Тинькофф банк кредит для юридических лиц

Кредит для малого бизнеса в банке Тинькофф: проценты и условия для ООО и ИП

Коротко о главном:

В статье рассмотрим условия кредита для ООО и ИП в банке Тинькофф. Мы собрали процентные ставки, сроки и суммы для малого бизнеса, требования к заемщикам, список необходимых документов и порядок подачи онлайн-заявки.

подробные условия Расчетный счет в Тинькофф В сравнении Сравнить

тарифы Показать тарифы

Тариф

“Простой”

“Продвинутый”

“Профессиональный”

Абонентская плата

490 р./мес.

1990 р./мес.

4990 р./мес.

Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица

до 400 000 р./мес.

до 700 000 р./мес.

до 1 000 000 р./мес.

Комиссия за перевод юр. лицам и ИП

49 р./шт.

29 р./шт.

19 р./шт.

Начисление % на остаток по счету

0,5%

1,5%

до 4%

% за внесение наличных

0,15%

от 0 до 0,1%

от 0 до 0,1%

% за снятие наличных

от 1,5 до 15%

от 1 до 15%

от 1 до 15%

Тинькофф Банк выдает кредиты для малого бизнеса — на развитие существующей компании и на запуск нового проекта. Вы можете оформить на ИП или юр. лицо кредит, кредитную линию или овердрафт. В банке действует несколько программ кредитования с господдержкой.

Какой бизнес-кредит можно оформить в Тинькофф Банке

Для юр. лица или ИП можно оформить кредит на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, инвестиции, на исполнение госконтракта. Если вы только начинаете свое дело, то сможете получить деньги на запуск бизнеса с нуля или на открытие новой торговой точки.

Все кредитные программы для малого бизнеса, которые предлагает Тинькофф Банк:

Условия кредита для малого бизнеса в Тинькофф Банке — ставки, суммы, сроки

Процентная ставка, сумма и срок кредитования зависят от выбранной кредитной программы, вашего дохода и наличия залога. Ставка может быть в процентах или в рублях (фиксированной).

Общие условия, на которых Тинькофф Банк выдает кредиты для малого бизнеса:

• Ставка по бизнес-кредиту – от 9% годовых.
• Кредитование с господдержкой – от 0%.
• Сумма – от 50 тысяч до 15 миллионов рублей по кредиту, до 1 миллиона рублей по овердрафту.
• Без комиссии за выдачу и досрочное погашение.
• Срок – от 3 месяцев до 15 лет.
• Рассмотрение заявки – от 2 минут для клиентов банка, от 1 дня для новых компаний.

В Тинькофф Банке можно взять кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Для ИП вы сможете получить до 2 млн руб. на следующих условиях:

• По ставке от 12% годовых.
• На любые цели. Кредит нецелевой, поэтому средства можно потратить на личные покупки или вложить в бизнес.
• На срок до 3 лет. Если вы своевременно погасите задолженность, банк пересчитает кредит по сниженной ставке и вернет разницу.

Для юр. лица без залога и поручителей можно оформить овердрафт. Лимит кредитования рассчитают с учетом оборотов по счету.

Выдает ли Тинькофф Банк кредит под залог бизнеса

В Тинькофф Банке вы можете получить кредит под бизнес, то есть под залог имущества в собственности компании. Обеспечением по кредитному договору будет не сама фирма, а ее активы. Например, офисное помещение, торговый зал, автомобиль, оборудование и пр.

А также в банке Тинькофф можно оформить кредит под залог жилой недвижимости. При этом квартира останется в вашей собственности, а все расходы по регистрации залога банк возьмет на себя. Для юр. лица одобрят инвестиционную кредитную линию, а для ИП – разовый кредит. У банка есть определенные требования к квартире:

• Находится в многоквартирном доме на территории РФ.
• Приватизирована или оформлена в собственность.
• Не куплена в ипотеку или на материнский капитал.
• Не является предметом залога по другому кредиту.
• Собственник квартиры – физическое лицо.

Тинькофф Банк оформляет льготные кредиты для малого бизнеса. В частности, в банке действует программа поддержки компаний, пострадавших из-за пандемии коронавируса. Получить деньги на зарплату можно на следующих условиях:

• До полугода без процентов, а затем по ставке 3,5% годовых.
• Срок погашения – 12 месяцев.
• Сумма рассчитывается индивидуально, из расчета 15769 рублей на одного работника.
• Только целевое использование средств – перечисление заработной платы сотрудникам.
• Выдается только юр. лицам и ИП, которые работают в одной из пострадавших отраслей не менее 1 года.

В Тинькофф Банке вы можете получить бизнес-кредит для ИП, если соответствуете условиям:

• Возраст физ. лица на момент заключения договора – от 18 до 70 лет.
• Российское гражданство.
• Постоянная или временная регистрация в РФ.
• С даты получения статуса индивидуального предпринимателя прошло более 3 месяцев.

Получить кредит может ИП на любой системе налогообложения, с работниками и без них. Положительная кредитная история, стабильный доход и отсутствие задолженности перед налоговой повышают шансы на одобрение.

Может ли ИП получить кредит наличными

Оформить кредит наличными для ИП не получится — такой кредит выдают только физическим лицам.

Чтобы получить в Тинькофф Банке бизнес-кредит, нужно открыть расчетный счет. На него поступят деньги после подписания кредитного договора. Далее вы сможете снять наличные с бизнес-карты.

Если у вас нет р/сч в банке, вы можете оформить его одновременно с подачей заявки на кредит. Чтобы избежать больших расходов на РКО, подключайте пакет услуг «Простой» — на нем бесплатное открытие счета и ежемесячная плата в 490 руб.

До 2 млн рублей банк одобрит предпринимателю без залога, поручителей и справок о доходах на любые цели. Поэтому вы сможете потратить денежные средства на свое усмотрение, например, на развитие бизнеса.

Бизнес-кредит для ООО в Тинькофф Банке

Требования к ООО для получения бизнес-кредита в Тинькофф Банке:

• Юридическое лицо зарегистрировано более 3 месяцев назад.
• Доля граждан РФ или российских организаций в уставном капитале – более 50%.
• Стабильное финансовое положение и надежная деловая репутация.

Вы можете взять кредит для бизнеса, даже если у вас еще нет счета в банке Тинькофф. Для подачи заявки и предварительного решения нужны только выписки с банковских счетов или другие документы, подтверждающие доход.

Зайдите на сайт Тинькофф и заполните анкету. Потребуется следующая информация:

• Сумма и срок кредита.
• Мобильный телефон и электронный ящик.
• ИНН и наименование организации.
• Паспортные реквизиты.

Обычно оператор звонит в этот же день. Если банк одобрит заявку, для вас подготовят договоры на РКО и на кредит. Все бумаги вам привезет курьер домой или в офис. После всех согласований деньги поступят на расчетный счет.

Документы на кредит для юридических лиц и ИП

Чтобы получить в Тинькофф Банке кредит для юридического лица или ИП, нужно подготовить:

• Паспорт, СНИЛС.
• Учредительные и регистрационные документы фирмы.
• Лицензия, патент, разрешение (при наличии).
• Налоговая декларация, выписки со счетов или иные бумаги, подтверждающие доход.

Кредит на развитие бизнеса от банка Тинькофф: условия кредитования малого бизнеса в 2021 году

Евгений Маляр # Кредиты для бизнеса

Идея создать банк без отделений заимствована Олегом Тиньковым у американского банка Wells Fargo.

• Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф
• Кредит для малого бизнеса от Тинькофф
• Скрытые сложности
• Кредиты Тинькофф для юридических лиц
• Выводы

У банка Тинькофф есть важная особенность, составляющая основу его конкурентных преимуществ. Особый упор делается на высокую технологичность всех процессов, что снижает себестоимость услуг и создаёт удобства для клиентов. Условия, на которых предлагается кредитование бизнеса, очень привлекательны, но одновременно и специфичны.

Общий принцип кредитования, принятый в банке Тинькофф

Конкуренция на рынке финансово-кредитных услуг столь же остра, как и в других областях деловой жизни. Выделиться и доказать, что работать с конкретным банком выгоднее и удобнее, чем с другими, весьма непросто.

Каковы же особые условия, которыми Тинькофф привлекает клиентуру? В том, что менеджменту банка это успешно удаётся, сомнений нет: за очень короткий срок это финучреждение вышло на 33 место в России (данные 2017 г.

) по размеру активов, и, судя по всему, будет двигаться дальше вверх по ступеням рейтингов.

Получить кредит в банке Тинькофф

Для начала – об общей концепции банка. Во главу угла ставятся выгоды и удобства обслуживаемых лиц. Разумеется, о собственных интересах банк не забывает, но одно другому не противоречит.

В первую очередь менеджмент создаёт благоприятные условия, выгодные частным лицам, а также крупному, и малому бизнесу.

В Тинькофф может обратиться за кредитом как предприниматель, задумавший начать дело с нуля, так и владелец большой фирмы.

Все операции производятся дистанционно. Будущий клиент решает свои вопросы, не тратя времени на посещение офиса банка, не говоря уже об утомительном ожидании в очередях. Он получает удобные инструменты осуществления всех расчётов, доступные в личном электронном кабинете (интернет-банкинг и мобильные приложения).

В распоряжении каждого заёмщика разнообразные консультационные услуги и помощь в документальном оформлении, предоставляемые персональным менеджером.

Решение о выдаче кредита принимается на основе объективных экономических показателей клиента, минуя столь стрессовый момент, как личная встреча с представителем банка.

Если к этому добавить гибкую тарифную политику и скорость оформления, становятся понятными причины успеха Тинькоффа.

Кредит для малого бизнеса от Тинькофф

Финансовая политика этого банка имеет ещё одну важную специфическую черту: условия сотрудничества не зависят от характера деятельности заёмщика. Получить в Тинькофф особый кредит для ИП на развитие бизнеса здесь не получится. Клиенту предлагают просто подключиться к одному из трёх пакетов, и в рамках любого из них пользоваться услугами банка.

В таком подходе есть своя логика: если какой-то категории предоставляются лучшие условия, то это подразумевает и то, что кому-то достанутся худшие.

Поддержка бизнеса всё же имеет место. Если покупателю не хватает денег на приобретение какого-либо товара или оплату услуги, а продавец – клиент банка Тинькофф, то нужная сумма будет на хороших условиях одолжена, и сделка состоится.

Кредитование малого бизнеса соответствует условиям потребительских займов, а они зависят от выбранного пакета. Предусмотрено три варианта тарифов:

• «Простой». Оптимален для предпринимателей, только начинающих бизнес. Абонентская плата за первые 2 месяца отсутствует, затем она составляет 490 руб./мес. Начисление на остаток – из расчёта 6% годовых.
• «Продвинутый». Также без абонплаты в первые 2 месяца, затем – 990 руб. Начисления на остаток – 8%.
• «Профессиональный». Рассчитан на активно работающих юрлиц и ИП с большим оборотом дебетовых карт. Плата за обслуживание – 4990 руб. Начисления – 8%.

Условия работы по пакетам кратко изложены в таблице:

Условия кредитования бизнеса зависят от того, какой банковский продукт выберет предприниматель:

Перейти на сайт банка

В применении к предпринимательской деятельности ипотечное кредитование подразумевает залог недвижимости, используемой для ведения бизнеса. Процентная ставка зависит от того, какой вид объекта выступает в роли залогового имущества (с первичного или вторичного рынка и т. д.)

Поддержка малого бизнеса выражается также в предоставлении следующих возможностей:

• бесплатное обслуживание в первые 2 месяца;
• упрощённые условия, способствующие развитию деятельности;
• выдача специальных зарплатных карт для сотрудников;
• участие в конкурсах и программах лояльности;
• быстрое (за сутки) открытие счёта и одобрение кредита;
• помощь ведения бухучёта и налоговой отчётности;
• возможность мультивалютных трансакций.

Скрытые сложности

Как любая коммерческая организация, банк Тинькофф стремится подать «товар лицом», акцентируя внимание целевой аудитории на достоинствах своего продукта. При этом некоторые проблемные аспекты сотрудничества остаются в тени, а о них следует знать.

Во-первых, о конкретных процентах, начисляемых при кредитовании, на главной странице и в других рекламно-продвигающих материалах упоминается в очень обтекаемой форме.

Указываются базовые ставки (минимальные), есть виртуальные калькуляторы, доступные после регистрации, но и они не предоставляют исчерпывающей информации об условиях займа. Официальных бумаг об условиях на руки не выдают.

Полностью о предстоящих выплатах клиенту становится известно только после оформления договора. Впрочем, не только Тинькофф, но и другие банки этим грешат.

Во-вторых, нужно помнить о скрытых комиссиях, в том числе о страховой ставке (более 10% годовых) о которых клиента могут не предупредить. Если эти суммы не учтены в бизнес-плане, они могут сыграть роковую роль. Читать договор следует очень внимательно – там эта информация прописана.

В-третьих, кредитный лимит может быть увеличен банком без согласия и даже уведомления клиента. Возможно, это даже может показаться полезным делом. Но если не отследить изменений, есть шанс оказаться в «долговой яме».

Некоторые частные предприниматели сетуют на то, что их «заманили» в Тинькофф обещанием не взимать плату за обслуживание (490 руб.) в случае отсутствия платежей в течение двух месяцев. При этом менеджер не уточнял, что если платёж был хотя бы один в конце второго месяца, то возьмут по 490 руб. за оба.

Кредиты Тинькофф для юридических лиц

Программ целевого кредитования крупного и среднего бизнеса в банке Тинькофф в настоящее время нет.

Это не означает, что владелец крупной фирмы не может воспользоваться услугами одного из предлагаемых тарифных пакетов для приобретения оборудования, объекта недвижимости или какого-либо другого актива.

Не исключено, что ему будут предложены даже лучшие условия, чем в других банках, разработавших специальные программы. Однако действовать придётся на общих основаниях: открывать счёт, оформлять заявку и т. д.

Выводы

Отсутствие специальных предложений для представителей бизнеса всех уровней не отпугивает клиентов, из чего следует, что и стандартные условия банка Тинькофф достаточно привлекательны.

Недостатки организации кредитной политики банка Тинькофф в значительной мере компенсируются достоинствами его работы, в том числе технологическими.

Руководство банка не всегда интересуется тем, на что расходуется выданный им кредит. Это хорошо потому, что бизнес-план составлять не нужно.

Тинькофф – кредит для ИП – условия бизнес кредита для юридических лиц

Кроме кредитования физических лиц, Тинькофф банк предлагает программы выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, в т.ч. индивидуальным предпринимателям.

При этом не имеет значения цель кредитования, предприниматель может потратить средства на личные нужды или вложить их в собственное дело.

Банк предлагает залоговые программы и банковские кредиты без обеспечения, постоянные заемщики получают дополнительные привилегии от кредитора.

1. Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке
   1. Овердрафт
   2. Оборотный кредит
   3. На любые цели
2. Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф Банке для ИП
   1. Без залога и с залогом
   2. Наличными или на счет
3. Требования к получателю
   1. Пакет документов для получения кредита
   2. Подача онлайн-заявки на официальном сайте
   3. Ожидание решения Тинькофф банка
   4. Частые причины отказа
4. Часто задаваемые вопросы

Виды кредитов для ИП в Тинькофф Банке

Банк предлагает клиентам – ИП несколько видов кредитов: овердрафт, оборотный, потребительское кредитование.

Для предпринимателей, держателей карт Тинькофф Банка, предлагается открыть овердрафт к картсчету.

Что такое овердрафт

Овердрафт представляет собой кредит, выдаваемый клиенту при временном отсутствии денежных средств на счете. После подключения, овердрафт можно использовать в любой момент, срок пользования заемными средствами устанавливается до 15 дней. После полного погашения задолженности лимит будет восстановлен, и клиент сможет вновь при необходимости брать заемные средства.

Условия овердрафта

Оформить овердрафт могут ИП, которые открыли счет в банке не менее 3-х месяцев назад. Если расчетный счет ИП открыт в другом банке, он сможет предоставить справку об оборотах из обслуживающей кредитной компании, но открыть счет в банке Тинькофф будет необходимо.

Параметры кредитования:

• Максимальный лимит 400 тыс. руб.;
• Плата от 490 руб., в зависимости от подключенного тарифа;
• Комиссия за обслуживание задолженности зависит от лимита: до 10 тыс. руб. бесплатно, 10–50 тыс. руб. – 90 руб., 50–100 тыс. руб. – 190 руб., 100–200 тыс. руб. – 290 руб., более 200 тыс. руб. – 590 руб.;
• Проценты за пользование заемными средствами не начисляются, только взыскивается ставка в размере 2%+990 руб. при образовании просроченной задолженности;
• Не требуется дополнительных документов для открытия;
• Кредит предоставляется без обеспечения.

Допускается «уходить в минус» по расчетному счету в течение рабочего дня, в пределах лимита. Если кредит погашен до 21.00 по МСК., то проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Оборотный кредит

Для бизнеса предпринимателям предлагается в банке воспользоваться кредитом для увеличения оборота предприятия.

Что такое оборотный кредит

Оборотный кредит представляет собой коммерческую ссуду, выдаваемую ИП для развития бизнеса. Кредит предоставляется в определенной сумме денежных средств разово или открывается кредитная линия. Использовать средства можно для расчетов с поставщиками, уплаты налогов, закупки оборудования, снятия наличных и т. д.

Условия оборотный кредит

Банк предоставляет кредит на пополнение оборотных средств на следующих условиях: 

• Сумма до 1 млн. руб.;
• Срок до 6 месяцев;
• Ставка от 1% в месяц;
• Обеспечение не требуется.

Точные параметры кредитования зависят от величины оборотов по расчетному счету, репутации компании, кредитной истории.

На любые цели

Кредиты на любые цели предоставляются предпринимателям для личных нужд или бизнеса.

Условия кредита

*деньги предоставляются на расчетный счет, их можно перечислить или перевести на карту, для снятия наличными или другого использования.

Преимущества и недостатки кредитования в Тинькофф Банке для ИП

Программы кредитования для ИП имеют достоинства и недостатки, которые необходимо изучить при рассмотрении возможности кредитования в Тинькофф Банке.

Плюсы:

• Оформление документов производится онлайн;
• Заявки рассматриваются очень быстро;
• Для оформления кредита требуется минимальный пакет документов;
• Клиенту предоставляется личный менеджер, который сам выезжает на место ведения бизнеса для решения вопросов;
• Кредит можно перевести на дебетовую карту от 400 до 1000 тыс. руб./ежемесячно бесплатно;
• Отличный интернет-банкинг;
• Помощь в ведении бухгалтерии.

Минусы:

• Без залога можно оформить только до 2 млн. руб.;
• Достаточно высокая процентная ставка, могут быть взысканы дополнительные комиссии;
• Если нет интернета, невозможно погасить кредит, т. к. отсутствуют дополнительные офисы.

На сумму до 2 млн. руб. не требуется залог и/или поручительство, однако это сумма может оказаться недостаточной для развития бизнеса. Не у всех предпринимателей имеется в собственности недвижимость, которую можно предложить в залог по кредиту. Таким образом, программы больше подходят не для начинающего предпринимателя, а для уже работающих, прибыльных компаний.

Наличными или на счет

Полученный кредит можно перечислить по назначению или снять наличными. Это удобно для ИП при получении ссуды на личные нужды, на строительство и т. д. Деньги можно перечислить на карточный счетпредпринимателя, чтобы в дальнейшем снять наличными. Банк предлагает минимальные комиссии по снятию денежных средств с картсчетов.

Требования к получателю

К предпринимателю предъявляются следующие требования: Гражданство РФ, официальная регистрация физического лица в качестве ИП, наличие регистрационных документов.

Пакет документов для получения кредита

Заявки рассматриваются по документам, представленным при открытии расчетного счета:

• Паспорт, ИНН ФЛ;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП;
• Выписка из реестра ЕГРИП (срок действия 30 дней);
• Если деятельность лицензирована, обязательно наличие лицензий;
• Документы на недвижимость, где осуществляется бизнес.

Если ранее счет был открыт в другом банке, дополнительно предоставляется справка об оборотах по расчетному счету обслуживающей кредитной организации.

При необходимости, банк вправе запросить финансовую отчетность ИП:

• Декларации по налогам за последний год поквартально;
• Оперативные финансовые данные;
• Книга учета доходов и расходов;
• Договора с поставщиками и покупателями;
• Справка из налоговой об отсутствии задолженности.

Конкретный список документов доводит до клиента личный менеджер.

При получении кредита под залог недвижимости потребуются документы на залог.

Подача онлайн-заявки на официальном сайте

Заявка на кредит оформляется на официальном сайте банка. 

Пошаговая инструкция

Для оформления заявки предварительно потребуется открыть расчетный счет, для этого необходимо сделать следующее:

• Зайти на официальный сайт.
• Выбрать раздел «Бизнес»
• Нажать «Открыть счет».
• Ввести свой номер телефона в специальную форму, чтобы менеджер банка связался с ИП:
• Дождаться звонка сотрудника банка, который передаст перечень необходимых документов и с ним согласовать дату визита в компанию для подписания договора на обслуживание.
• По согласованию с менеджером заполнить заявку на кредит и передать ему необходимые документы.

Ожидание решения Тинькофф банка

Банк рассматривает заявки на кредит в день обращения, в индивидуальных случаях, при необходимости запроса дополнительных документов, срок рассмотрения заявки от 1–2 дней после предоставления клиентом всех справок.

О принятом решении ИП будет уведомлен обслуживающим менеджером.

Как повысить вероятность одобрения?

Чтобы повысить вероятность одобрения следует предоставить в банк доказательства состоятельности ИП: документы на имеющуюся недвижимость, транспорт, контракты с крупными контрагентами, информацию о выигранных аукционах, тендерах и т.д. Показать обороты по расчетному счету, достаточные для обслуживания долга. При необходимости ИП может предоставить поручительство для обеспечения кредита.

Частые причины отказа

• Недостаточность официальных доходов для погашения кредита, невозможность подтвердить фактический доход ИП;
• Предоставление недостоверной информации;
• Наличие просроченной задолженности по кредитам в других банках;
• Неликвидный залог.

Кредиты на развитие бизнеса от Тинькофф Банка для ИП и ООО

Тинькофф Банк работает по уникальной для России модели – без отделений и офисов. Клиенты не привязаны к одному месту, а могут пользоваться услугами банка из любой точки страны. Банк предлагает, в том числе, кредиты для бизнеса. Мы расскажем, как это работает и какие кредиты можно оформить.

Тинькофф Банк выдает кредиты и обычным заемщикам (частным лицам), и корпоративным клиентам (ИП и ООО) на развитие бизнеса, в том числе начинающим предпринимателям. Что интересно, банк выдает кредиты предпринимателям без указания цели – то есть, потратить их можно на что угодно.

Поэтому большая часть кредитных предложений от Тинькофф Банка подойдут одновременно и для ИП, юридическому лицу. Банк не ведет контроль за тем, на что тратятся заемные средства (если кредит выдается как нецелевой).

Наряду с нецелевыми кредитами, есть и целевые. Они выдаются ИП и ООО на что-то конкретное и должны быть израсходованы только на ту цель, которая оговаривается при оформлении (то есть, заемщик должен будет отчитаться об использовании денег).

Нужно потратить деньги из целевого кредита на что-то другие – придется отдельно договариваться об этом с банком.

Условия получения и документы

Корпоративные заемщики – это индивидуальные предприниматели и юридические лица (чаще всего в форме общества с ограниченной ответственностью – ООО). Соответственно, для них банк выдвигает определенные требования:

• наличие российского гражданства (для ИП)
• наличие свидетельства о регистрации в качестве ИП или юридического лица.

Предприниматели согласно закону должны иметь расчетный счет в банке. Тинькофф Банк будет в дальнейшем использовать данные, полученные при открытии счета, для рассмотрения заявки на кредит. Кроме прочего, это такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
• выписка из ЕГРИП (единого реестра ИП);
• лицензия (если деятельность этого требует);
• документы о праве собственности на недвижимость, где ведется бизнес.

Для представителей ООО и других юридических лиц документы такие:

• паспорт официального представителя ООО;
• свидетельство о регистрации;
• ОГРН;
• ИНН;
• устав ООО;
• приказ генерального директора.

Тинькофф Банк может кредитовать также бизнес, который обслуживается в другом банке. Так, если расчетный счет уже существует в другом банке, нужно взять выписку о денежных оборотах по нему.

Банк может еще запросить некоторую финансовую отчетность:

• поквартальные налоговые декларации за последний год;
• книгу учета доходов и расходов;
• договоры с контрагентами;
• справка из ИФНС об отсутствии налоговой задолженности.

Более точный список документов можно узнать у своего кредитного менеджера.

Существующие бизнес-кредиты в Тинькофф Банке

В зависимости от целей, Тинькофф Банк может выдавать для бизнеса разные виды кредитов – и в каждом есть свои условия.

На пополнение оборотных средств

Пополнять оборотные средства нужно как начинающим предпринимателям, так и уже работающему бизнесу, чтобы расширять обороты. Что интересно, по кредиту не нужно искать поручителей, залог имущества тоже не нужен.

Кредит на пополнение оборотных средств в Тинькофф Банке выдадут с такими условиями:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• период погашения – до 6 месяцев;
• номинальная процентная ставка – 1% в месяц;
• начисление бонусов на остаток средств – 6% в год.

Деньги переводят на расчетный счет, открытый в этом же банке, а за открытие кредита и дальнейшее обслуживание плата не взимается в течении полугода.

За каждым клиентом закрепляется свой персональный менеджер менеджер, к которому можно обратиться в любой момент, если появятся вопросы.

Под залог недвижимости

Этот кредит выдается начинающим предпринимателям на открытие своего дела, но по условиям он уже считается целевым. Обязательное требование (как следует из названия) – нужно предоставить в залог недвижимость (коммерческую или личную).

Благодаря более жестким требованиям к заемщику, условия по кредиту выгоднее других видов:

• максимальная сумма – до 15 миллионов рублей;
• срок кредитования – до 15 лет;
• процентная ставка – от 9% годовых.

Решение по этому кредиту Тинькофф Банк принимает в течение 2 дней. Если оно положительное, заемщик одновременно получит полгода бесплатного обслуживания расчетного счета.

Овердрафт

Это не совсем кредит – скорее услуга, которая подключается к расчетному счету предпринимателя и позволяет «уйти в минус» по нему. То есть, со счета можно будет оплачивать расходы на бОльшую сумму, чем на нем есть денег. Затем в течение до 45 дней деньги нужно вернуть, после чего кредитная линия возобновляется.

Это более сложный и рискованный продукт, поэтому овердрафт доступен бизнес-клиентам Тинькофф Банка, открывшим счет 3 и более месяца назад.

По услуге овердрафта основные условия такие:

• предельная сумма кредита – 400 тысяч рублей;
• период погашения – до 45 дней;
• ежедневные платежи – 70 рублей;
• комиссия зависит от выбранного тарифа: до 10 тысяч рублей – бесплатно, если больше – от 90 до 590 рублей.;
• в случае просрочки взимается штраф в размере 2% от суммы плюс 990 рублей;
• залог и обеспечение не нужны;
• дополнительные документы при оформлении не нужны.

Первые 2 месяца обслуживания овердрафта будут бесплатны для предпринимателя, а за лимитом можно следить в режиме онлайн.

Порядок оформления кредита

У Тинькофф Банка нет офисов и отделений, поэтому для оформления кредита для бизнеса не нужно куда-то идти – все происходит онлайн. Заявку могут подать непосредственно владелец бизнеса, или уполномоченные им лица.

Порядок действий при оформлении кредита такой:

1. Зайти на официальный сайт банка по адресу tinkoff.ru;
2. В разделе «Бизнес» выбрать подходящий кредит:
3. Изучить условия, если подошло – выбрать открытие счета:
4. Заполнить данные в анкете и отправить ее на рассмотрение.
5. Дальше остается ждать звонка оператора по отправленной заявке, на это уходит до 2 дней.

Затем по указанному телефону звонит представитель банка и согласовывает с клиентом время встречи, а также уточняют, какие документы следует принести с собой. На месте составляется заявление на предоставление кредита, которое подписывается обеими сторонами сделки.

Еще можно отсканировать документы и отправить их в банк, используя специальную форму или электронную почту, но для этого нужно предварительно согласовать все с менеджером.

Деньги по одобренному бизнес-кредиту, как правило, перечисляются на расчетный счет заемщика, но, если он обслуживается в другом банке, прислать их могут и на карточный счет дебетовой карты.

Если бизнес только планируется открывать, для этого в Тинькофф Банке есть спецпредложение, по которому клиенту помогут быстрее открыть расчетный счет.

Плюсы и минусы бизнес-кредитования в Тинькофф Банке

Как и в любом другом банке, в сегменте кредитования бизнеса в Тинькофф Банке есть как положительные, так и отрицательные стороны:

Кредит в Тинькофф Банке на бизнес

В этой статье мы рассмотрим только кредитные продукты для бизнеса в Тинькофф Банке, их сильные и слабые стороны, порядок подачи заявки, требования к получателю и условия предоставления.

Введение

Тинькофф Банк за время существования зарекомендовал себя комфортной и надежной кредитно-финансовой организацией как для физических, так и для юридических лиц, развивающих свой бизнес с нуля.

Клиентами банка все чаще становятся ИП, предприятия среднего и малого бизнеса. Разработанные программы отвечают всем запросам предпринимателей, так как позволяют расходовать средства не только на развитие бизнеса, но и на личные нужды.

Кроме того, банк ценит своих постоянных клиентов, поэтому для них предусмотрен ряд привилегий при кредитовании.

В пакете услуг для предпринимателей Тинькофф Банка, кроме кредитования, есть и стандартные услуги: обслуживание счета, удаленная бухгалтерия, интернет-банкинг. С ними вы можете познакомиться на официальном сайте банка.

Виды займов для предпринимателей

Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.

Кредит на пополнение оборотных средств

Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно.

Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:

• сумма до 10 000 000 рублей;
• срок до 6 месяцев;
• ставка от 1% в месяц.

Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.

Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.

Кредит на любые цели

Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.

Тарифы:

Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование – объект залога не должен быть в обременении.

Банковские гарантии

Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса.

Это происходит так:

• клиент получает личного помощника от банка;
• первая гарантия оформляется за день, остальные – за час;
• стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
• все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
• открывается специальный счет для госзакупок;
• оформляется ЭЦП для удаленной работы.

Банковская гарантия – это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере – 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».

Плюсы и минусы кредитных продуктов для ИП в Тинькофф Банке

При выборе программы кредитования до оформления необходимо учесть все возможные преимущества и недостатки, с которыми придется столкнуться в процессе работы с кредитной организацией.

Для Тинькофф Банка мы выделили следующий список положительных и отрицательных характеристик:

• Плюсы:
  • оформление документов онлайн, что существенно экономит время;
  • быстрое рассмотрение заявок, что позволяет получить денежные средства в день обращения;
  • к рассмотрению при выдаче кредита принимаются выписки из других банков;
  • минимальный пакет документов даже в случае кредитов с обеспечением;
  • программы лояльности в денежном выражении для благонадежных клиентов;
  • личный менеджер, через которого можно решать основные вопросы;
  • кредитные средства перечисляются на р/с или карту по желанию заемщика;
  • программы помощи при госзакупках и удаленная бухгалтерия;
  • удобный онлайн-банкинг, работа через браузер и мобильное приложение;
• Минусы:
  • без залога возможно взять кредит на сумму не более 2 000 000 рублей;
  • высокие по сравнению с другими банками процентные ставки (от 9% с залогом);
  • открытые дополнительные комиссии за текущие операции;
  • при отсутствии интернет-соединения погасить кредит оффлайн нет возможности, так как отсутствуют реальные офисы.

Плюсов объективно значительно больше. Учитывайте все детали, изучайте отзывы и принимайте верное для себя решение.

Требования к заемщику

Для подачи заявки о кредите заемщик должен иметь гражданство РФ, регистрацию физлица в качестве ИП на территории РФ, регистрацию по месту жительства в РФ.

Пакет документов, необходимых для получения кредита на развитие бизнеса:

• паспорт РФ;
• ИНН физлица
• свидетельство о регистрации ИП;
• выписка ЕГРИП (действительна 30 дней);
• лицензии при наличии;
• документы о праве на недвижимость, где расположено предприятие.

При оформлении кредита на пополнение оборотных средств банк потребует выписку из вашего обслуживающего банка о движениях по счету.

Другие документы, обеспечивающие залог или  поручительство, банк вправе запросить опционально, исходя из условий кредита.

Например, ведение книги прихода-расхода денежных средств станет дополнительным плюсом при принятии положительного решения по кредиту. Это показывает рациональный подход руководителя к организации своего бизнеса.

Конкретный список документов вам сообщит ваш кредитный менеджер.

Порядок подачи заявки на кредит

Заявку на кредит для ООО или ИП можно подать удаленно. На сайте Тинькофф Банка заранее ознакомьтесь с требованиями к заемщику, условиями и тарифами кредитования,  почитайте отзывы клиентов.

Предварительно откройте расчетный счет, если такового у вас раньше не было. Дождитесь, когда счет будет активирован. После этого вы можете подавать заявку на кредит в онлайн-режиме.

Для этого перейдите на официальный сайт банка:

• выберите вкладку Бизнес-Кредиты;
• внимательно ознакомьтесь со всеми программами;
• выберите наиболее выгодную и оформляйте заявку, нажав кнопку «Получить»;
• в новой вкладке проверьте все параметры кредита, который вы выбрали ранее;
• заполняйте интерактивные поля и отправляйте заявку.

Рассмотрение не займет более 1 дня. Если требуется предоставление дополнительных документов – не более 2-х.О принятом решении известит обслуживающий менеджер.

Деньги на р/с или пластиковую карту будут перечислены в тот же день.

Резюмируем

Линейка кредитных продуктов в Тинькофф Банке широкая и гибкая. Индивидуальные предприниматели и ООО могут конфигурировать свои исходные параметры под желаемые к получению суммы займов. Однозначным преимуществом является онлайн-оформление и быстрое решение по заявкам.

Представитель банка выезжает к потенциальному клиенту только в случае, когда сумма запрашиваемого кредита большая и требуется оценить текущий уровень и потенциал компании. Представитель также проверяет соответствие заявленных данных действительности.В случае предоставления заведомо ложной информации банк вправе отказать в кредите без объяснения причины.

Кроме того, возникает повод поместить неблагонадежного клиента в черный список Тинькофф Банка с пометкой в Бюро кредитных историй.

Стройте свой бизнес грамотно и развивайтесь вместе с Тинькофф Банк. Правда и мифы о деньгах в Instagram