Титульное страхование недвижимости калькулятор онлайн

Содержание
  1. Страхование титула при покупке квартиры
  2. Как работает титульное страхование недвижимости
  3. Какие риски покрывает страхование титула при покупке квартиры
  4. Обязательно ли титульное страхование при покупке квартиры
  5. От чего зависит стоимость страхового полиса
  6. Сколько стоит страхование титула
  7. Какие документы нужны для получения полиса
  8. Оформление страхования титула на Prosto.Insure
  9. Порядок действий при наступлении страхового случая
  10. Страхование квартиры по ипотеке — калькулятор стоимости
  11. Обязательно ли оформлять страховку квартиры?
  12. Как выбрать компанию и где цены ниже
  13. Что такое онлайн-калькулятор страхования ипотеки
  14. Какие документы понадобятся для страхования ипотеки
  15. Продление страхового полиса и возврат страховой премии
  16. Если наступает страховой случай – что делать
  17. Титульное страхование при ипотеке
  18. Страхование титула – основные задачи
  19. Сроки и стоимость услуги титульного страхования
  20. Подводные камни титульного страхования
  21. Что такое титульное страхование недвижимости: сколько стоит и где дешевле в 2021 году
  22. Что это такое – титульное страхование недвижимости?
  23. Обязательное или нет
  24. Какие риски покрывает титульное страхование
  25. Работает ли такая страховка на самом деле
  26. Сколько стоит соответствующий вид страхования в 10-ти популярных страховых компаниях
  27. Как рассчитать стоимость страхового полиса на онлайн-калькуляторе
  28. Титульное страхование: что нужно знать при покупке квартиры на «вторичке»
  29. Что такое титульное страхование недвижимости
  30. Зачем страховать титул
  31. В каких случаях поможет титульная страховка
  32. Титульная страховка покрывает самые распространенные риски, т.е. когда сделку совершил:
  33. Кроме недействительных сделок, страховой случай наступает, когда:
  34. Когда титульная страховка не поможет
  35. Случаи, которые обычно не считаются страховыми:
  36. Когда лучше застраховать титул
  37. Как застраховать титул
  38. Какие документы понадобятся:
  39. Договор титульного страхования недвижимости
  40. Обязательные пункты договора титульного страхования недвижимости:
  41. На какую сумму страховать право собственности на квартиру
  42. Сколько нужно заплатить за страховку титула
  43. Особенности титульного страхования при ипотеке
  44. Другие особенности страхования титула
  45. Что делать, если вы лишились права собственности на квартиру по суду

Страхование титула при покупке квартиры

Титульное страхование недвижимости калькулятор онлайн

Приобретение квартиры на вторичном рынке с привлечением заемных средств — сложная процедура, которая требует от покупателя учёта значительного количества нюансов. Одним из них становится защита титула нового собственника от претензий третьих лиц.

Титульное страхование — страхование риска материальных потерь, которые может понести добросовестный приобретатель вследствие утраты прав собственности на объект недвижимости (здание, квартиру, земельный участок), произошедшей в результате дефекта титула собственности.

Разберемся в особенностях покупки и использования полиса для защиты титула.

Как работает титульное страхование недвижимости

Механизм данной услуги построен на распространенных прецедентах — после регистрации права собственности заёмщика на приобретенную квартиру появлялись третьи лица, заявлявшие о своих правах на недвижимость или её долю.

Отказ нового владельца от переговоров приводил к судебному разбирательству.

Суд в большинстве случаев принимал сторону истцов, которыми становились представители несовершеннолетних лиц, недееспособные на момент заключения сделки люди и т.д.

Эффективным решением подобных проблем становится приобретение полиса титульного страхования. Он актуален при покупке квартиры на вторичном рынке. Сделка с объектами в новостройках не сопряжена с риском судебных разбирательств с предыдущими владельцами, поскольку держатель ипотечного кредита становится первым собственником жилья.

Полис защитит страхователя от утраты денежных средств при судебном разбирательстве и принятии решения в пользу истцов — прежних владельцев оспариваемой жилплощади.

При отсутствии страховки покупатель квартиры окажется без жилья и вложенных в него денежных средств. Обязательства по ипотеке по-прежнему потребуют совершения ежемесячных выплат в пользу банка.

По этой причине кредитные учреждения настаивают на приобретении защиты титула своими клиентами.

Какие риски покрывает страхование титула при покупке квартиры

Перечь рисков, покрываемых страховыми предложениями российских компаний, совпадает со списком оснований для признания сделок с недвижимостью недействительными. Суды опираются на следующие обстоятельства:

  • Продавец признан недееспособным или невменяемым;
  • В продаже участвовало лицо с ограниченной судебным решением дееспособностью;
  • Бывший владелец квартиры был введен в заблуждение покупателем;
  • Договор купли-продажи не учел интересы несовершеннолетних собственников недвижимости;
  • Выявлен факт мошенничества — подлога документов покупателем;
  • Нарушены права одного из супругов в ходе реализации совместно нажитого имущества.

Основанием для пересмотра сделки в судебном порядке могут стать иные лица. Так, при неоднократной перепродаже квартиры о наличии прав на нее могут заявить первые собственники — адвокаты в подобных ситуациях ссылаются на заключение сделки своими клиентами под угрозой расправы или нанесения тяжкого вреда здоровью.

Аналогичным образом развиваются события при нарушении договора пожизненной ренты плательщиком. Продажа квартиры без ведома получателя рентных платежей приводит к признанию сделки ничтожной в судебном порядке. Новый собственник теряет любые права на владение объектом недвижимости.

Обязательно ли титульное страхование при покупке квартиры

Защита титула не относится к обязательным видам страхования при совершении ипотечных сделок. Но банки могут настаивать на наличии соответствующего полиса у клиентов, приобретающих вторичное жилье.

В этом случае заёмщик получает скидку на размер процентной ставки по кредиту.

Финансовое учреждение снижает вероятность утраты денежных средств клиентом из-за судебных разбирательств при оспаривании права собственности третьими лицами.

Распространенным предложением от компаний-страховщиков становится комплексная защита заемщика. Подобное предложение включает:

Комплексное страхование при ипотеке позволяет покупателю недвижимости рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по ипотечному кредиту и дополнительные предложения от СК — полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС по выгодным ценам.

От чего зависит стоимость страхового полиса

Основные факторы, влияющие на размер тарифной ставки в рамках договора страхования права собственности, умещаются в четыре пункта. Среди них:

  • Сумма ипотечного кредита и рыночная стоимость приобретаемой страхователем недвижимости;
  • Тип дома, в котором расположена квартира и особенности его конструкции;
  • Занятость клиента и тип его работы (офис, производство, труд в опасных условиях и т.д.);
  • Пол, возраст и состояние здоровье страхователя.

На основании перечисленных сведений менеджеры СК проводят расчеты и озвучивают клиентам итоговую стоимость годового полиса. При заключении контракта на три года, пять или десять лет владельцам недвижимости предоставляются дополнительные скидки.

Удобный калькулятор ипотечного страхования на сайте Prosto.Insure адресован держателям ипотечных кредитов. С помощью электронной формы клиенты банков смогут подобрать оптимальные условия защиты титула от аккредитованных страховых компаний. Для получения актуальных сведений о тарифах страховщиков следует указать параметры приобретаемой квартиры, данные о физическом лице-заёмщике.

Сколько стоит страхование титула

Предложения СК по защите титула заёмщика отличаются значительным разнообразием. Каждый страховщик обладает собственным алгоритмом расчета стоимости полиса для держателя ипотечного кредита. Типичный тариф составляет 0,2-0,3% от суммы задолженности по ипотеке ежегодно. Полисы приобретаются на период от 1 года до 10 лет.

Сроки исковой давности по сделкам с недвижимостью составляют 36 месяцев, но часто суды принимают документы от истцов по истечении этого времени. С учётом этого банки рекомендуют клиентам заключать договоры со страховыми компаниями на весь срок действия кредита.

Предложения от ведущих российских СК схожи с точки зрения финансовой составляющей. Ниже представлены наиболее доступные варианты от надежных страховщиков:

  • ВТБ — базовый тариф на защиту титула составляет 0,25%, итоговая сумма зависит от типа приобретаемого жилья и сведений о клиенте;
  • “Сбербанк-Страхование” — ставка равна 0,3%, при заключении комплексного договора страхования клиент получает скидку на ставку по ипотечному кредиту в “Сбербанке”;
  • “Альфа-страхование” — полис страхования права собственности обойдется клиенту в 0,3-0,35%;
  • РЕСО — базовый тариф равен 0,2%, максимальная ставка — 0,4%;
  • “Росгосстрах” — применяет один тариф для всех типов недвижимости — 0,35% в год.

Давние клиенты СК могут получить индивидуальные предложения с более выгодными условиями страховых контрактов.

Какие документы нужны для получения полиса

Оформление договора с компанией-страховщиком в её офисе потребует от страхователя наличия следующих документов:

  • Анкеты-заявления;
  • Российского паспорта;
  • Медицинской справки об отсутствии психоневрологических патологий;
  • Ипотечного договора, заключенного с банком;
  • Заключения профессионального оценщика о стоимости квартиры;
  • Кадастрового паспорта приобретаемого объекта недвижимости.

Сэкономить время на оформлении титульной страховки поможет сервис Prosto.Insure. Его пользователи могут приобрести страховку за несколько минут без визита в офис СК — все действия выполняются на сайте. После оплаты выбранного предложения страховой компании электронная версия полиса поступает на e-mail клиента.

Оформление страхования титула на Prosto.Insure

Приобретение страховки с помощью Prosto.Insure проходит в онлайн-режиме — пользователю не потребуется ехать на встречу с менеджером СК. В калькуляторе ипотечного страхования для получения предложений потребуется внести следующие данные:

  • Название банка-кредитора, срок кредита и процентную ставку по ипотеке;
  • Сведения об объекте недвижимости — дата сдачи дома, тип перекрытий, наличие права собственности;
  • Данные о заемщике: возраст, пол;

Система автоматически подберет предложения от страховых компаний, обладающих аккредитацией от банка, услугами которого пользуется покупатель полиса.

Клиенту останется выбрать подходящие для него условия страховки и провести онлайн-оплату страхового контракта. Полис в электронном виде будет доставлен на указанный e-mail.

Эта версия контракта может использоваться для передачи в банк без дополнительных заверений печатями в офисах СК.

Порядок действий при наступлении страхового случая

При получении претензий от третьих лиц или повестки в суд страхователю необходимо связаться с СК по указанному в полисе телефону.

Менеджер компании проведет расчет рисков, сопряженных с выявленными обстоятельствами, и примет решение о том, относится ли данный случай к страховым.

Дальнейшие инструкции и перечь необходимых для оформления страхового акта документов будут озвучены держателю ипотечного кредита специалистами компании-страховщика.

Решение об отказе в страховых выплатах будет принято в следующих ситуациях:

  • Истец признан судом совладельцем объекта недвижимости — страхователь не утратил своих прав на квартиру в полном объеме;
  • Суд принял решение о выплате компенсации в пользу ответчика истцом.

В остальных случаях выплаты в пользу физического-лица страхователя осуществляются в течение 10-14 дней после получения СК всех необходимых документов.

Посмотрите актуальные предложения от страховых компаний

Страхование квартиры по ипотеке — калькулятор стоимости

Титульное страхование недвижимости калькулятор онлайн

Для тех, кто впервые сталкивается с ипотечными кредитами, необходимость оформить страховой полис на недвижимое имущество становится неприятным сюрпризом. Подобные расходы кажутся лишними, особенно в свете и без того немалых трат. Естественно, возникает вопрос: а обязательно ли страховать квартиру? Отвечают сотрудники АН «Владис».

Обязательно ли оформлять страховку квартиры?

При оформлении ипотечного кредита, менеджеры банка могут предложить вам застраховать квартиру, ваши жизнь и здоровье, а также титул.

Стоит понимать, что только страхование квартиры является обязательным и прописано в соответствующем законе «Об ипотеке», остальные виды оформляются добровольно.

При этом комплексная страховка по всем трем пунктам зачастую позволяет снизить ставку по кредиту на 0,5-1,5 процентных пункта. 

Рассмотрим также, в чем особенности и преимущества разных видов страхования ипотеки:
 

  • Титульное – именно эта разновидность страхового полиса вызывает больше всего вопросов (да и что греха таить – остроумных шуток тоже). Под загадочным словом «титул» в данном случае понимается право собственности на недвижимость. Оформляется только в случае покупки жилья на вторичном рынке, поскольку велика вероятность, что сделка впоследствии будет оспорена (например, продавец окажется недееспособным или мошенником). Специалисты советуют продлять полис как минимум на три года – именно таков срок исковой давности на большинство страховых случаев.
  • Личное – в этом варианте заемщику предлагается защитить от разных неожиданностей свою жизнь и здоровье. Страховка является добровольной и в идеале ее стоит продлять в течение всего срока кредитования. Страховыми случаями считаются: серьезное заболевание, приведшее к инвалидности и потере трудоспособности, смерть и потеря работы по вине работодателя.
  • Конструктивное – в этот вид включено все от протечек крыши до взлома грабителями, а также обрушения здания. Сумма по полису равняется стоимости жилья.
  • Военная ипотека – специфическая разновидность, доступная только служащим ВС, да и то с ограничениями. Главным достоинством является то, что кредит оплачивается за счет государственных средств, однако максимальная сумма не должна превышать 3 миллиона рублей, а возраст заемщика – 45 лет. Военному требуется открыть счет НИС для получения субсидии.
  • Комплексное – этот вариант выгоден не только тем, что предусматривает максимум возможных рисков, связанных с приобретением недвижимого имущества, и повышает шансы успешно выплатить кредит, пусть даже за счет средств страховки, но и тем, что понижает процентную ставку по кредиту. К минусам стоит отнести высокую стоимость. 

Как выбрать компанию и где цены ниже

В поисках надежной компании для страхования ипотеки следует учитывать, что многие банки доверяют только аккредитованным у них игрокам рынка. Это дает некоторую гарантию надежности.

Кроме того, компания должна быть достаточно крупной и иметь солидный стаж работы, чтобы успеть заработать репутацию и стремиться ее сохранять и улучшать.

Можно оценить надежность компании в специальном рейтинге, также стоит поинтересоваться статистикой обращений и выплат, которая должна быть открыто размещена на сайте.

Цена страхования ипотеки становится краеугольным камнем, от которого зачастую отталкивается заемщик при выборе пакета полисов. В приведенной ниже таблице мы можем видеть тарифы разных банков на текущий момент. В настоящее время наиболее экономичные тарифы на разные виды страховки предлагает компания СОГАЗ. 

Также стоит отметить, что подача заявки онлайн в большинстве компаний обойдется заемщику на 10-15% дешевле, что очень удобно. 

Что такое онлайн-калькулятор страхования ипотеки

Онлайн-калькулятор – это специальная программа, которая позволяет подсчитать, в какую сумму обойдется полис при тех или иных условиях. В графах надо указать город, банк-кредитор, условия страхования, желаемый пакет рисков, остаток по кредиту, что будет застраховано, данные заемщика и даты начала и окончания действия полиса.

После окончания заполнения полей, получившийся полис можно распечатать и отнести в кредитную организацию. Обычно электронный полис страхования ипотеки дешевле того, который оформляется в офисе.

Какие документы понадобятся для страхования ипотеки

Если вы предпочитаете приобретать полис страхования ипотеки в банке, вам понадобится предоставить пакет документов. Он обычно совпадает у всех кредитных организаций. Туда входят:
 

  • Паспорт заемщика;
  • Договор кредитования;
  • Техпаспорт квартиры;
  • Свидетельство о праве собственности (если жилье приобретается на вторичном рынке, то можно предоставить свидетельство продавца);
  • Договор купли-продажи.

Ко всему этому потребуется заполнить бланк заявления, который имеется в каждом банке.

Продление страхового полиса и возврат страховой премии

Обычно полис страхования ипотеки оформляется на год, после чего его нужно продлевать, либо можно отказаться. В случае добровольных вариантов страхования отказ грозит только повышением процентной ставки.

Если ничего подобного в договоре не написано, ставка не повысится. Но если наступит страховой случай, заемщик ничего не получит.

Если отказаться продлить полис обязательного страхования ипотеки, могут последовать серьезные санкции банка, вплоть до требования досрочно погасить весь остаток по кредиту. 

Если вы сначала оформили страховку, а потом решили от нее отказаться, сделать это можно на совершенно законных основаниях:
 

  • «Отключить» необязательные опции, такие как страхование титула, жизни, отделки и т.п., можно в течение двух недель с момента приобретения полиса без объяснения причин и каких-либо санкций, вся уплаченная сумма будет возвращена.
  • Если четырнадцать дней истекли, следует внимательно прочитать условия договора. Обычно возврата денег не предполагается или с удержанием РВД, что делает возврат невыгодным.
  • С 1 сентября 2020 заемщики могут оформить отказ от страховки и частично вернуть уплаченное, если досрочно погасят ипотечный кредит. Для этого нужно в течение двух недель после погашения подать заявление в страховую компанию.
  • Если ипотека была погашена в срок, а страховой случай не наступил, деньги за страховку не возвращаются.

Если наступает страховой случай – что делать

При наступлении страхового случая заемщик должен в течение пяти дней уведомить страховую компанию и заявить в компетентные органы (какие – зависит от того, какой случай наступил).

Уведомление может быть путем личного визита, телефонного звонка, электронного письма и т.п. Главное не откладывать, иначе компания может отказать в выплате.

После уведомления необходимо собрать пакет документов, которые укажет страховщик, и через 14 дней начнется процесс возмещения. 

В случае возникновения разногласий по поводу выплат страхования ипотеки, урегулирование происходит путем личных переговоров сторон или через суд.

Титульное страхование при ипотеке

Титульное страхование недвижимости калькулятор онлайн

При покупке квартиры, особенно в ипотеку, титульное страхование стало распространенным явлением. Действительно ли оно защищает добросовестного покупателя от риска утраты права собственности? Когда страховщик откажется возмещать убытки? В данной статье вы найдете ответы на эти и другие вопросы, связанные со страхованием титула.

Страхование титула – основные задачи

Титульное страхование – это страховая защита покупателя от потери собственности на квартиру, наступившей по разным причинам, не зависящим от приобретателя, в основном в результате мошенничества. Если сделку суд признает недействительной, страховая должна выплатить покупателю компенсацию, равную оценочной стоимости квартиры в момент заключения договора.

Сроки и стоимость услуги титульного страхования

Застраховать квартиру можно на любой период. Как правило, полис оформляют на три года (именно таковы сроки исковой давности), в течение которых высок риск оспаривания сделки.

Продление страховки дольше 3 лет нецелесообразно – взносы по ней высоки, а риски оспаривания очень малы.

Годовая стоимость страхования титула может достигать 2,5% рыночной стоимости недвижимости. Ставка уменьшается при снижении рисков.

Стоимость страховки в первый год будет существенно выше, чем на третий год собственности.

Подводные камни титульного страхования

Большинство покупателей считают оформление титульного страхования полной гарантией соблюдения своих прав. Но на практике все не так радужно. В каждом договоре страхования существуют исключения, когда потеря собственности не признается страховым случаем, и страховка, соответственно, не выплачивается.

Поэтому очень важно перед подписанием договора ознакомиться с данными пунктами, желательно с юристом, который сможет разъяснить принимаемые риски. Чаще всего спор возникает в следующих ситуациях:

  1. Страхование титула при ипотечной сделке Многие банки включают страхование титула в обязательный вид страховых услуг при выдаче ипотеки.

    Заемщик заблуждается, если думает, что страховка защитит его интересы. Если право собственности будет утрачено в результате мошенничества или притязаний третьих лиц, заемщик обязан вернуть квартиру, а страховое возмещение получает банк. Покупатель лишь сможет претендовать на выплату остатка после вычета задолженности банку.

  2. Сроки страхования Как уже говорилось, распространена практика трехлетнего страхования титула. Но в ряде случаев срок давности продлевается до 10 лет. Кроме того, заинтересованное в расторжении сделки лицо может настаивать на том, чтобы он отсчитывался с того времени, как истец узнал, что нарушили его права, а не с момента последней сделки. Т. е.

    теоретически опасность может возникнуть уже после прекращения действия полиса.

  3. Нестраховой случай Страховая компания не станет возмещать убытки покупателя в следующих случаях: • Форс-мажорные обстоятельства общего характера; • Если страховой случай возник после передачи объекта другим лицам по возмездным договорам или безвозмездным сделкам; • Если потери возникли в результате случаев, подпадающих под имущественное страхование (например, квартира сгорела в результате пожара); • Если в помещении была произведена перепланировка или оно использовалось не по назначению; • В случае изъятия недвижимости фискальными структурами.
  4. Ретроспективное покрытие В договор страхования может быть включен пункт о ретроспективном покрытии (т. е. если событие, в результате которого возник страховой случай, возникло до подписания договора, обязательства перед застрахованным лицом не возникают). Это спорный пункт, так как он практически вступает в противоречие с самой сутью титульного страхования. Поэтому практически, страховая отказывает в выплате страховки, если будет доказано, что покупатель владел информацией о данном событии и утаил его от страховщика.
  5. Несоблюдение условий Страховщик может отказаться от выплаты в случае нарушения застрахованным покупателем условий договора (например, не оформил своевременно какие-то документы или не предоставил их).
  6. Двусторонняя реституция Если суд расторгает сделку и присуждает обеим сторонам вернуть друг другу то, что было получено в ее результате, страховая компания не должна возмещать стоимость квартиры. Она взыскивается с продавца. И возврат денег может растянуться на долгие годы.
  7. Ограничение или обременение права собственности Страхуется именно потеря права собственности, а не ограничение этих прав. Если появится человек, который по праву может пользоваться квартирой (без права собственности), страховым случаем это не будет. В результате новый собственник получает квартиру с обременением. Таким образом, становится понятно, что титульное страхование – не панацея на все случаи жизни. Чтобы титульное страхование действительно смогло защитить добросовестного покупателя в сложных ситуациях, перед заключением договора лучше проконсультироваться с профильным юристом.

Правда и мифы о деньгах в 

Что такое титульное страхование недвижимости: сколько стоит и где дешевле в 2021 году

Титульное страхование недвижимости калькулятор онлайн

Страхование в Российской Федерации осуществляется в соответствии с нормами, представленными в главе 48 ГК РФ и в Законе России № 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации…». В нашей стране достаточно распространено титульное страхование недвижимости, осуществляемое страховыми организациями, имеющими соответствующую лицензию от регулятора.

Что это такое – титульное страхование недвижимости?

Под этим понимается страхование, которое направлено на защиту имущественных интересов страхователя, связанных с потерей права собственности (или иного вещного права) на недвижимый объект, указанный в договоре сторон.

Непосредственно под самим титулом понимается зарегистрированное в Росреестре право собственности (или иное вещное право).

Ответ на вопрос, что понимается под титульным страхованием квартиры или иного объекта недвижимости, в нормативно-правовых актах не содержится.

Наша редакция полагает, что титульное страхование – это одна из разновидностей имущественного (ст. 929 ГК РФ).

Очевидно, что риски, которые указаны в п. 2 и п. 3 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, никак не относятся к страхованию титула при покупке квартиры, так как нормами этих пунктов сказано про возможность защиты по договору имущественного страхования:

  • рисков получения убытков от предпринимательской деятельности;
  • рисков ответственности по обязательствам, возникающим из-за причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

А под риском утраты (гибели) или повреждения имущества, указанном в п. 1 ч. 2 ст. 929 ГК РФ, также не понимается утрата права собственности, предусматриваемая при страховании титула при покупке квартиры –  утрата здесь рассматривается в значении «гибель» или как существенное повреждение, влекущее невозможность дальнейшего использования недвижимости по назначению.

Несмотря на достаточно неполное законодательное регулирование, титульное страхование – один из наилучших способов обезопасить себя от возможных потерь, связанных с мошенничеством в сфере недвижимости.

Обязательное или нет

Анализ нормативных положений показывает, что страховка титула не является обязательной.

Законодательные обоснования:

  • в ст. 31 ФЗ № 102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке…» сказано, что ипотечный заемщик обязан страховать недвижимое имущество, являющееся предметом залога по кредиту, от рисков утраты или повреждения, а приобретать полис защиты ответственности за невыплату долга – необязательно (равно, как и необязательно кредитору страховать свой финансовый риск);
  • в ч. 10 ст. 7 ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском…» также ничего не сказано, что страхование титула является обязательным (примечание – даже если какой-то вид страховки и обязателен, кредитор должен предложить заемщику иной продукт с сопоставимыми условиями, но без обязательного требования к оформлению полиса – прим. ред.).

Какие риски покрывает титульное страхование

В п. 1 ч. 1 ст. 942 ГК РФ сказано, что в договоре обязательно должен (-ы) быть перечислен (-ы) имущественный (-ые) интерес (-ы), являющийся (-ие) объектом страхования. Проще говоря, титульная страховка должна содержать перечень страховых рисков непосредственно в условиях договора.

Остальные условия, не признаваемые существенными, должны быть указаны в Правилах страхования. Обычно они доступны к ознакомлению:

  • на информационных стендах страховщика в офисах продаж;
  • на официальном сайте.

Важно! Правила обязательны к исполнению страхователем только при наличии прямой ссылки на них в договоре (или при приложении таких Правил к тексту соглашения).

Конкретные риски, которые покрывает титульное страхование, законодательством не определены, то есть устанавливаются по соглашению сторон.

На практике же договор в большинстве случаев предусматривает защиту от потери права собственности на имущество при расторжении сделки в судебном порядке из-за:

  • признания продавца недвижимости недееспособным или ограниченным в дееспособности (ст. 171 и 176 ГК РФ);
  • признания продавца не способным понимать значение своих действий и руководить ими;
  • наличия в Росреестре внесенной записи в ЕГРН об ограничении сделок с жилым домом, квартирой или прочей недвижимостью (ст. 174.1. ГК РФ);
  • нахождения продавца, участвующего в сделке по купле-продаже квартиры, в состоянии, возникшем под влиянием угроз, обмана или злоупотребления доверием (ст. 179 ГК РФ);
  • наступления иных обстоятельств, при которых ГК РФ предусматривает признание сделки (части сделки) недействительной.

Внимание! Титульное страхование защищает от наступления уже произошедших событий, о которых покупатель не знал или не мог знать на момент совершения сделки.

Работает ли такая страховка на самом деле

Страхование титула не всегда работает. Представленный вывод может быть сделан в результате анализа информации, указанной в неофициальных источниках, и отзывов уже воспользовавшихся соответствующими услугами клиентов.

Основные проблемы наблюдаются из-за невнимательного прочтения клиентами условий договора и Правил. Из-за желания страховых компаний минимизировать свои финансовые потери, документация составляется таким образом, чтобы максимально снизить количество страховых случаев, по которым гражданину полагается компенсация.

Поэтому, при желании застраховать свой титул следует обратить внимание:

  • на наличие в договоре условия об осуществлении компенсации при предъявлении к застрахованному лицу виндикационного иска (иска об истребовании дома или квартиры у добросовестного приобретателя из незаконного владения вследствие его (ее) продажи помимо воли изначального собственника);
  • на исключения из страхового покрытия (страхование титула часто предполагает отказ страховщиков в выплате компенсации при наличии так называемого ретроспективного обстоятельства – когда само событие (например, мошенничество) произошло до заключения страхового контракта, а его последствия – уже после);
  • на наличие в договоре условия, позволяющего страховщику удержать из суммы компенсации размер денежных средств, присужденных судом к выплате от одной стороны сделки (продавца) в пользу другой (покупателя).

Существуют определенные категории недвижимости, риск потери права собственности на которые выше в разы. Именно в отношении таких объектов лучше всего осуществлять страхование титула:

  • квартира, доставшаяся продавцу на праве собственности в порядке универсального правопреемства (наследование) – в представленной ситуации впоследствии может обнаружиться факт ущемления законных интересов несовершеннолетних или недееспособных лиц (ст. 1149 ГК РФ);
  • объект, в отношении которого неоднократно осуществлялся переход имущественных прав (в том числе, в порядке дарения или мены);
  • дом, ранее побывавший под обременением у банков, третьих лиц, приставов, таможенных органов и др.

Сколько стоит соответствующий вид страхования в 10-ти популярных страховых компаниях

Страхование титула производится по различным расценкам. В основном, цены зависят от следующих факторов:

  • страховой суммы, определяемой в размере, равным действительной (рыночной) стоимости недвижимости;
  • страхового тарифа, устанавливаемого в процентном соотношении к страховой сумме;
  • срока действия договора;
  • схемы страхования (проще говоря, «пакета», то есть перечня покрываемых страховых рисков);
  • других аспектов.

Наша редакция проанализировала ТОП-10 крупнейших страховщиков, и приводит информацию о действующих расценках у них:

  • в «Альфастраховании» страховой тариф равен 0,3 % от страховой суммы + могут устанавливаться повышающие коэффициенты, которые зависят от обстоятельств, увеличивающих страховой риск;
  • в «Ингосстрахе» соответствующий продукт предоставляется только в рамках комплексного ипотечного страхования, цена на титульное страхование здесь зависит от множества переменных факторов (кредитор, остаток долга по ипотеке, населенный пункт и др.);
  • в «Ресо-Гарантия» также продукт предоставляется в рамках комплексного ипотечного страхования, на цену влияет размер кредита, процентная ставка по нему, возраст заемщика, страхуемый объект (квартира, дом, земельный участок или нежилое помещение);
  • в ВТБ «Страховании» цены на сайте и в Условиях не представлены, поэтому рекомендуется самостоятельно уточнять их по московскому номеру + 7 (495) 644-44-40;
  • на сайте «Дельта-Кредит» сказано, что размер страхового тарифа рассчитывается непосредственно при оформлении страховки в офисе;
  • в «Сбербанке» титульным страхованием занимается ООО «Страховой брокер Сбербанка» – о стоимости страховых полисов у него на сайте ничего не сказано;
  • непосредственно в «Сбербанке страхование» на сайте на вкладке «Для физических лиц», далее «Страхование ипотеки» не сказано, что существует возможность купить полис защиты титула;
  • в «Ренессанс» сайт предлагает потенциальным клиентам для уточнения цены позвонить по бесплатному номеру 8 (800) 333-8-800 и не приводит информацию о расценках в явном виде;
  • в п. 5.1.2. «Правил № 123 страхования права собственности на недвижимое имущество» в ВСК сказано, что страховой тариф определяется по соглашению сторон;
  • на сайте ГУТА написано, что от того, сколько раз купили объект, приобретение полиса будет производиться по различным расценкам;
  • в «Правилах № 132 добровольного страхования права собственности» в РГС также не сказано про размер тарифа, но в п. 6.1. указано, что влияет на его размер.

Пример расчета размер страховой премии в «Альфастрахование» :

Действительная стоимость имуществаРазмер страхового тарифаПонижающий коэффициентПовышающий коэффициентСтраховая премия
1 млн. рублей4 %0,121000000 * 0,04 * 0,1 * 2 = 8000 рублей

Как рассчитать стоимость страхового полиса на онлайн-калькуляторе

После того, как потенциальный клиент четко понял: страхование титула – что это такое, следует приступить к предварительному расчету цены за услугу на нашем сайте.

Приведем пошаговую инструкцию, как узнать ценник на полис, на примере «Ингосстрах». В поля калькулятора вводим:

  • город, где будет оформляться полис (достаточно указать первые 2 буквы – система отобразит список городов, начинающихся на них);
  • наименование кредитора (популярные приведены чуть выше поля для ввода);
  • объект кредитования (выбирается из списка);
  • остаток задолженности по ипотеке (при помощи ввода с клавиатуры или посредством ползунка);
  • какие риски страхуются (при расчете на калькуляторе онлайн рассчитайте также и степень вероятности возникновения других рисков, кроме титула);
  • данные о заемщике (пол, год рождения);
  • дата начала и окончания действия полиса (по умолчанию – 1 год).

После ввода всех параметров следует кликнуть «Рассчитать».

Далее страхующий жилье увидит результат, а именно:

  • чуть ниже отобразится стоимость выбранных опций раздельно;
  • а в блоке справа – общая цена комплексной страховки.

Итак, граждане России могут защитить свой титул, то есть право собственности на определенный объект недвижимости, путем оформления соответствующего полиса в выбранной страховой компании. Цены зависят от возраста заемщика, остатка долга по кредиту и иных факторов. Произвести предварительный расчет можно при помощи онлайн-калькулятора (если он представлен на нашем сайте).

Подробнее про страхование по ипотеке вы узнаете из нашего специального поста.

Если вам требуется помощь с оформлением полиса или нужна консультация юриста, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту и мы вам перезвоним.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Вам также может понравиться

Титульное страхование: что нужно знать при покупке квартиры на «вторичке»

Титульное страхование недвижимости калькулятор онлайн

Обычно покупатели недвижимости узнают о титульном страховании при оформлении ипотечного кредита в банке. Кредитор стремится свести свои риски к минимуму, поэтому вместе с обязательной страховкой квартиры (предмет залога) предлагает страховку титула.

Разбираемся, что такое титульное страхование, зачем страховать права собственности, какие риски покроет страховка, на что стоит обратить внимание, оформляя договор титульного страхования при ипотеке.

Страховка титула защитит право собственности на недвижимость. zakon05.ru

Что такое титульное страхование недвижимости

Титул — право собственности на движимое и недвижимое имущество, которое подтверждено документально и на законных основаниях. В случае с недвижимостью это регистрация права собственности в Росреестре.

Случается, что права собственности на недвижимость могут быть утеряны по каким-либо причинам. Чтобы защитить владельцев жилья от имущественных потерь, страховые компании предлагают услугу «титульное страхование». Это защита права собственности на квартиру или дом, которое может быть утрачено, если вашу сделку признают в суде незаконной.

Причиной могут стать события, которые не были вам известны на момент заключения договора купли-продажи. При наличии титульной страховки вы гарантированно получите возмещение ущерба.

Предметом титульного страхования жилой недвижимости выступают права собственности на квартиру, частный дом, дачу, загородный коттедж, комнату и долю во всех вышеперечисленных объектах.

Зачем страховать титул

Покупка квартиры на вторичном рынке обязательно должна сопровождаться проверкой ее юридической чистоты. Другими словами, вам нужно проверить прошлое объекта недвижимости. Продажи, приватизация, наследование, залоги и т. д. — в истории квартиры могло быть множество владельцев и большое количество юридических операций.

Даже опытный риэлтор не может гарантировать на все 100%, что в прошлом приобретаемого жилья не было каких-либо нарушений. Впоследствии это может привести к потере права собственности на квартиру. Если вы сомневаетесь в юридической чистоте понравившейся вам квартиры или частного дома, то лучше не рисковать и оформить страхование титула.   

В каких случаях поможет титульная страховка

Какие риски покроет ваша страховка, указано в договоре титульного страхования. Внимательно изучите эти риски, чтобы знать, на что вы сможете рассчитывать в случае наступления страхового случая.

Титульная страховка покрывает самые распространенные риски, т.е. когда сделку совершил:

  • несовершеннолетний собственник жилья без согласия родителей и органов опеки и попечительства;
  • недееспособный или ограниченно дееспособный человек без согласия своего попечителя;
  • собственник недвижимости (купленной в браке) без письменного согласия супруга;
  • владелец жилья, находящийся под влиянием обмана, насилия, угрозы или других неблагоприятных обстоятельств;
  • доверитель, не имеющий полномочий на продажу недвижимости или потерявший такое право из-за того, что срок его доверенности истек;
  • другие.

Полный перечень страховых случаев указывается в договоре страхования. b-chief.org

Кроме недействительных сделок, страховой случай наступает, когда:

  • права покупателя перешли содольщику продавца, так как при продаже было нарушено его преимущественное право покупки;
  • при заключении договора купли-продажи квартиры были допущены ошибки и неточности.

Есть страховые компании, предлагающие страхование ограничения права собственности. К примеру, когда после покупки квартиры обнаруживается гражданин, имеющий право проживать на вашей жилплощади.

Вы остаетесь собственником, но в правах ограничены. 

Когда титульная страховка не поможет

Каждая страховая компания имеет свой перечень страховых случаев. При выборе страхователя обратите внимание, в каких ситуациях вы можете рассчитывать на компенсацию, а в каких вам попросту не заплатят.

Случаи, которые обычно не считаются страховыми:

  • собственник добровольно продал или подарил жилье, а потом передумал;
  • квартиру забирает банк или другой кредитор в счет погашения долгов;
  • объект недвижимости конфискуют по решению государственных или муниципальных органов;
  • квартиру изымают, потому что собственник не содержит жилье в надлежащем виде;
  • жилье забирают из-за того, что собственник нарушил закон при покупке, к примеру, приобрёл недвижимость при помощи обмана.

Обо всех рисках, которые не сможет покрыть титульная страховка, узнавайте в вашей страховой компании. С общими правилами можете ознакомиться на сайтах Росгосстраха, АльфаСтрахования или других компаний.

Когда лучше застраховать титул

Вы вправе застраховать титул в любое время. Если покупаете квартиру с помощью ипотечного кредита, то страховка оформляется в банке до того, как вы получите права собственности на жилье.

Обычно титульное страхование недвижимости включено в пакет страховок, без которых вы не получите одобрение банка на кредит. При ипотеке потеря титула страхуется в пользу банка.

Это значит, что в случае признания сделки купли-продажи квартиры недействительной страховая компания вернёт банку невыплаченную часть кредита. Вам вернут оставшуюся сумму.

Если вы на собственные деньги покупаете вторичную недвижимость и сомневаетесь в ее юридической чистоте, то можно застраховать титул самостоятельно. Главное — успеть оформить страховку до наступления страхового случая.

Как застраховать титул

Страхованием титула при ипотеке занимается банк. Он же обозначит условия и предоставит список страховых компаний-партнеров, в которых можно оформить страховку.

Если вы решили самостоятельно застраховать титул, то вам придется внимательно изучить предложения страховых компаний. Выбирайте компанию с наибольшим охватом страховых случаев.

Обратите внимание на размер страховой премии, как меняется сумма страховки в последующие годы, участвует ли страховая компания в суде, если возникнут проблемы с квартирой.

После того, как вы определитесь со страховой компанией, нужно собрать необходимый пакет документов, который требуется для заключения договора страхования титула.

У каждой компании свои требования, но есть стандартный перечень документов, без которых титульную страховку недвижимости не оформят.

Какие документы понадобятся:

  • паспорт страхователя;
  • заявление (бланк в офисе или на сайте страховой компании);
  • кредитный договор (если жилье куплено в ипотеку);
  • выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • договор купли-продажи квартиры (договор дарения, свидетельство о праве на наследство, договор мены и т. д.);
  • технические документы на квартиру (техпаспорт, поэтажный план, экспликация или т. д.);
  • оценка рыночной стоимости недвижимости (заказать у оценщика);
  • другие.

Заявление на страховку титула можно заполнить в офисе страховщика или скачать в интернете. blanki.ru

Страховщик может попросить дополнительно другие документы, исходя из особенностей сделки купли-продажи. К примеру, если в приобретенной квартире был прописан несовершеннолетний, то потребуется разрешение органов опеки.

После проверки документов специалист страховой компании составляет договор титульного страхования недвижимости. Прежде чем вы его подпишете, внимательно изучите все позиции страховки.

Договор титульного страхования недвижимости

Специального закона, регламентирующего титульное страхование, нет, страховые компании руководствуются статьями ГК РФ, связанными со страхованием недвижимости.

Обязательные пункты договора титульного страхования недвижимости:

  • дата заключения договора, данные страховщика и страхователя — наименование и реквизиты компании, ваши паспортные данные;
  • объект страхования — права на объект недвижимости (квартира, дом, дача, участок и т. д.

    );

  • перечень страховых и нестраховых случаев — за что вы получите страховку, а за что нет;
  • размер страховки — какую сумму вам выплатит страховая компания, если наступит страховой случай;
  • расчет ущерба и компенсации — порядок определения ущерба и расчета суммы компенсации;
  • срок действия договора — на какой срок заключен договор, предполагается ли его продление, когда он может быть расторгнут.

Договор титульного страхования недвижимости можно заключить на срок от 1 года до 10 лет, обычно он заключается на 3 года, пока действует срок исковой давности. Если нужно, договор продлевается.

На какую сумму страховать право собственности на квартиру

При ипотеке сумма страхования зависит от требований банка. Но она не может быть менее суммы невыплаченного долга. При таких условиях лучше страховать титул на возможно максимальный срок, так как с уменьшением суммы долга будет уменьшаться и страховая сумма.

Оформляя титульную страховку самостоятельно, вы можете установить любую страховую сумму, но не более рыночной стоимости объекта недвижимости. В этом случае оптимальный размер страховой суммы — цена квартиры.

Учтите, что в случае наступления страхового случая вы получите только сумму по страховке титула, зафиксированную в договоре. Компенсировать судебные издержки и штрафы страховая компания не будет, если иное не указано в договоре.

Сколько нужно заплатить за страховку титула

Каждая страховая компания индивидуально рассчитывает тариф на страхование титула. Обычно размер страховой премии составляет 0,13%-0,3% от страховой суммы. К примеру, вы страхуете квартиру на сумму равную ее стоимости по договору купли-продажи — 3,5 млн рублей. Тариф страховщика составляет 0,3%. За страховку вы заплатите 10,5 тыс. рублей. 

Есть страховые компании, использующие плавающий тариф, который рассчитывается, исходя из характеристик объекта недвижимости. На тариф может повлиять история квартиры или дома: чем меньше было переходов права собственности, тем меньше вы заплатите за страховку. Или чем больший срок указан в договоре страхования титула, тем меньше стоимость за год.

Если квартира часто продавалась, имела много собственников, то страховая компания может решить, что риски здесь выше. В таком случае при расчете страховой премии будет применяться повышающий коэффициент. При плавающей формуле расчета средний тариф на титульное страхование недвижимости составляет 0,2%-2,5% от страховой суммы в год.

Особенности титульного страхования при ипотеке

Титульное страхование при покупке квартиры в ипотеку защищает не только заемщика, но и кредитора. По закону этот вид страховки не является обязательным. Но если вы не оформили страхование титула, то в случае оспаривания права собственности на приобретенную недвижимость рискуете остаться без жилья и денег. Более того, вы будете должны вернуть банку ипотечный заем.

В большинстве случаев заемщик не сможет быстро расплатиться с кредитором. Поэтому при покупке вторичной недвижимости банки настаивают на страховке титула. В случае отказа многие кредитные организации просто не одобрят кредит. Сегодня только Сбербанк оформляет ипотеку без страховки титула, но при этом поднимает процентную ставку на один пункт, чтобы сократить свои риски.

 Без страховки титула банк может не одобрить ипотеку. banklab.ru

Другие особенности страхования титула

  1. Страхование добровольное. Стоит повторить, что в соответствии с положениями №102-ФЗ и ГК титульное страхование недвижимости не входит в число обязательных при покупке жилья в ипотеку.
  2. Большой срок договора страхования.

    Страховка титула — сопутствующая услуга ипотечного договора, который часто заключается на 20-30 лет. Поэтому недавние изменения в законодательстве позволили заемщику заключать соглашение со страховой компанией сроком до 10 лет.

  3. Выгодно кредитору и заемщику. Страхование титула в равной мере защищает обе стороны ипотечного договора. Два других вида страхования при ипотеке – квартиры (залог) и здоровья заемщика – наиболее выгодны банку.

    Часто этот момент становится решающим аргументом в пользу оформления страховки титула.

Что делать, если вы лишились права собственности на квартиру по суду

Может случится так, что ваши права на недвижимость оспорены в суде, к примеру, наследниками бывшего владельца жилья. Иными словами, наступил страховой случай, который включен в ваш договор страхования титула, и у вас собираются забрать квартиру.

Сразу после того, как вы получите на руки решение суда, обращайтесь в страховую компанию. Принесите страховщику договор титульного страхования недвижимости, документ, удостоверяющий вашу личность (паспорт), решение суда, где указано, что вас лишили права собственности на квартиру.

В страховой у вас примут документы и объяснят дальнейший порядок действий. Например, могут потребоваться дополнительные справки или соглашения. На проверку документов уходит около 14 дней. 

Если страховая компания заподозрит вас в мошенничестве, то разбирательство будет проходить в суде. Вы также вправе подать иск на страховщика, если он станет затягивать с выплатой страховки. Обычно страховщик выплачивает компенсацию в срок, указанный в договоре страхования.

«Ты же не выгонишь на улицу детей?!» Она заняла квартиру бывшего мужа и живет там, меняя любовников

«Все женщины охотятся за квартирой на Кутузовском!» Как мать испортила жизнь своему сыну

«Накануне свадьбы мой жених оформил на себя ипотеку». Невесту поставили в интересное положение. Что она выбрала?

Подписывайтесь на наш Дзен-канал МИР КВАРТИР, чтобы не пропустить важное в недвижимости

О законе и правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: