие «накладки», замаскированные под банкомат, их устанавливают на клавиатуру терминала и на считывающий карточку механизм.

Таким образом мошенники получают магнитную полосу вашей карты и PIN-код. Далее на «пластик» с помощью специального устройства наносится магнитная полоса с данными от вашей карты. На этом схема завершается — скопированным пластиком можно в любом банкомате перевести от вашего лица деньги.

Фишинг. С английского это переводится как «рыбная ловля», что очень точно передает суть самого процесса.

Злоумышленники максимально точно копируют официальный сайт какого-либо банка или интернет-магазина. При этом единственные вкладки, работающие на таких зеркальных сайтах — это, как правило, страница ввода данных.

Этот клон раскручивают через социальные сети, сообщества, смс-рассылки, спам и т.д.

Определенный процент пользователей не успеет вовремя заметить фальшивость сайта и введут свои данные от карточки.

В результате у преступника в результате «рыбной ловли» появится с десяток полностью готовых для использования наборов данных. Этого достаточно для оплаты покупок в сети интернет, например.

Этот и вышеуказанный способы мошенники выделяют в один общий вид преступной деятельности — так называемый «кардинг».

Социальный инженеринг. Под этим словом подразумевается классическое мошенничество с использованием, скажем так, театральных возможностей самого преступника. Именно социальным инженерингом занимался, к примеру, известный литературный персонаж Остап Бендер.

Преступники могут: представиться сотрудником банка и просить под благовидным предлогом сообщить важные данные, представиться близким человеком (сыном, братом и так далее), внезапно попавшим в беду — для спасения нужно перевести деньги на определенную карту в срочном порядке, создать собственное сообщество в «Одноклассниках» или «ВК», раздающее минизаймы под очень маленькие проценты — с каждого нового пользователя для якобы отправки денег будут просить фотографии лицевой и обратной стороны карты. В общей сложности именно социальный инженеринг предоставляет огромное количество схем для мошенничества, и перечислить все способы обмана здесь просто невозможно.

Помните: мошенники всегда стараются давить на «срочность» или безвыходность ситуации. Они делают так, чтобы у жертвы не было времени подумать. Если вы оказались именно в такой ситуации после звонка, сообщения или иного контакта, остановитесь и подумайте — а так ли все, как мне преподносят? Часто именно трезвый взгляд на вещи спасает от потери денежных средств.

Что могут сделать мошенники, зная данные карты?

Как мы уже выяснили, сообщать постороннему номер карты Сбербанка можно, причем не только для перевода денег — и не важно, незнакомцу ли, другу ли. Но если речь идет об остальных данных, то не ясно, насколько развязываются руки у преступников в зависимости от имеющейся у них информации.

Это будет проще всего понять через таблицу:

Доступная постороннему информацияЧто он может сделать
Номер картыНичего.
Номер карты, имя и фамилияНичего, но всегда остается опасность «перебора» нехватающих данных.
Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика.Оплатить покупки на некоторых онлайн-платформах — например, на «Amazon».
Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, код безопасности (CVC-код).Произвести бронирование отеля, внести деньги на счет Авито/Литрес, оплачивать покупки в «Google Play», пользоваться разными интернет-магазинами.
Номер карты, имя и фамилия, срок действия пластика, CVC-код, код из смс-сообщения.Оплатить что угодно на любом сайте, перевести деньги любому человеку или перечислить деньги на Киви/Webmoney кошелек.

Внимание: крайне нерекомендовано скидывать даже номер карты + имя и фамилию. Все дело в том, что на популярном ресурсе «Amazon» для привязывания карты к счету не требуется ничего, кроме вышеуказанных данных и срока действия карты. Узнать имя и фамилию, а также номер карты сложно: верный срок действия же очень просто можно найти с помощью простого перебора комбинаций.

Чтобы обезопасить собственные безналичные деньги, нужно:

  • Подключить в своем интернет-банкинге смс-информирование. Так, если кто-либо попытается снять деньги с вашей карты или совершить перевод, вас сразу же об этом оповестят по смс, если же мошеннику все же удастся совершить перевод, вы тоже получите об этом уведомление. Это позволит, во-первых, «не пропустить пропажу», а во-вторых, вовремя и по горячим следам завести дело о мошенничестве.
  • Всегда соблюдать бдительность. Перед пользованием терминалом проверьте, нет ли на нем чужеродных, плохо закрепленных и/или замаскированных элементов. Если есть, не пользуйтесь им. Не давайте официанту уносить карту при оплате счета, вставляйте карту в мини-терминал лично. Не храните нигде фотографии лицевой и обратной стороны карты, и тем более не передавайте эти фото другим людям.
  • Не сообщать посторонним ничего, кроме номера карты. Это наиболее безопасный способ получить деньги, если кто-либо их хочет перевести вам на карту.
  • Пользуясь терминалом, следить, не подглядывает ли кто сзади. Если наблюдение было обнаружено, отмените все планируемые операции и найдите другой банкомат. Кроме того, при вводе пин-кода старайтесь закрыть рукой клавиатуру так, чтобы никто из находящихся поблизости людей не смог разобрать вводимый вами пин-код.
  • Если так получилось, что одна из вышеуказанных рекомендаций не была соблюдена (например, вы забыли на 15 минут карту в ресторане или случайно сообщили незнакомцу слишком много данных), блокируйте карточку и перевыпускайте ее. Да, это требует времени, но только так можно обезопасить себя от неприятного удивления при виде обнуленного банковского счета.

по теме

О законе и правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: