Страховое возмещение и прямое убытков разница

Содержание
  1. Прямое возмещение убытков по ОСАГО: исключения из правил
  2. Обязательные условия для обращения потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.
  3. Взаимодействие транспортных средств или почему отказывают в прямом возмещении убытков. Судебная практика
  4. Наличие сомнений в невиновности потерпевшего при ДТП не является основанием для отказа в выплате компенсации
  5. Сомнения в невиновности потерпевшего при ДТП не освобождают страховщика от выплаты неустойки, штрафа и морального вреда. Это Ваше право!
  6. Вам требуется квалифицированная юридическая помощь? Нажимайте, чтобы обратится к юристу!
  7. Разница между страховым и прямым возмещением убытков
  8. Что такое страховое возмещение убытков?
  9. Общее между этими терминами
  10. Основные отличия
  11. Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО
  12. Порядок возмещения
  13. Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО
  14. Заключение соглашения
  15. От чего зависит сумма
  16. Что делать если выплаты не хватает
  17. Когда платить должен виновник
  18. Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного
  19. Какие нужно предоставить документы
  20. Когда не придется рассчитывать на ПВУ
  21. Потерпевшим в ДТП на заметку: новая судебная практика взыскания с виновника ДТП ущерба сверх страхового возмещения без учета износа деталей и запчастей
  22. Устоявшаяся практика судов
  23. Новый взгляд суда на существующую проблему
  24. Новая практика
  25. Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!
  26. Прямое возмещение ущерба (ПВУ) по ОСАГО
  27. Что такое альтернативное ПВУ по ОСАГО
  28. Что такое безальтернативное ПВУ в ОСАГО
  29. Что говорит закон о ПВУ по ОСАГО
  30. Условия безальтернативного прямого возмещения по ОСАГО
  31. В каком случае могут отказать в выплате
  32. Обоснованный отказ в ПВУ
  33. Необоснованный отказ
  34. Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2021 году
  35. Какие документы предоставить, чтобы получить прямое возмещение ущерба ОСАГО
  36. Как составить заявление о прямом возмещении по ОСАГО
  37. Проблемы прямого возмещения убытков
  38. Проблема выплат по бесконтактным ДТП
  39. Недоплаты по ПВУ
  40. Предложение потерпевшему заключить соглашение по выплатам
  41. Полезные советы

Прямое возмещение убытков по ОСАГО: исключения из правил

Страховое возмещение и прямое убытков разница

В данной статье описываются вопросы прямого возмещения убытков по ОСАГО, актуальные в 2018 году. Рассматриваются ситуаций, при которых имели место отказы страховых компаний и судебных инстанций компенсировать убытки, причиненные в результате ДТП, при обращении потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

А также описывается как защитить свои права и взыскать со страховой компании не только убытки, но и неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда.

статьи:

1. Обязательные условия для обращения потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

2. Взаимодействие транспортных средств или почему отказывают в прямом возмещении убытков. Судебная практика.

3. Наличие сомнений в невиновности потерпевшего при ДТП не является основанием для отказа в выплате компенсации

4. Сомнения в невиновности потерпевшего при ДТП не освобождают страховщика от выплаты неустойки, штрафа и морального вреда. Это Ваше право!

Выводы

Обязательные условия для обращения потерпевшего в свою страховую компанию по ОСАГО.

Сегодня все автомобилисты знают, что при причинении убытков в результате дорожно-транспортного происшествия потерпевший, по общему правилу, обращается с соответствующим заявлением о страховой выплате в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность лица, причинившего вред (ОСАГО).

Но многие водители так же уверены, что могут всегда обратится за компенсацией и в свою страховую компанию по ОСАГО. На самом деле, законодатель существенно ограничил перечень случаев, когда это возможно.

Рассмотрим законные основаниях обращения в свою страховую компанию. Их нужно знать, чтобы грамотно отстаивать свои права, в том числе, в тех ситуациях, когда недобросовестно действуют сами страховые компании.

Во-первых, право потерпевшего предъявлять требование о возмещении вреда в пределах страховой сумму непосредственно своему страховщику по ОСАГО закреплено в общих положениях п. 4 ст. 931 Гражданского кодекса РФ.

Во-вторых, указанное право дублируется в общих положения специального закона об ОСАГО, в п. 1 ст. 12 федерального закона от 25.04.

2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО): в указанных законом случаях, потерпевший вправе обратится с заявлением о страховой выплате в связи с причинением вреда имуществу к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего.

И здесь сразу обратите внимание, что речь идет только о причинении вреда имуществу, что исключает требование о компенсации вреда жизни и здоровью. При этом, требование потерпевшего к своей страховой компании по ОСАГО именуется заявлением о прямом возмещении убытков.

И в-третьих, п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО закрепляет два обязательных условия, без соблюдения которых потерпевший не имеет права заявлять о прямом возмещении убытков:

1) вред причинен только транспортному средству;

2) вред транспортному средству потерпевшего причинен в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Другими словами, речь идет о тех случаях, когда в результате ДТП причинены убытки только в виде повреждения автомобиля или иного транспортного средства, а причиной повреждения является факт столкновения с другим транспортным средством (или несколькими транспортными средствами).

При этом обратите внимание, что в отношении дорожно-транспортных ситуаций, произошедших до 25 сентября 2017 года, обязательным условием являлось столкновение только двух транспортных средств (федеральный закон от 28.03.2017 № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»»).

Таким образом, при отсутствии хотя бы одного из предусмотренных условий, заявление о страховой выплате должно быть подано в страховую компанию, застраховавшую гражданскую ответственность причинителя вреда.

Взаимодействие транспортных средств или почему отказывают в прямом возмещении убытков. Судебная практика

И так, согласно п. 1 ст. 141 Закона об ОСАГО с заявлением о прямом возмещении убытков, потерпевший может обратится в свою страховую компанию по ОСАГО, в том числе, при соблюдении такого условия как причинение убытков в результате взаимодействия (столкновения) транспортных средств.

Однако ни в Гражданском кодексе РФ, ни в Законе об ОСАГО не раскрывается, что понимать под взаимодействием (столкновением) транспортных средств. По этой причине, суды при рассмотрении споров о взыскании страховой суммы по-разному толкуют те или иные дорожно-транспортные происшествия.

Спорным является вопрос о том, обязательно ли для признания факта взаимодействия (столкновения) транспортных средств устанавливать непосредственный контакт между автомобилями. Например, подойдет ли под взаимодействие случай ухода водителя от столкновения с автомобилем, выехавшим на полосу встречного движения, в результате которого потерпевший врезается в дерево и опрокидывается.

Так, судебными инстанциями Астраханской области под взаимодействием источников повышенной опасности (транспортных средств) понимается не только столкновение, но и иные виды взаимодействия. Что означает необязательность факта непосредственного контакта (столкновения) автомобилей в ДТП.

Однако, с данными выводами не согласился Верховный Суд РФ, указав, что при причинении вреда в отсутствии контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия не соблюдается одно из условий прямого возмещения убытков – нет взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств.

Указанные выводы основываются на определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 25-КГ17-1 от 11 апреля 2017 года.

Таким образом, одним из обязательных условий обращения с заявлением о прямом возмещении убытков является факт контактного взаимодействия между транспортными средствами участников дорожно-транспортного происшествия. В противном случае нужно обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Наличие сомнений в невиновности потерпевшего при ДТП не является основанием для отказа в выплате компенсации

Достаточно распространены случаи отказа в выплате страхового возмещения, в том числе, при прямом возмещении убытков, с формулировкой «наличие вины потерпевшего в совершении дорожно-транспортного происшествия» в ситуациях, когда вина другого участника ДТП уже установлена.

С точки зрения закона такой отказ заранее незаконен!

Согласно абзацу 1 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если установлена обоюдная вина участников дорожно-транспортного происшествия, страховые компании обязаны выплачивать страховые выплаты по возмещению вреда, причиненного в результате такого ДТП, с учетом установленной судом степени вины каждого из застрахованных лиц.

В соответствии с абзацем 4 п. 22 ст. 22 Закона об ОСАГО, если степень вины каждого участника ДТП не установлена, страховые компании застрахованных по ОСАГО лиц несут обязанность по возмещению вреда в равных долях.

Указанные положения закона подтверждаются и судебной практикой. Так, в п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.

2017 № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указано, что право на получение страховой выплаты сохраняется и при невозможности определить степень вины каждого из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, даже если имеются основания для признания виновными в ДТП нескольких участников, страховые компании обязаны выплачиваться страховое возмещение либо в равных долях от размера, понесенного каждым из водителей ущерба, либо пропорционально степени вины каждого участника дорожно-транспортного происшествия.

Если потерпевший не согласен с размером страхового возмещения, он вправе его обжаловать в суд и взыскать недостающую часть.

В таком случае, необходимо будет доказать степень вины лиц, признанных ответственными за причиненный вред, и взыскать со страховой компании страховую выплату с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых застрахована.

При этом, следует учитывать, что обращение в суд с самостоятельным заявлением об установлении степени вины каждого участника ДТП законодательством не предусмотрено.

Сомнения в невиновности потерпевшего при ДТП не освобождают страховщика от выплаты неустойки, штрафа и морального вреда. Это Ваше право!

При рассмотрении требований о взыскании страхового возмещения со страховой компании, в том числе в порядке прямого возмещения убытков, в судебном порядке, страховщики настаивают на отсутствии ответственности за несвоевременность выплаты страхового возмещения при обоюдной виновности участников дорожно-транспортного происшествия.

При этом суды достаточно часто поддерживают позицию страховых компаний, утверждающих, что вина участников ДТП устанавливается только в ходе рассмотрения гражданского дела. Поскольку до вынесения судебного решения невозможно установить степень вины каждого из участников ДТП. Следовательно, ни о какой неустойке, штрафе и моральном вреде речи быть не может.

Однако данный вывод не основан на нормах действующего законодательства.

Как было подробно описано выше, даже при наличии у страховой компании сомнений в отсутствии вины потерпевшего при ДТП (или другими словами, имеет место обоюдная вина участников ДТП), если имеются данные о виновности другого участника ДТП, страховщики обязаны произвести страховые выплаты.

Основание освобождения страховой компании от ответственности в случаях отказа добровольно произвести выплату страхового возмещения (или другими словами, при несвоевременности выплаты) сформулировано в абзаце 3 п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.

2017 № 58: страховая компания освобождается от ответственности, если выполнено обязательство по выплате страхового возмещения в равных долях от размера понесенного каждым из водителей – участников дорожно-транспортного происшествия ущерба.

В противном случае, страховая компания обязана выплатить по решению суда неустойку, штраф и компенсацию морального вреда в пользу потерпевшего.

Данный вывод подтверждается определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации № 9-КГ17-16 от 19 декабря 2017 года.

Выводы

Установленное законом право прямого возмещения убытков в рамках отношений ОСАГО имеет ряд законодательных условий и множество особенностей, связанных с применением закона на практике в виду многообразия жизненных ситуаций.

Игнорирование права на квалифицированную юридическую помощь может обернуться для автолюбителей значительными материальными убытками.

Вам требуется квалифицированная юридическая помощь? Нажимайте, чтобы обратится к юристу!

Разница между страховым и прямым возмещением убытков

Страховое возмещение и прямое убытков разница

Часто люди не понимают отличий между понятиями прямого и страхового возмещения убытков. На самом деле, разница между ними не настолько принципиальная, как может показаться на первый взгляд.

Хотя все зависит от области, на которую распространяется полис. Если речь идет об автомобилях, разница есть, но меньше.

Если же говорим о страховании жизни или здоровья, то отличия между этими терминами значительно более выражены.

Что такое страховое возмещение убытков?

Этот термин идет из категории страхования. Это отношения между физическим и юридическим лицом, при которых второе берет на себя обязательство в негативной ситуации заплатить первому с целью минимизации ущерба. В свою очередь, человек, оформивший полис, обязуется регулярно осуществлять взносы в компанию.

Под страховым возмещением убытков подразумевается компенсация, которая выплачивается страховщиком, если наступает прописанный в договоре случай.

Может осуществляться в денежной или натуральной форме. О разнице между этими терминами чаще всего говорят, когда речь идет об автомобилях.

Здесь в качестве компенсации может выступать ремонт автомобиля или определенных запчастей за счет страховщика.

В очень широком смысле это может касаться отношений государства и гражданина. Пример – пенсии, которые начинают выплачиваться при наступлении возраста недееспособности или инвалидности. Таким образом, термин охватывает целый диапазон услуг, которые предоставляются самыми разными лицами.

Потерпевшая в результате ДТП сторона может обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию. Такая форма называется прямой. То есть, при возникновении аварии необходимо обращаться к своему страховщику, а не компании, которая обслуживает автомобиль виновного лица.

Но не во всех случаях можно претендовать на прямую компенсацию ущерба, а лишь если одновременно имеются несколько обстоятельств:

  1. Если убытки спровоцированы причинением вреда транспортному средству. Но если при этом жизнь или здоровье потерпевшего пострадали, то выплата осуществляется страховщиком, заключившим договор с причинителем вреда.
  2. Гражданская ответственность должна быть застрахована законом об ОСАГО.
  3. Вина не должна быть обоюдной.
  4. Лицензия виновника ДТП должна действовать на момент аварии.

Значительно больше случаев, при которых рассчитывать на прямую выплату не получится:

  • Если заявление уже подано виновником аварии.
  • Если участники ДТП оформляли ДТП по упрощенной схеме и неправильно заполнили бланки.
  • Если потерпевшая сторона желает лишь возместить моральный ущерб.
  • Если авария случилась во время учебной езды или соревнований.
  • Ущерб нанесен антиквариату, ценным бумагам, религиозно значимым предметам (например, Библии), а также интеллектуальной собственности.
  • Если виновная сторона оспаривает свою вину в суде.
  • Страховщик был уведомлен с нарушением регламента. То есть, были нарушены сроки, указанные в договоре.

Также на прямую компенсацию убытков сторона не может претендовать, если соответствующие условия предусмотрены соглашением членов РСА.

Чтобы получить выплату, необходимо обратиться в страховую компанию, получить направление на независимую экспертизу и предоставить необходимые документы. Если все в порядке, то страховщик переводит средства по реквизитам, прописанным в соответствующем заявлении. Больше никаких действий не требуется.

Общее между этими терминами

Таким образом, страховое и прямое возмещение убытков имеет множество сходств. Последняя категория является частым, а первая – общим. Прямая компенсация – это более узкое понятие.

Каждое из терминов имеет два ключевых субъекта – страховщик и застрахованный. Первым выступает компания, которая оформляет полис, а вторым – лицо, которому положена выплата если возникает непредвиденная ситуация.

Есть общие для всех видов страховок ситуации, когда убытки не компенсируются:

  • Если застрахованный является виновником ущерба.
  • Если произошли природные катаклизмы, гражданская война, революция, ядерный взрыв, которые привели к нанесению ущерба.
  • Если убытки возникли в результате ареста имущества, его конфискации и других операций с целью наказания виновника.

Таким образом, общего у этих понятий много, но различного значительно больше и касаются разных их аспектов.

Основные отличия

Прежде всего, тем, что страховое возмещение – более широкая категория. Она может касаться как автомобилей, так и жизни, здоровья и других страховых случаев.

Основные отличия следующие:

  1. Сфера применения. Страховое охватывает порой даже самые неожиданные случаи. Например, некоторые звезды страховали свои части тела.
  2. Разнообразием условий. Прямое имеет четко прописанные в законодательстве случаи, на которые оно распространяется. Они описаны выше. Другие виды страховок могут отличаться по условиям в разных компаниях. Застрахованный или лицо, его представляющее, может самостоятельно выбрать те условия, которые наиболее ему подходят.
  3. Стоимостью. Оплата полиса ОСАГО четко регламентирована, в то время как другие виды могут отличаться. Цена в первую очередь зависит от вероятности наступления страхового случая. Чем она выше, тем дороже стоит полис.
  4. Кто компенсирует вред. При прямом ущерб компенсируется компанией, которая обслуживает потерпевшего. Поскольку страховое возмещение – более широкая категория, то выплата может осуществляться компанией, оформившей полис на виновника и потерпевшего.
  5. Кто является застрахованным. Страховки, распространяющиеся на другие виды случаев, могут оформляться как непосредственно на лицо, которое их оформляет, так и на другого человека (например, детей). Прямое возмещение ущерба не может распространяться непосредственно на детей, поскольку они не могут оформить права.

Таким образом, отличия между рассматриваемыми терминами принципиальны, несмотря на то, что оба эти тесно связаны между собой.

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Страховое возмещение и прямое убытков разница

После произошедшего дорожного происшествия, застрахованные граждане обращаются в страховые компании для получения возмещения. Выделенные средства пойдут на восстановление здоровья или ремонт пострадавшего автомобиля.

У полиса обязательного страхования имеются правила, относительно которых строго установлены. Следовательно, чтобы получить средства для ремонта, пострадавший должен знать к какому страховщику он должен обращаться для получения возмещения по автогражданской ответственности. Обстоятельства аварии могут быть разными, а обращение не к той компании, отнимет время на подачу заявления.

Компенсации за ущерб по «автогражданке» водителей осуществляет тот страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего урон. То есть, обязательная компенсация при ДТП полагается потерпевшему со стороны виновника происшествия.

Прямое возмещение ущерба по ОСАГО – это и есть тот самый случай, когда после ДТП выплачивает компенсацию «своя» организация. Но порядок выплаты страхового возмещения таков, что обращаться за ним в свою защищающую компанию разрешено только при определенных обстоятельствах.

Порядок возмещения

Понятие ПВУ в страховании появилось лишь в 2014 году, а до этого момента, после автокатастрофы дождавшись решения о признании вины водителя, потерпевший был вправе сам определять компанию, которая осуществит возмещение вреда по ОСАГО. Теперь же, требований о прямом возмещении, стороны, защищающие виновников ДТП, не принимают, поскольку только страховщик пострадавшего обладает полномочиями на выплату подобной компенсации.

Условия для урегулирования убытков по ОСАГО:

  • При оформлении дорожно-транспортного происшествия, в протоколе указали что в автокатастрофе повредилось исключительно имущество, два автомобиля (инициатора и пострадавшего);
  • У потерпевшего нет травм, подлежащих лечению, а значит, его здоровье не пострадало;
  • Оба участника автокатастрофы защитились ранее по «автогражданке» и их полисы действительны;
  • Доказана виновность лишь одного водителя.

Если этот порядок возмещения ущерба при ДТП по ОСАГО соблюден, то страхователю надо направиться к своему страховщику. Сначала нужно оповестить организацию о случившемся, а потом в течение 5-10 дней обратиться туда же с письменным заявлением о выплате ПВУ.

Приняв ваше заявление, страховщик обязан оповестить вас в письменном виде о принятом решении. Если отказ в выплате не последует, то автомобиль направят на экспертизу, где и будет установлен размер суммы страховой компенсации.

Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

При транспортном происшествии подавать запрос о выплате ПВУ надо именную в свою страховую, поэтому оно и называется прямым.

Порядок возврата строго регулируется на законодательном уровне, и сам страхователь должен его соблюдать. В первую очередь, для возмещения убытков по автострахованию следует направить заявление страховщику.

Документы для СК:

  1. Заявление, в котором описываются обстоятельства автокатастрофы и просьба о выплате денег на ее устранение. Ее можно заполнить в произвольной форме или скачать на официальном портале страховой компании и заполнить ее необходимыми сведениями;
  2. К заявлению прилагаются справки полученные от сотрудника ГИБДД и бланк извещения об аварии;
  3. Извещение должно быть заполнено обеими сторонами автокатастрофы с указанием точных паспортных данных виновника;
  4. Страхователь предоставляет документ о регистрации ТС (ПТС или СТС), гражданский паспорт, водительское удостоверение и сам бланк «автогражданки».

Заключение соглашения

Договор о прямом возмещении убытков по ОСАГО изначально заключается между страховой организацией РСА. Согласно этому соглашению, соблюдаются условия выплаты страхового возмещения, регулируются спорные случаи, проводятся расчеты страховых выплат и тому подобное.

Профессиональный Союз Автостраховщиков позволяет пострадавшей стороне в ДТП получить выплату, когда прямое возмещение не производится по причине банкротства или отзыва лицензии у организации.

Российский Союз Автостраховщиков возьмет на себя обязательства страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего и в случае своей ликвидации (банкротства) не в состоянии выплатить компенсацию.

Столкнувшись с подобной ситуацией, страхователю надо направить заявление о компенсационной выплате в РСА приложив перечисленный ранее перечень документов для ПВУ.

От чего зависит сумма

Не имеет значения кто будет осуществлять компенсационные выплаты РСА или страховщик, ведь размер возмещения определяется исключительно экспертной оценкой пострадавшего автомобиля.

Факторы компенсации:

  • Территориальная принадлежность автомобиля. Здесь в расчет берется стоимость запасных частей и ремонтных работ относительно определенного региона;
  • Продолжительность защиты.

Что делать если выплаты не хватает

Для определения размера компенсационных выплат, страховщики пользуются услугами экспертизы. Но часто, подсчитанные суммы не устраивают потерпевших, поскольку они не способны покрыть весь полученный ущерб.

Конечно, страхователь вправе самостоятельно определить размер компенсационной выплаты с помощью специальных калькуляторов для расчета возмещения при ДТП. Но страховщики не примут такой расчет во внимание, поскольку необходима экспертная оценка.

Но в таком случае пострадавший водитель вправе обратиться к независимой экспертизе и на основе составленного акта оценки ущерба, требовать от компании соответствующего возмещения в том числе и покрытие расходов за услуги оценщика.

Когда платить должен виновник

Возмещение ущерба по ОСАГО, страхователи вправе получить не более 400 000 рублей за причиненный имуществу вред. Компания, защищающая водителей не может обеспечить выплатой компенсации больше установленной суммой. Если ущерб все же превышает лимит, остальную часть надо требовать с виновника. Происходит это в судебном порядке.

Когда платит виновник, а не компания:

  1. Страховая компания не заключала соглашения с РСА о ПВУ (надо обращаться в компанию инициатора аварии);
  2. У виновника автокатастрофы нет страхового полиса или он был недействителен в момент совершения ДТП;
  3. Размер ущерба превышает установленный законом максимум на выплаты компенсаций по имущественному вреду.

Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

До 2014 года у страхователей, попавших ДТП и желающих получить возмещение была возможность выбора одно из двух вариантов обращения. То есть компенсация выплачивалась на усмотрение потерпевшего в своей страховой или в компании виновника. Такой способ назывался альтернативным ПВУ.

Альтернатива выбора упразднена, возмещение стало безальтернативным, но страхователь все также может обращаться к обеим сторонам защиты. У безальтернативного возмещения убытков есть правила, нарушение даже, одного из которых, поспособствует направлению пострадавшего водителя к защитнику инициатора катастрофы за выплатой компенсации.

Какие нужно предоставить документы

Обращаясь в установленный срок за выплатой денег, потерпевший должен принести с собой документы.

Заполнив бланк заявления о выплате страхового возмещения, страхователю надо прикрепить документы:

  • Бланк извещения о произошедшей автокатастрофе, заполненный обеими сторонами происшествия;
  • Копия справки об отсутствии или наличии протокола об административном нарушении;
  • Документы на машину (паспорт, регистрационное свидетельство);
  • Дубликат бланка страховки, паспорта и водительского удостоверения;
  • Квитанции об уплате различных услуг (эвакуатора, аварийного комиссара, штрафстоянка и т. д.)
  • При необходимости предоставляется доверенность на человека, выступающего от лица потерпевшего.

Когда не придется рассчитывать на ПВУ

Страховые компании по многим причинам могут отказать в возмещении. Иногда эти причины вполне законны, а бывает и наоборот. В подобных ситуациях страхователю надо отправится в суд предоставив справку об отказе в компенсировать вред.

Отказ в ПВУ по автострахованию, не означает что потерпевший ничего не получит. Получив отрицательное решение по выплате, страхователю нужно направить те же документы в организацию защищающую виновника происшествия.

Если водитель получает отказ в ПВУ от своей страховой компании, значит :

  1. Невозможно определить виновного. Обстоятельства ДТП таковы, что сотрудник ГИБДД неспособен установить полноценную невиновность обратившегося за компенсацией водителя, а значит это будет устанавливаться судом;
  2. Есть жертвы. В автокатастрофе пострадало здоровье водителя;
  3. Разногласия. Неверно заполненные документы или споры сторон о виновности;
  4. Повторное обращение за выплатой. Заявление о ПВУ не примут в «своей» страховой если ранее подобное заявление было подано в компанию инициатора аварии;
  5. Ущерб имуществу кроме автомобиля. При повреждении техники, антиквариата, интеллектуальной собственности и других предметов, не относящихся к автомобилю.

Потерпевшим в ДТП на заметку: новая судебная практика взыскания с виновника ДТП ущерба сверх страхового возмещения без учета износа деталей и запчастей

Страховое возмещение и прямое убытков разница

Многие автомобилисты, которые понесли убытки в результате дорожно-транспортного происшествия, сталкиваются с невозможностью добиться возмещения причиненного ущерба в полном объеме даже в судебном порядке.

Устоявшаяся практика судов

В случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, потерпевший вправе обратиться в суд с требованием к виновнику ДТП о возмещении разницы между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Однако, до недавнего времени такая схема зачастую работала только в теории, когда как на практике возмещение ущерба в полном объеме было практически невозможно. Разница между реальным ущербом и страховым возмещением может составлять десятки тысяч рублей.

Суды при рассмотрении таких споров указывали, что расчет стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства для целей определения размера ущерба, возмещаемого причинителем вреда, осуществляется в соответствии с методикой, которая в свою очередь предусматривает расчет причиненного ущерба с учетом износа деталей и запчастей.

Указанную позицию судов закрепил и Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 г.

Вместе с тем, указанный подход судов не отвечает требованиям действующего законодательства, вытекающим из деликтных обязательств причинителя вреда.

Так в силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из этого, лицо, которое понесло убытки в результате повреждения имущества третьими лицами, может в силу закона рассчитывать на восстановление своих нарушенных прав.

Применительно к случаю причинения вреда транспортному средству это означает, что в результате возмещения убытков в полном размере потерпевший должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы его право собственности не было нарушено, то есть ему должны быть возмещены расходы на полное восстановление эксплуатационных и товарных характеристик поврежденного транспортного средства.

Новый взгляд суда на существующую проблему

В марте 2017 года Конституционный суд РФ, решения которого обязательны для всех судов на территории Российской Федерации, выразил позицию, в корне изменившую положение дел в случае взыскания ущерба, причиненного потерпевшему в результате ДТП.

Конституционный Суд РФ разъяснил, что институт обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, введенный в действующее законодательство с целью повышения уровня защиты прав потерпевших при причинении им вреда при использовании транспортных средств иными лицами, не может подменять собой институт деликтных обязательств, регламентируемый главой 59 ГК Российской Федерации, и не может приводить к снижению размера возмещения вреда, на которое вправе рассчитывать потерпевший на основании общих положений гражданского законодательства.

При этом, “Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства” обязательства вследствие причинения вреда не регулирует.

Следовательно, потерпевший при недостаточности страховой выплаты на покрытие причиненного ему фактического ущерба вправе рассчитывать на восполнение образовавшейся разницы за счет лица, в результате противоправных действий которого образовался этот ущерб, путем предъявления к нему соответствующего требования.

Соответственно, при исчислении размера расходов, необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до повреждения, и подлежащих возмещению лицом, причинившим вред, должны приниматься во внимание реальные, т.е.

необходимые, экономически обоснованные, отвечающие требованиям завода-изготовителя, учитывающие условия эксплуатации транспортного средства и достоверно подтвержденные расходы, в том числе расходы на новые комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты).

Как следует из постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если для устранения повреждений имущества истца использовались или будут использованы новые материалы, то за исключением случаев, установленных законом или договором, расходы на такое устранение включаются в состав реального ущерба истца полностью, несмотря на то что стоимость имущества увеличилась или может увеличиться по сравнению с его стоимостью до повреждения.

Поскольку полное возмещение вреда предполагает восстановление поврежденного имущества до состояния, в котором оно находилось до нарушения права, в таких случаях — притом что на потерпевшего не может быть возложено бремя самостоятельного поиска деталей, узлов и агрегатов с той же степенью износа, что и у подлежащих замене, — неосновательного обогащения собственника поврежденного имущества не происходит, даже если в результате замены поврежденных деталей, узлов и агрегатов его стоимость выросла.

Впоследствии из Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 г.), был исключен пункт 22, который закреплял противоречащую принципам действующего законодательства позицию судов.

Новая практика

После изложения Конституционным Судом РФ своей позиции относительно порядка определения размера причиненного в результате ДТП ущерба мы начали активно применять данную позицию на практике.

В нашем архиве уже имеются положительные решения о взыскании с виновника ДТП ущерба сверх страхового возмещения без учета износа деталей и запчастей.

Если Вы столкнулись с тем, что выплаченного страховой компанией страхового возмещения недостаточно для возмещения реального ущерба, обращайтесь в наше адвокатское бюро «Антонов и партнеры».

Наш адрес: г. Самара, пр-т. Карла-Маркса, д. 192, оф. 619

Телефон для предварительной записи: +7 (846) 212-99-71

Адрес электронной почты: 2717371@gmail.com

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Прямое возмещение ущерба (ПВУ) по ОСАГО

Страховое возмещение и прямое убытков разница

Прямое возмещение убытков подразумевает, что водителю не обязательно контактировать с компанией, в которой получил страховку виновник аварии. При таком подходе пострадавший вправе затребовать выплаты, обратившись в фирму, где оформлял свой договор ОСАГО.

Что такое альтернативное ПВУ по ОСАГО

Проявив заботу об автовладельцах, понесших убытки от столкновения, власти приняли закон, дающий заявителю возможность самостоятельно выбрать страховую для получения компенсации. Таким образом, пострадавший мог воспользоваться и классическим вариантом с получением выплат от фирмы, застраховавшей виновника, и альтернативным — с обращением к своей компании.

Однако принятый закон не принес желаемых результатов. Не слишком добросовестные страховщики использовали его, как лазейку для «отфутболивания» клиентов. Приводя массу аргументов, истинность которых сложно проверить неискушенному клиенту, его перенаправляли в другую страховую. Процесс мог повториться и там. Вместо ожидаемого упрощения ситуация приняла абсолютно противоположное направление.

Также появились случаи, при которых пострадавший подавал заявления в обе страховые сразу в надежде на двойные выплаты.

Право пострадавшего на самостоятельный выбор компании для получения компенсации на восстановление поврежденного автомобиля называется альтернативным ПВУ по ОСАГО.

Что такое безальтернативное ПВУ в ОСАГО

В 2014 году закон о выплатах претерпел глобальные изменения. Для урегулирования ситуации власти определили единственно возможный способ получения выплат от страховой после аварии.

После нововведений за компенсацией следует обращаться только в фирму, с которой заключался договор. Неоднозначность в отношениях пострадавшего с фирмой страховщиком была устранена вместе с возможностью выбора.

Методику оплаты, когда заявление на получение компенсации подается в офис компании, с которой заключался договор, называют безальтернативным ПВУ ОСАГО.

Что говорит закон о ПВУ по ОСАГО

Обновленный ФЗ об ОСАГО, прямое возмещение убытков по которому возложено на компанию страховщика пострадавшего, является основным актом, регламентирующим страховые выплаты. Закон № 40 «Об обязательном страховании» строго определяет порядок взаимоотношений:

  • для страховых — в какой ситуации на какую компанию ложатся расходы;
  • для клиента — условия для обращения к той или иной компании.

Также на прямое возмещение ущерба ОСАГО косвенно оказывают влияние:

  • статьи 186, 366, 325 ГК РФ — по вопросам финансовых отношений;
  • глава 55 ГК РФ — приложение к Соглашению для членов Союза Страховщиков;
  • приказ Министерства Финансов от 2009 года — основание для разработки общих норм ФЗ №40.

Внедрение обновлений позволило:

  • пресечь мошеннические махинации страховщиков и недобросовестных клиентов;
  • устранить неоднозначность существующего законодательства;
  • сделать проще процедуру выплат;
  • исключить необоснованные отказы страховой от расчета с клиентом;
  • уменьшить срок получения компенсации.

Условия безальтернативного прямого возмещения по ОСАГО

Новое законодательство позволяет потерпевшему пройти упрощенную процедуру по возмещению ущерба, обратившись в офис страховой, где он оформлял договор. Данная возможность предоставляется, если соблюдены утвержденные условия ПВУ ОСАГО:

  • повреждения получили не более двух машин, одна из которых — пострадавшего, а вторая принадлежит инициатору происшествия;
  • у участников аварии нет травм и ранений, требующих медицинского вмешательства;
  • полисы ОСАГО есть у обоих водителей;
  • в протоколе ГИБДД четко указан виновник аварии.

Убедившись в том, что необходимые требования соблюдены, можно получить прямое возмещение по ОСАГО.

В каком случае могут отказать в выплате

Отказ в выплате и в прямом возмещении — это совершенно разные понятия. Прислать уведомление об отказе в выплатах фирма вправе, если были грубые нарушения при подаче документов или попытки имитировать аварию. К наиболее частым законным причинам отказа в выплатах относятся:

  • неполный пакет документов;
  • отсутствие действующего полиса;
  • попытка получить компенсацию за поврежденные предметы искусства;
  • нарушение сроков подачи заявления;
  • не указаны реквизиты для зачисления средств;
  • предоставлена ложная информация о ситуации.

Обоснованный отказ в ПВУ

Отказ в прямом возмещении подразумевает, что пострадавший все же получит страховые выплаты, но упрощенный способ для него не доступен. К подтвержденным законодательством причинам отказа относятся:

  • страховая компания инициатора аварии обанкротилась или лишена лицензии;
  • фирма, застраховавшая виновника, не принимала участия в подписании соглашения об упрощенных выплатах;
  • обращение в представительство фирмы вместо основного офиса;
  • пострадавший подал требование о выплатах в обе компании сразу;
  • были допущены ошибки при оформлении полиса;
  • в протоколе не указан конкретный виновник аварии или указано несколько;
  • европротокол заполнен с грубыми нарушениями;
  • произведен ремонт машины до проведения экспертной оценки повреждений;
  • при столкновении есть пострадавшие;
  • повреждения получили более двух автомобилей;
  • специалисты страховой не имели возможности провести осмотр авто в установленные сроки.

Справка! Прямое возмещение убытков по ОСАГО невозможно, если имеет место любая из установленных причин.

Необоснованный отказ

При поступлении в страховую заявки, подразумевающей большой размер выплат, компания всеми силами старается избавиться от клиента. Из часто используемых причин для неправомерного отказа можно отметить:

  • в нашей организации этот закон не применяется;
  • у нас слишком большой наплыв соискателей, обратитесь в фирму инициатора;
  • сейчас временные финансовые трудности, принесите заявление позже.

Ни одна из данных причин не является законным основанием для отказа. Страховая, использующая подобные методы, грубо нарушает закон.

Пострадавшему в таком случае необходимо требовать предоставления отказа в письменном виде с указанием причины. На основе выданного документа следует обратиться в РАС и, возможно, в суд.

Как получить прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2021 году

Оформление ПВУ происходит в несколько этапов. На каждом из них важно не допустить ошибок, которые дадут страховой компании причину для отказа. В целом процедура получения прямого возмещения несущественно отличается от обычных выплат по страховому случаю и включает в себя:

  • сбор документов после аварии;
  • передача собранного пакета сотрудникам страховой;
  • проверка предоставленной информации работниками фирмы;
  • экспертиза полученных автомобилем повреждений;
  • перевод средств на расчетный счет клиента.

Какие документы предоставить, чтобы получить прямое возмещение ущерба ОСАГО

В набор бумаг, необходимых для получения услуги в упрощенном порядке, кроме заявления, входят документы, без которых заявка будет отклонена. В пакет входят:

  • паспорт гражданина РФ, принадлежащий заявителю;
  • допуск к управлению определенным видом транспортных средств;
  • ОСАГО;
  • уведомление о случившемся ДТП;
  • подтверждение вины одного из водителей от сотрудников ГИБДД;
  • чеки и квитанции за оплаченные в связи с происшествием услуги;
  • реквизиты для перевода средств.

Если ведение дела доверено юристу, необходимо предоставить доверенность, заверенную у нотариуса.

Как составить заявление о прямом возмещении по ОСАГО

Заявление может быть написано как в свободной форме, так и на фирменном бланке страховой. Правильную форму написания лучше уточнить непосредственно в офисе компании. Многие значимые страховщики выдают бланк для заполнения в момент обращения с пакетом документов.

В большинстве случаев бланки предоставляются онлайн. Чтобы скачать заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО, нужно зайти на официальный сайт фирмы страховщика. Если бланка на сайте не обнаружится, лучше позвонить в страховую и узнать, можно ли ограничиться написанием от руки.

В любом случае заявление должно быть написано с соблюдением всех правил, установленных для документов такого типа. При отсутствии какой-либо информации заявление будет возвращено на доработку, а пострадавший потеряет больше времени, чем планировал.

В документе указывают:

  • полное название компании, с которой заключен страховой договор;
  • информацию о месте прописки и фактического проживания клиента;
  • ФИО пострадавшего;
  • телефон для связи;
  • подробное описание произошедшей аварии (дату, место, сопутствующие обстоятельства, характер удара);
  • структуры, которые были уведомлены или принимали участие в оформлении ДТП;
  • ФИО инициатора аварии;
  • информацию о его автомобиле;
  • номер полиса ОСАГО, принадлежащего виновнику;
  • данные об автомобиле, которому нанесен урон;
  • полис заявителя;
  • сумму расходов, связанных с аварией (оплата эвакуатора, эксперта…);
  • подпись заявителя;
  • дату и подпись сотрудника, принявшего документы.

Проблемы прямого возмещения убытков

Несмотря на то, что обновления закона о ПВУ упростило процедуру получения страховых выплат и снизило процент попытки мошеннических действий со стороны страховых и непосредственно клиентов, определенные сложности остались не урегулированными.

ПВУ не покрывает случаи массовых аварий и те, в которых есть пострадавшие. До настоящего времени остается непрозрачной система взаиморасчетов между страховыми компаниями. В вопросе выплаты страховых компенсаций также осталось немало спорных моментов.

Проблема выплат по бесконтактным ДТП

В законодательном акте есть ограничение по количеству машин, пострадавших в аварии. Так как вместо формулировки «не более двух» использована фраза «два автомобиля», в случае бесконтактного ДТП возникают споры.

Бесконтактное ДТП подразумевает, что автомобиль поврежден, но столкновения с другой машиной не было. Юридически данная ситуация относится к страховым случаям при условии, что авто использовалось по прямому назначению.

Фактически страховые компании применяют указанную в законе формулировку, чтоб отказать в перечислении выплат. Тем самым они принуждают пострадавших проходить длительную и хлопотную процедуру судебного разбирательства.

Недоплаты по ПВУ

Согласно действующему законодательству от фирмы страховщика инициатора аварии на счет страховой пострадавшего переводится установленная РСА сумма. При этом размер фактически выплаченной компенсации не учитывается. Это дает повод для использования разнообразных мошеннических схем со стороны страховых.

В результате страдает клиент, чья машина получила повреждения. Если предстоит большой размер выплат, фирма пытается максимально занизить его, чтобы не остаться в убытке. При небольшом уроне происходит то же самое, только компания пытается таким образом заработать, получив возмещение больше, нежели было выплачено пострадавшему.

В среднем размер выплат по ПВУ занижаются на 25-40%, что само по себе уже немало. Однако в последнее время участились случаи занижения выплат на 50%.

Единственным решением для пострадавшего остается подача искового заявления и взыскание недостающих средств через суд.

Предложение потерпевшему заключить соглашение по выплатам

В качестве защиты от судебных исков, связанных с занижением величины выплат, сотрудники страховой используют «Соглашение по определению суммы ущерба». Данный документ определяет все критерии, касающиеся выплаты компенсации, включая ее размер.

Если клиента убедили подписать соглашение, он теряет возможность взыскать недостающую сумму через суд. Документ дает страховщику возможность считать, что все свои обязательства по конкретному случаю он выполнил полностью.

Оспорить юридическую силу документа через суд возможно в редких случаях. При этом сама процедура разбирательств довольно проблематична.

Полезные советы

Чтобы избежать неприятных ситуаций при получении компенсации, необходимо четко следовать всем установленным правилам, не допуская халатности или невнимательности на каждом этапе. Не лишним будет собрать информацию о честности компании и ее лояльности к клиентам.

Собрать статистику достаточно просто. Для этого необходимо войти на сайт ЦБ и найти раздел «Вестник банка». Это периодическое издание, выпускаемое в бумажном и в электронном виде.

Нужно выбрать выпуски издания, датированные 2014 годом (период вступления в силу нововведений в законодательстве об обязательном страховании). В тех случаях, когда заявленный компанией размер средних выплат резко снизился, вероятней всего данная фирма стала применять «серые» схемы». В таком случае рассчитывать на справедливую калькуляцию не приходится.

Для заключения договора лучше выбирать крупные компании с известными именами. Такие структуры, оберегая собственный имидж, более лояльно относятся к клиентам. Соответственно, риск столкнуться с попытками обмана значительно снижается.

При возникновении страхового случая стоит отнестись к сбору, заполнению и приведению в должный вид подаваемых документов как можно ответственней. Любая ошибка или неточность в бумагах дает страховщикам законный инструмент для снижения размера выплат или полного отказа от таковых.

В заявлении на компенсацию должно фигурировать только название компании страховщика. Если использовать имя представительства, о прямом возмещении убытков можно забыть.

Нововведения в законодательство о прямом возмещении убытков благодаря отсутствию альтернатив значительно облегчили процедуру. Устранена возможность для большей части мошеннических действий со стороны страховщиков. Кроме того, процедура проходит в самые короткие сроки.

Небольшие недоработки и оставшиеся «лазейки» не идут ни в какое сравнение с предыдущим способом. При правильном и внимательном подходе к оформлению пострадавший может рассчитывать на справедливые и своевременные выплаты без прохождения хлопотных процедур, имевших место ранее.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

О законе и правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: