Можно ли отказаться от финансовой защиты при кредитовании в втб

Содержание
  1. Как вернуть страховку по кредиту в банке
  2. Что такое страховка и для чего она нужна
  3. Обязательно ли оформлять страховку
  4. Особенности страхования кредитов в “ВТБ”
  5. Как вернуть деньги за страховой полис по кредиту
  6. Основные правила возврата
  7. Какую сумму можно вернуть
  8. При подписании
  9. До 14 дней после заключения
  10. После “периода охлаждения”
  11. При плановом и досрочном погашении задолженности
  12. Необходимые документы и оформление заявления
  13. Сроки возврата
  14. Чем грозит отказ от страхования по кредиту в “ВТБ”
  15. Проблемы при возврате денежных средств за страховой полис
  16. Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках
  17. Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ в 2021 году: образец заявления, порядок действий и отзывы
  18. Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ
  19. Обязательно ли покупать
  20. Отказ в период охлаждения
  21. Отказ от коллективной страховки в ВТБ при досрочном и плановом погашении
  22.  Какую сумму вернут при отказе от страховки
  23. Спустя 14 дней после получения кредита в ВТБ
  24.  Отказ от страховки в период охлаждения до 14 дней: порядок действий
  25. Отказ от страховки по кредиту ВТБ при досрочном погашении: порядок действий
  26. Образец заявления и чистый бланк при отказе от страховки кредита ВТБ
  27. Что делать, если ВТБ отказывается возвращать деньги по страховке
  28. Отзывы клиентов ВТБ
  29. Как отказаться от финансовой защиты после получения кредита
  30. Сертификат на финансовую защиту в довесок к кредиту. О чем идет речь?
  31. Препарируем финансовую защиту — все не так страшно как казалось
  32. Заявление на отказ от страховки по кредиту — образец
  33. Как отказаться от КАСКО при автокредите после оформления и на 2-3 год
  34. Можно ли отказаться от КАСКО в банке при автокредите
  35. Как правильно отказаться от страховки при автокредите
  36. После подписания документов на кредит
  37. На второй год
  38. Отказаться от страховки на третий и четвертый год автокредита
  39. Стоит ли продлевать КАСКО при досрочном погашении кредита
  40. Как вернуть деньги с КАСКО
  41. Как снизить стоимость КАСКО

Как вернуть страховку по кредиту в банке

Можно ли отказаться от финансовой защиты при кредитовании в втб

После получения ссуды, оформившие страховые полисы граждане переоценивают происшедшее событие и понимают, что могли потратить меньше. Имея на руках нужную сумму денег, люди пытаются отыграть назад, решая вопрос, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ. Эта дополнительная услуга предлагается клиентам в качестве обязательной.

Делаются ссылки на акты, уставы и общие правила. Если не знать требования законодательства в этой сфере (а таких людей подавляющее большинство), то можно не задумываясь купить страховку, поддавшись давлению и навязыванию услуги со стороны менеджера банка.

Чтобы внести ясность в тему, можно ли вернуть страховку по кредиту ВТБ, следует рассмотреть все аспекты данного вопроса.

Что такое страховка и для чего она нужна

В соответствии с положениями Федерального закона о банковской деятельности, банк имеет право требовать страхование кредита, если речь идет о выдаче средств под покупку недвижимости или автокредитования. То есть, имеет место покупка, которая становится объектом залога в финансовой организации. Не следует путать это понятие с ОСАГО, являющимся обязательным мероприятием при покупке машины.

В законе есть сноска, что гражданин имеет право отказаться от приобретения полиса, если по его мнению, в этом нет особой необходимости.

Следует учитывать, что выдавая гражданам ссуды по автокредиту и ипотеке, банки серьезно рискуют. Жилье может пострадать от пожара или стихийного бедствия, а машина — попасть в аварию, сгореть или стать жертвой угонщиков.

Кроме этого, выплаты кредита могут прекратиться из-за потери заемщиком трудоспособности или источника постоянного дохода.

В случае гибели гражданина его наследники могут отказаться принимать наследство, чтобы не платить по долгам, которые перейдут к ним вместе с имуществом покойного.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ чреват такими последствиями:

  • Человеку откажут в ссуде, и это полное право банка, которое невозможно обжаловать.
  • Условия договора будут уже другие. Ставка по процентам поднимется и значительно. Так финансовая структура компенсирует потенциальные риски, связанные с возможными издержками по кредитным выплатам.

Обратите внимание! Менеджер может предложить заключить договор страхования жизни и здоровья. Эта услуга не прописана в нормативных актах, но иногда настоятельно навязывается клиентам. Подобные случаи часто имеют место, когда в ВТБ страхование обращаются граждане в преклонном возрасте, работающие на вредном и опасном производстве, страдающие хроническими заболеваниями или занимающиеся экстремальными видами спорта и туризма.

Обязательно ли оформлять страховку

Следует понимать, что такое понятие, как обязательное страхование, относится исключительно к транспортным средствам, которые передвигаются по дорогам общего пользования.

Ипотечная программа рассчитана на длительный срок, а за это время жилье может обесцениться или прийти в негодность. Исходя из этого, заемщику выгодно его застраховать, чем терпеть убытки.

Ситуация с автотранспортом еще сложнее: машины страдают намного чаще, чем недвижимость.

При оформлении кредита практически все заемщики сталкиваются с настойчивыми предложениями менеджеров банков купить полисы страхования залогового имущества, а также жизни и здоровья.

При этом приводятся убедительные аргументы относительно необходимости заключения таких соглашений или действующих в организации правил. Не желая уходить без денег, клиенты идут на уступки и подписывают все бумаги.

А уже потом начинают думать, как осуществить возврат страховки по кредиту в ВТБ.

Обдумывая, можно ли отказаться от страховки по кредиту, необходимо войти в положение банкиров. Им выгодно сотрудничать со СК.

При заключении коллективного соглашения все стороны оказываются в выгоде:

  • банк получает отчисления от страхователя за каждую оформленную с клиентом сделку;
  • компания имеет постоянный доход, так как ссуды выдаются постоянно и часто, а страховые случаи возникают редко;
  • граждане покупают полис на выгодных условиях, получают возможность участия в таких акциях, как программы Оптимум, Профи, Лайф.

! Отказаться от страховки после получения кредита можно, доказав в суде, что договор навязанный. Основанием для иска послужит запись, сделанная во время переговоров в операционном зале. Однако, следует быть готовым к тому, что после этого будет поднята процентная ставка.

Особенности страхования кредитов в “ВТБ”

Компания ВТБ имеет собственную дочернюю страховую фирму, которая оказывает полный перечень услуг по оформлению потребительских, автомобильных и ипотечных кредитов. Организация страхует физических и юридических лиц по программам, которые выбирают потребители, исходя из своих целей и финансовых возможностей.

В банке ВТБ аккредитованы следующие компании:

  • Ингосстрах;
  • РЕСО;
  • Альфа;
  • ВСК;
  • УралСиб;
  • МАКС;
  • Ренессанс;
  • СОГАЗ.

Чтобы решить задачу, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ, необходимо внимательно читать условия соглашения. Агенты могут включать в документ положения о дополнительных услугах, которые не нужны клиенту. Следует заранее оговорить, возможно ли расторжение договора и возврат страховки при досрочном погашении кредита. Следует твердо настаивать на включение такого пункта в соглашение.

Обратите внимание! Сразу рекомендуется уточнить, как будет проводиться возврат страховой премии, когда для этого будут основания.

Как вернуть деньги за страховой полис по кредиту

В соответствии с положениями Гражданского Кодекса РФ, потребитель имеет право отказаться от купленного продукта на протяжении 14 календарных (10 рабочих) дней после совершения сделки. В равной степени это относится и к полису, оплаченному в СК. Клиент может написать заявление на возврат страховки и передать его по адресату любым удобным способом.

Также законодательством предусмотрены способы, как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24. Для этого нужно официально обратиться в ближайший офис банка и заполнить бланк соответствующего содержания.

При коллективном страховании шанс получить положительный ответ намного ниже, чем при индивидуальном варианте.

Это нужно учитывать, если планируется погасить ссуду или расторгнуть договор страхования досрочно.

Следует помнить, что банку выгодно, чтобы клиент застраховал не только объект залога, но и себя. Пункт о возврате страховки по ипотеке ВТБ 24 всегда включается в текст соглашения. Он предусматривает повышение процентной ставки.

Менеджер может не упоминать это положение в процессе консультации в надежде на то, что клиент невнимательно прочитает договор или вообще подпишет его не глядя. В таких случаях решить проблему, как вернуть деньги за страховку по кредиту, не сложно, но выплаты повысятся автоматически, а снизить их не получится.

Считается, что заемщик действовал добровольно, так как никто не может заставить его действовать не по своей воле.

Важно! Выходом из ситуации является компромисс, когда пункт остается в соглашении, но ставки повышаются незначительно.

Основные правила возврата

Решить вопрос, можно ли вернуть страховку по ипотеке, не сложно, если обращать внимание на нюансы при подписании договора. Даже небольшая, на первый взгляд мелочь, может значительно усложнить этот процесс или сделать его невозможным.

Первым аспектом является вид соглашения. В банке ВТБ 24 по умолчанию клиентам предлагают подписать договор коллективного страхования.

Особенность его в том, что соглашение от имени заемщика со СК подписывает банк. Исходя из этого, апеллировать о прекращении действия полиса нет смысла.

Необходимо действовать поэтапно, сначала переходя на индивидуальный вариант, а уже потом ходатайствовать о прекращении выплаты страховки.

Другой нюанс заключается в форме отношения с финансовой организацией. Звонки и устные заявления не имеют никакой юридической силы. Все манипуляции должны быть отображены на бумаге с датами и подписями.

Какую сумму можно вернуть

Если заемщик все сделает правильно и своевременно, то он может рассчитывать на возврат всей или части денежной суммы, уплаченной за полис. О том, чтобы получить обратно весь взнос речи не идет, так как были проведены некоторые финансовые операции, каждая из которых имеет свою стоимость. Компания может возвратить премию с вычетами таких расходов:

  • комиссия за оформление договора;
  • срок подачи заявления (до 14 дней или после);
  • проценты за действие договора после подписания;
  • наступление страхового случая.

При положительном решении клиент должен быть оповещен в письменном виде с дублированием по телефону или СМС. При этом указывается размер премии и порядок ее получения. Если человек не получил ответ на свой запрос по истечении 14 дней, следует обращаться в компанию, желательно лично, чтобы ускорить процесс выяснения обстоятельств дела.

При подписании

В большинстве случаев о необходимости страхования клиенты узнают только после того, как стороны оформили договор. Если это происходит в офисе, то следует незамедлительно написать заявление на отказ от страховки.

Следует проследить, чтобы бумага была зарегистрирована, а не осела в ящике стола менеджера. Требовать разрыва кредитного соглашения не стоит, так как в этом случае можно остаться без займа вообще.

Решать вопрос следует в дипломатическом порядке.

Когда нюанс будет обнаружен дома, необходимо действовать аналогично. Если раньше на оформления отказа от страховки давалось 5 рабочих дней, то с 2017 года этот срок увеличен в 2 раза — до 10 рабочих дней.

До 14 дней после заключения

14 календарных дней называется периодом охлаждения.

Такое название обосновано тем, что человеку необходимо время, чтобы в спокойной обстановке оценить происшедшее, сопоставить плюсы и минусы заключенной сделки.

Главным аспектом является сравнение размеров платежей по повышенным процентам и страховому полису. Если во втором случае сумма выплат выше, то нет смысла тратить деньги на данный продукт.

Чтобы получить свои деньги назад, нужно с оригиналом договора и паспортом прийти в офис ВТБ, где в письменном виде оформить свое желание аннулировать полис. На основании поданного документа соглашение утрачивает силу, а внесенная сумма возвращается на ссудный счет заявителя.

Исключения составляют случаи, когда подписан коллективный договор. Третья сторона может ответить отказом или удержать свой процент, как неустойку. Чтобы избежать спорных ситуаций, нужно внимательно читать документ перед подписанием, особенно места, написанные мелким шрифтом.

После “периода охлаждения”

Обращение в банк позже 14 дней с момента подписания соглашения рассматривается несколько в другом порядке.

Во-первых, прошел льготный период, во время которого можно было воспользоваться своим правом потребителя отказаться от ненужного продукта.

Во-вторых, в договоре указано согласие клиента с условиями, которые были предложены банком. Кроме этого, в документе прописаны и обязательства заемщика, которые включают в себя и оплату страховки.

Важно! В большинстве случаев рассчитывать на получение выплат можно нечасто и только, если заключено индивидуальное соглашение.

При плановом и досрочном погашении задолженности

Полис выписывается на весь срок действия кредитного договора. При плановом погашении ссуды он прекращает действовать автоматически.

Если кредит погашен досрочно, то, соответственно, исчезает и вероятность возникновения страхового случая по соглашению.

Рассчитывать можно на небольшую сумму, которая составляет разницу между размером годового взноса и оставшимся периодом, минус оплата комиссионных.

Необходимые документы и оформление заявления

Для того, чтобы правильно оформить свое волеизъявление в отказе от страхования, нужно прийти в банк с такими документами:

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • договор;
  • квитанция об оплате полиса.

Сроки возврата

В соответствии с действующим законодательством, деньги на счет заемщика должны поступить не позднее 14 дней после регистрации заявления.Если оно было подано после окончания периода охлаждения, то выплата, в случае положительного решения, проводится в течение 10 рабочих дней.

Чем грозит отказ от страхования по кредиту в “ВТБ”

Договор считается расторгнутым с момента регистрации соответствующего заявления от клиента. Если бумага высылается по почте, следует использовать услугу адресной доставки с уведомлением.

Отказ от страхования чреват следующими последствиями:

  • отказом в выделении кредита по любой из причин, не связанной с полисом;
  • одностороннее изменение условий соглашения со стороны банка;
  • повышение процентов по выплатам.

Важно! Обязательным условием для подачи иска является отсутствие просроченной задолженности.

Проблемы при возврате денежных средств за страховой полис

Даже точно зная, как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24, нельзя до конца быть уверенным в том, что эта процедура пройдет без осложнений. Оно и понятно — никакая компания не захочет терять прибыль.

Если после подачи заявления пришел отказ или на протяжении двух недель не было ответа, нужно обращаться в ЦБ РФ или в суд с таким пакетом документов:

  • полисом и договор страхования;
  • заявление с отметкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом в выплате.

Важно! Если заемщик выполнил все действия правильно, грамотно и корректно, решение будет принято в его пользу.

Порядок разрешения споров в досудебном и судебном порядках

При отказе в выплате по страховке действовать нужно поэтапно. Сначала нужно дождаться ответа банка, с изложением причин отказа. Затем нужно подать досудебную претензию и получить на руки результаты ее рассмотрения.

После этого можно обращаться в районный суд по месту жительства истца или расположения офиса ВТБ. Если выносится отрицательный вердикт, можно подавать апелляцию в вышестоящий орган.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ в 2021 году: образец заявления, порядок действий и отзывы

Можно ли отказаться от финансовой защиты при кредитовании в втб

ВТБ банк – один из лидеров рынка финансовых услуг, который предлагает кредитование всем слоям населения.

При получении кредита специалисты банка активно предлагают оформить договор страхования жизни, здоровья заемщика.

Полис потребуется, если заемщик не сможет вернуть долг из-за получения любой группы инвалидности или наступления смерти. Рассмотрим, как происходит отказ от страховки ВТБ в разные сроки.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту в ВТБ

При получении кредита заемщик должен быть проинформирован сотрудникам банка, как оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ 24. Однако на практике сотрудники идут на различные уловки, чтобы продать продукт.

Обязательно ли покупать

Согласно закону добровольный продукт, а именно страхование жизни при оформлении кредита, оформляется исключительно по личному согласию клиента. Любые действия, связанные с навязыванием продукта, наказуемы со стороны Центрального банка.

Отказ в период охлаждения

Если ранее период охлаждения составлял 5 дней, то с 1 января 2018 года со стороны Центрального банка данный период увеличен до 14 дней.

Данный промежуток времени необходим клиенту для того чтобы внимательно изучить условия договора в спокойной домашней обстановке, без давления кредитного менеджера и принять решение, нужна добровольная защита или нужно оформлять отказ.

В течение указанного периода можно написать отказ от полученного бланка защиты, вернуть денежные средства полностью.

Отказ от коллективной страховки в ВТБ при досрочном и плановом погашении

Если договор займа погашен досрочно, то заемщик имеет полное право вернуть денежные средства за неиспользованный период страхования, поскольку бланк защиты заключается на весь срок действия кредитного соглашения.

Что касается погашения по графику в ВТБ Страхование, то рассчитывать на возврат не стоит, поскольку страховка по кредиту после полного погашения прекращает свое действие.

 Какую сумму вернут при отказе от страховки

Обращаясь в офис с отказом необходимо учитывать, что расчет возврата зависит от ситуации обращения.

Рассмотрим, можно ли отказаться от страховки в ВТБ, и какую сумму вернут при отказе.

Спустя 14 дней после получения кредита в ВТБ

Расторгая договор после 14 дней с момента его приобретения, необходимо быть готовым к тому, что компания сделает перерасчет, вернет деньги только за неиспользованный период времени.

Важно! Каждый клиент должен знать, что период охлаждения актуален для добровольных договоров страхования, которые оформляются исключительно по инициативе клиента. Расторгнуть ипотечный договор страхования и КАСКО на кредитный автомобиль не получится при наличии задолженности по кредиту.

 Отказ от страховки в период охлаждения до 14 дней: порядок действий

Каждый заемщик должен знать, как отказаться от страховки по кредиту ВТБ, пока не прошло две неделе после ее покупки.

Порядок действий:

  1. Первым делом предстоит подготовить полный пакет документов. Для возврата бланка добровольной защиты потребуется предъявить паспорт заемщика, бланк страховой защиты, чек об оплате, если он куплен за наличные. Если добровольная защита входит в стоимость кредита, то следует дополнительно подготовить кредитное соглашение.
  2. Дополнительно можно заполнить бланк заявления на отказ от страховки по кредиту. Как правильно внести данные в бланк – будет рассмотрено далее.
  3. Посетить офис финансовой организации, предъявить все необходимые документы с заявлением. Если у вас нет возможности самостоятельно распечатать бланк заявления, то можно оформить его в офисе, запросив шаблон у специалистов.
  4. Как только все документы будут приняты, запросить копию оставленного заявления, на котором сотрудник поставит свою подпись и номер входящего.

После остается только ждать возврата. Если ВТБ откажет в выплате по договору коллективного страхования, то отстаивать свои права.

Отказ от страховки по кредиту ВТБ при досрочном погашении: порядок действий

Отказаться от страховки в ВТБ 24 можно при досрочном погашении кредита. Порядок отказа:

  1. Запросить в банке справку, где будет указано, что на дату расторжения задолженность по кредиту отсутствует.
  2. Посетить офис с полным пакетом документов, заявлением по форме.
  3. Предъявить все документы по коллективному страхованию от ВТБ 24 специалисту.
  4. Получить подтверждение по факту обращения с отказом.

Важно! Заполнить заявление на отказ от коллективного страхования  можно также в свободной форме. Главное – это указать все личные данные, сведения по договору, реквизиты счета.

Образец заявления и чистый бланк при отказе от страховки кредита ВТБ

Заявление на отказ в ВТБ опубликовано на официальном сайте финансовой организации. Предлагаем скачать шаблон на нашем портале.

Обязательно корректно указать:

  • ФИО;
  • адрес регистрации;
  • номер мобильного телефона;
  • номер полиса, дату оформления;
  • список документов, копии которых клиент прилагает;
  • способ получения денег: через кассу или на реквизиты.

Выбирая способ выплаты на реквизиты, следует указать расчетный счет, БИК и наименование банка.

Вы можете отказаться от страховки в ВТБ и запросить перечислить средства в счет погашения кредита, если задолженность не погашена.

Что делать, если ВТБ отказывается возвращать деньги по страховке

Не каждый знает, как поступить, если ВТБ отказался возвращать за навязанную страховку деньги. В подобной ситуации потребуется:

  1. Обратиться в офис финансовой компании с заявлением и запросить официальное подтверждение такого отказа.
  2. Подготовить исковое заявление, к которому приложить страховку и отказ.
  3. Получить решение суда, после чего – выплату.

Как показывает практика, суд всегда встает на сторону клиента, даже если по правилам финансовой организации не предусмотрен возврат.

Внимание! Если банк ВТБ 24 отказывается возвращать деньги за коллективный договор страхования, до обращения в суд можно написать жалобу на сайте Центрального банка. В большинстве случаев после оставления жалобы финансовая компания принимает отказ и возвращает деньги в кратчайшие сроки.

Отзывы клиентов ВТБ

В интернете можно встретить много отзывов, о том, как отказаться от страхования «Финансовый резерв Лайф» в ВТБ, а также от иных страховых программ. При этом также клиенты часто оставляют положительные и отрицательные отзывы о страховке кредита, процедуре ее получения.

Вашему вниманию отзыв о том, что сотрудник навязал страховку клиенту и не смог предоставить ответы на все вопросы, связанные с разбивкой суммы.

Второй отрицательный отзыв, в котором клиент рассказывает, как столкнулась с навязыванием страховок при получении кредита и смогла после от них отказаться.

В завершение можно отметить, что оформить отказ от кредитования в ВТБ 24 может каждый. Главное – это заполнить бланк заявления утвержденной формы и приложить все необходимые документы.

Если вам отказывают в получении компенсации, предлагаем обратиться за помощью к эксперту на нашем портале. Он быстро проконсультирует вас, подготовит все документы и разъяснит права. Для получения помощи следует написать в чат и получить ответ в режиме реального времени.

Предлагаем оставить отзыв читателям, которые сталкивались с навязанной страховкой при получении кредита. Просим подробно описать свой опыт и рассказать, как у вас получилось отказаться от страховки ВТБ по кредитному договору. Также расскажите, какие продукты навязывал банк и какой стоимостью.

Будем благодарны, если поставите лайк после прочтения статьи.

Как отказаться от финансовой защиты после получения кредита

Можно ли отказаться от финансовой защиты при кредитовании в втб

Здравствуйте, друзья!

Ну что, признавайтесь, многие уже попались в эту ловушку и согласились вместе с кредитом оформить Сертификат или Сервис-Пакет «Финансовая защита»? Есть такие среди моих читателей? Хотя, дайте угадаю, если вы пришли на мой сайт через эту статью, значит для вас этот вопрос актуален. Что же, надеюсь вы обнаружили подвох вовремя, и у вас еще есть время чтобы вернуть свои деньги. Давайте начнем скорее.

Сертификат на финансовую защиту в довесок к кредиту. О чем идет речь?

Давайте вспомним всем знакомое страхование жизни, здоровья и потери работы. Все без исключения банки впаривали эти дополнительные услуги заемщикам. Хотя, почему впаривали? До сих пор впаривают, но если раньше заемщикам приходилось возвращать свои деньги за страховку через суд, то теперь у заемщиков появились инструменты борьбы с такими дополнительными услугами.

У меня на блоге есть целый раздел, посвященный борьбе заемщиков с навязанными страховками. Вы можете почитать его для интереса. Сначала страховки были вне закона, потом как-то незаметно суды перешли на сторону банков и страховых компаний, и тогда уже заемщики оказались в проигрышной ситуации.

В общем, борьба велась долго, и я и мои коллеги изобретали разные способы оспаривания навязанных страховок. Иногда у нас получалось вернуть заемщику деньги, иногда нет. В конечном итоге, ситуация переломилась на столько, что навязывание страховок возвели в закон и это стало привычным делом для всех.

Даже судебные споры на этот счет как-то иссякли, поскольку положительных решений по таким делам суды больше не выносили.

Но, народ злить нельзя. Законодатель оценил расстановку сил и пошел на попятную. Так появился период охлаждения, в течение которого заемщик мог отказаться от подписанного договора страхования и вернуть все деньги, уплаченные в качестве страховой премии.

Сначала такой период охлаждения составлял 5 дней с даты заключения договора страхования, позже его увеличили до 14 дней. Конечно, он не стал панацеей, многие заемщики по-прежнему пропускают этот срок по разным причинам.

Но, большинство, по крайней мере, те, кто вникает в этот вопрос, успевают расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за эту страховку.

К чему привело повышение правовой грамотности заемщиков? К тому, что банки и страховые компании стали терять прибыль, которую имели на дополнительных услугах.

А банк, это, понимаете ли, такая структура, которая должна зарабатывать деньги. Деньги и прибыль — это единственный смысл жизни банка.

Поэтому, лучшие финансовые умы человечества постоянно разрабатывают новые схемы легального отъема денег у населения.

Так и появилась программа «Финансовая защита». Я рассказываю о ней на примере конкретного банка, поэтому в разных банках название этого продукта может отличаться.

Препарируем финансовую защиту — все не так страшно как казалось

Что же такое эта «Финансовая защита» — догадаться не сложно. И, я бы не занимался этим вопросом, поскольку все и так очевидно, если бы не мои клиенты.

В последнее время ко мне стали частенько обращаться люди с историями, когда им вместе с кредитом, вместо привычной страховки или подключения к программе страхования, стали подсовывать вот эту самую «Финансовую защиту».

И люди впали в ступор, они столкнулись с чем-то новым, и как к этому относиться у них попросту не было понимания.

Финансовая защита — это всего лишь страховка. А значит, на нее распространяется период охлаждения, который на сегодня составляет 14 дней с даты подписания договора страхования или заявления или любого другого документа, который запускает действие страховки в отношении заемщика.

И, поскольку это обычная страховка, значит вы запросто можете вернуть деньги, которые банк списал за нее. Это может быть страховая премия или комиссия, не важно как она называется. Главное, что вы платили за страхование жизни и здоровья.

Дальше я дам вам примерный образец заявления для отказа от договора страхования и возврата своих денег. Но, прежде чем заполнять его, проделайте ряд важных и нужных действий:

  • внимательно прочтите условия страхования или «Финансовой защиты», в них обязательно должны содержаться условия отказа от этой услуги и срок подачи заявления;
  • если вы не нашли информацию в своих документах, зайдите на сайт банка, который выдал вам кредит, и почитайте правила страхования (или Финансовой защиты) там. Такие правила обязательно должны быть на сайте каждого банка, но иногда их непросто найти. Постарайтесь, я в вас верю;
  • возможно, на сайте банка вы найдете утвержденный банком образец заявления, тогда заполняйте именно его;
  • Важно подать заявление в срок, не превышающий 14-ти дней;
  • если мы ведем речь именно о «Финансовой защите», когда в оформлении этого сертификата или полиса не участвует страховая компания, и когда получателем денежных средств — комиссии за подключение к этой программе, выступает банк, то адресовать такие заявление нужно именно банку.

Заявление на отказ от страховки по кредиту — образец

Это примерный образец заявления. Как я уже написал выше, если у банка есть свой шаблон заявления — нужно заполнять именно его.

К заявлению (неважно ваше оно или по образцу банка) необходимо приложить:

  1. копию договора страхования или заявления на участие в программе «Финансовая защита» или любой другой документ, в котором указана эта услуга;
  2. копию квитанцию об оплате этой услуги (она тоже может иметь разный вид, но у вас она должна быть).

Не мучайтесь копированием текста, лучше скачайте этот образец в готовом виде.

У нас получилось вот такое простое заявление. Если вы не нашли форму заявления на сайте банка, берите эту, заполняйте, прикладывайте все документы по списку приложения и сдавайте все это добро в банк.

Если в ваших документах вы где-то обнаружите название страховой компании, которая оказывает услуги страхования в рамках программы Сервис-Пакету «Финансовая защита», тогда сделайте такое же заявление с таким же приложением и для страховой компании. Это обязательно.

На этом сегодня все, внимательно читайте договоры, которые подписывайте и учитесь принимать взвешенные решения даже в таких стрессовых ситуациях.

Как отказаться от КАСКО при автокредите после оформления и на 2-3 год

Можно ли отказаться от финансовой защиты при кредитовании в втб

Когда планируется покупка кредитного авто, не избежать вопросов относительно расходов на КАСКО.

Поскольку добровольная страховка гарантирует финансовую защиту при нанесении ущерба или полной утрате автомобиля, кредитное учреждение, принимая машину в залог, требует застраховать ее.

Отказ от КАСКО при оформлении автокредита влечет за собой негативные последствия от пересмотра процентной ставки вплоть до требования досрочного погашения долга.

Выдавая крупный заем, банк должен быть уверен, что деньги будут возвращены в срок. В результате, большая часть кредитных договоров уже включает пункт обязательного оформления КАСКО, а расходы заемщика вырастают на несколько процентов от суммы задолженности. Причина заключается в потребности обеспечить страховой защитой объекта залога.

Машина после покупки за счет заемной суммы передается в залог банка, без права продажи транспортного средства вплоть до полного погашения задолженности. Если клиент перестает оплачивать кредит, банк обратится в суд и потребует принудительного взыскания за счет продажи залогового автомобиля.

Обычно банк указывает в договоре, что страховой полис должен обеспечить защиту на случай повреждения залоговой машины или ее полной утраты (угон, тотальная гибель в ДТП).

Прежде, чем оформлять договор с кредитором, стоит поинтересоваться, обязательно ли КАСКО при автокредите. Некоторые банки и программы предусматривают возможность оформления альтернативного варианта страховки.

КАСКО предполагает страховую защиту для автомобилиста, которой может воспользоваться и заемщик, однако банк готов рассмотреть и альтернативный вариант страховки, если он обеспечит защиту залогового имущества.

Можно ли отказаться от КАСКО в банке при автокредите

Когда банк предлагает банковскую услугу автомобилистам, он может выставить условие – передать автомобиль в залог. Принуждать к оформлению КАСКО банковское учреждение не может, предоставляя заемщику выбор – согласиться с параметрами программы или отказаться.

Поскольку машина стоит дорого, требуется крупная заемная сумма, и банк понесет серьезные убытки, если автомобилист откажется выплачивать долг после потери транспорта в ДТП или из-за угона. Если при неплатежах банк забирает в счет ликвидации долга, то при полной утрате или гибели машины кредитору забирать нечего, а значит есть серьезные риски невозврата.

Потребность в обеспечении залогового имущества страховкой привела к появлению отдельного пункта в описании программы об обязательном оформлении КАСКО. Несмотря на наличие такого условия, страхование не может расцениваться как обязанность заемщика. Он вправе отказаться от расходов на КАСКО, выбрав для получения дополнительной суммы иной кредитный продукт.

Примером такого кредита может стать предложенные ВТБ продукты «Автоэкспресс» или выбор страховки, получившей название «Вместо КАСКО». Такая страховка обходится дешевле, а страховыми рисками выступают угон или тотальная гибель.

Некоторые кредиторы готовы предоставить возможность покупки кредитного авто без КАСКО с целью привлечения новых клиентов, однако взамен заемщика попросят регулярно предоставлять сведения о состоянии автомобиля через диагностику и визиты в СТО.

Если по каким-либо причинам КАСКО при автокредитовании для заемщика неприемлемо, есть возможность избежать расходов на добровольную страховку, предложив другое имущество для передачи в залог, и оформив страхование на другой объект. Альтернативный способ обеспечения гарантиями – привлечение поручителей по запросу банка в индивидуальном порядке.

Если заемщик заранее планирует досрочное погашение (например, за счет вырученных с продажи старого транспортного средства), имеет смысл приобрести полис только на один год, чтобы после погашения долга не заниматься возвратом части стоимости КАСКО за неиспользованный период.

В некоторых ситуациях отказаться от КАСКО не получится ни при каких обстоятельствах. Условиями госпрограммы предусмотрено субсидирование отдельных категорий граждан (семей с двумя детьми или начинающих автомобилистов, намеренных приобрести первую машину). Чтобы государство перечислило 10% от стоимости продавцу, необходимо оформить КАСКО в обязательном порядке.

Если сразу отказаться от КАСКО крайне затруднительно, то спустя первый год выплат заемщик сможет снизить расходы, перейдя на обслуживание в другую страховую компанию, или отказавшись страховать залоговый автомобиль дальше. Если после первого года клиент не планирует досрочно гасить долг, нужно быть готовым, что банк пересмотрит ставку по автокредиту.

Как правильно отказаться от страховки при автокредите

Если нет желания платить за полис КАСКО, самым простым вариантом станет оформление потребительского кредита, однако сумма по нему может оказаться недостаточной для покупки дорогого автомобиля.

Когда заемщик выбирает программу, предусматривающую возможность отказа от автострахования, необходимо сообщить о своем нежелании страховать машину еще на стадии обсуждения условий кредитования, поскольку наличие КАСКО напрямую влияет на ставки, назначаемые кредитором.

После подписания договора с банком, заемщик может отказаться от услуг страховой компании, действуя в рамках законного права потребителя. Решаясь прекратить оплату КАСКО и не продлять договор со страховщиком, нужно быть готовым к пересмотру банком условий автокредитования.

Если банк настаивает на страховании КАСКО, нарушаются основные нормы закона о правах потребителей (п. 2 ст. 16), где утверждается о недопустимости выдвигать условие приобретать услугу без согласия на то получателя. Аналогичные положения зафиксированы в ст. 421 ГК РФ, устанавливающей недопустимость принуждения к заключению договора на какие-либо услуги.

После подписания документов на кредит

По указанию Центробанка, с 2016 года установлено право страхователя отказаться от услуг страховщика с полным возвратом денежных средств в течение первых нескольких дней после подписания договора.

Изначально этот период охлаждения составлял 5 дней, затем Центробанк продлил его до 2 недель.

Это значит, что в течение 14 дней заемщик имеет право обратиться к страхователю с просьбой отменить КАСКО и вернуть уплаченную ранее стоимость полиса.

Если решение отказаться от КАСКО по автокредиту принято позже, получить обратно средства в размере полной стоимости будет невозможно. После расторжения договора компания вычтет из стоимости часть средств за использованный период страхования.

Чтобы согласовать расторжение договора, заемщик действует следующим образом:

  1. В страховую компанию подают заполненный бланк заявления с просьбой расторгнуть договор и указать причины. В заявлении отражают реквизиты для перечисления средств.
  2. По рассмотрении обращения клиенту возвращают стоимость полиса.

Если страховщик отказался вернуть деньги или медлит с ответом, клиент обращается в судебный орган с иском.

На второй год

Решение о необходимости полиса КАСКО при автокредите на второй год принимают с учетом условий подписанного кредитного договора. Если в его пунктах нет четкого указания относительно наличия или продления полиса, отказаться от страховки можно в любой момент.

У заемщика, не желающего покупать добровольную страховку после первого года, доступны следующие варианты действий:

  1. Подыскать программу с наименьшей стоимостью, сменив компанию.
  2. Оформить франшизу, условную или безусловную.
  3. Отказаться от продления услуги при досрочном погашении кредитного долга.

У клиентов ВТБ есть возможность оформить полис по программе «Вместо КАСКО», предполагающую меньшую стоимость.

Отказаться от страховки на третий и четвертый год автокредита

Автомобилисты, владеющие кредитным авто два и более года, часто предпочитают досрочно выплатить долг, сняв с себя все обязательства по договору. Если на третий год кредитования нет средств для досрочного погашения, возможны следующие варианты в отношении КАСКО:

  1. Если срок до окончания действия договора не более 6 месяцев, заемщик оформляет полис с ограниченным периодом, вплоть до окончания выплат за машину в кредите.
  2. Выбрать страховку с минимальным набором защиты по КАСКО.
  3. Отказаться от полиса вообще, принимая риски и последствия такого шага.

В последнем случае заемщик может столкнуться с пересмотром условий и повышением процентной ставки со стороны кредитора, если информация об отмене КАСКО дойдет до кредитной организации. Риск увеличения ставки меньше, если заемщик запланировал досрочное погашение в ближайшие месяцы.

Стоит ли продлевать КАСКО при досрочном погашении кредита

После отказа продлевать КАСКО автовладельца ждет прекращение действия полной страховой защиты. Если кредит погашен, ни кредитор, ни страховая компания не вправе настаивать на дополнительных расходах.

Чтобы не заниматься вопросом возврата части стоимости за неиспользованный период в суде, оформляют полис с ограниченным сроком действия вплоть до даты планируемого досрочного погашения.

После закрытия кредитного долга страхователь справе обратиться к страховщику и потребовать расторжения договора. Условия прекращения страхования и возможность возврата части средств за неиспользованный период должны быть отражены в пунктах договора со страховщиком. Если во внесудебном порядке компания отказалась возвращать сумму, готовят судебный иск.

Как вернуть деньги с КАСКО

Если с момента начала действия договора прошло более 2 недель, не стоит рассчитывать на крупную сумму возврата КАСКО. Помимо вычета средств за прошедший с начала действия страховки период, страхователя ждут дополнительные расходы, согласно условиям подписанного договора.

Не удастся вернуть средства, если клиент успел воспользоваться страховыми выплатами по рискам, указанным в КАСКО. Если за истекший период клиент не использовал страховую защиту, из суммы за оставшийся срок страхования вычтут компенсацию, ее размер может достигать до 40% от стоимости, уплаченной за полис.

Алгоритм возврата средств:

  1. Подать заявление в компанию с просьбой расторгнуть договор и выплатить компенсацию с указанием реквизитов для выплаты.
  2. В 10-дневный срок компания должна представить ответ на обращение. При отрицательном ответе в рамках досудебного урегулирования подают жалобу на имя руководительства страховой компании.
  3. Если принято положительное решение, средства возвращают в течение последующих 2-4 недель.
  4. При отказе удовлетворить требование страхователя, готовят исковое заявление и прикладывают к нему документы, подтверждающие, что истец пытался решить вопрос во внесудебном порядке.

К исковому заявлению прикладывают:

  • заверенную копию паспорта истца;
  • полис КАСКО;
  • копию договора;
  • квитанцию о понесенных расходах;
  • документы, подтверждающие обоснованность отказа от добровольной услуги (продажа, оформление наследства, справка со станции техобслуживания, угон или гибель транспорта);
  • справка с реквизитами для перечисления средств.

Если суд удовлетворяет требования истца, остается дождаться вступления в силу судебного решения и требовать исполнения в принудительном порядке.

Как снизить стоимость КАСКО

Поскольку отказ от КАСКО может отрицательно сказаться на итоговой сумме переплаты по автокредиту, возможно, лучшим решением станет поиск мер по снижению расходов на полис.

Клиент сокращает стоимость страховых услуг, не отказываясь от них, если:

  • использует франшизу, условную или безусловную, беря на себя неполные расходы за понесенный ущерб;
  • покупает полис ровно на срок кредитования, если он заканчивается раньше, чем через год;
  • пользуется страховкой только при наличии такого указания в договоре;
  • выбирает из числа наиболее выгодных и надежных страховщиков.

Расходы на КАСКО при покупке авто в кредит могут привести к серьезной переплате за кредитные услуги банка, либо спасают в ситуации тотальной гибели транспорта или угоне. Невозможно заранее предсказать, какие события возникнут в процессе погашения займа, поэтому есть смысл тщательно взвесить преимущества экономии и последствия от повышения ставки.

О законе и правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: