Выгодно ли открывать валютный вклад

Содержание
  1. Все о валютных вкладах – читайте от Финэксперт
  2. Виды валютных вкладов
  3. Сроки по валютным вкладам
  4. Гарантии по валютным вкладам
  5. Особенности валютных вкладов
  6. Условия оформления валютного вклада
  7. Наиболее популярные виды валютных  вкладов
  8. Нюансы, о которых стоит помнить в России
  9. В какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году
  10. Мнение экспертов на сегодня
  11. Недостатки хранения денег в национальной валюте
  12. Преимущества хранения в национальной валюте:
  13. Ряд недостатков хранения денежных вкладов в рублях
  14. Какие акции выгодно покупать сегодня
  15. Получать прибыль на акциях можно 2 способами
  16. Известные и наиболее выгодные акции российских и иностранных компаний на сегодня
  17. В какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году. Вложение денег в покупку недвижимости
  18. Плюсы вложения в недвижимость
  19. Минусы вложения в недвижимость:
  20. Выгодно ли вкладывать деньги в облигации
  21. Вклады в рублях и в валюте
  22. Преимущества и недостатки рублевых вложений
  23. Плюсы и минусы валютных вкладов
  24. Рекомендации по открытию вкладов
  25. В каких валютах лучше делать вклады в россии?
  26. Вывод
  27. Вклады в иностранной валюте: преимущества валютных депозитов, почему выгодно открыть в Сбербанке
  28. Мультивалютный депозит
  29. Перспективы роста рубля
  30. Преимущества Сбербанка
  31. Cтоит ли открывать валютный вклад – все за и против
  32. Что такое валютный вклад?
  33. Выгодны ли валютные вклады?
  34. Недостатки валютных вкладов
  35. Преимущества валютных вкладов
  36. Стоит ли открывать депозиты в «экзотических» валютах?
  37. Вклады в рублях или наличные доллары?
  38. Депозит в рублях и наличный доллар: сравнение доходности
  39. Купить доллары или оформить депозит в рублях?

Все о валютных вкладах – читайте от Финэксперт

Выгодно ли открывать валютный вклад

Мировая экономика и банковская система на сегодняшний день нестабильны. Потому люди, имеющие свободные денежные средства, опасаются  обесценивания и выбирают несколько вариантов для их сбережения. Один из них – помещение денег в банк в иностранной валюте.

Такой выбор обусловлен тем, что до сих пор, несмотря на опыт невозвращения денег после распада СССР, сохраняется доверие к банковской системе. А иностранные валюты более стабильны, в сравнении с национальной валютой. Помимо этого иностранная валюта безопасна в плане продажи.

По окончании времени вклада цена валюты не будет ниже, чем во время покупки и вложения ее банк.

Валютные вклады – это средства, хранимые в банке в иностранной валюте, на которые происходит начисление процентов. Они позволяют свободные денежные средства не только сохранить, как делают граждане, переведя рубль в иностранную валюту и откладывая дома в укромном месте, но и приумножить. А кроме этого – предотвратить их обесценивание и кражу.

Банковские вклады в валюте позволяют денежному капиталу работать и приносить доход владельцу. Поэтому они сохраняют популярность в независимости от стабильности банковской системы.

Виды валютных вкладов

Наиболее популярны вклады в долларах и евро, они широко представлены во всех банках. Эти валюты наиболее активно участвуют в формировании финансовых потоков мировой экономики. Они пережили множество кризисных ситуаций, подверглись критики аналитиков и экономистов, но при этом сохранили стабильность.

На сегодня можно найти предложения о сохранении сбережений во франках, японских иенах, английских фунтах стерлингах. Это наиболее старые и обеспеченные ценными металлами денежные единицы стран со стабильной и активно развивающейся экономикой. Но такие вклады малочисленны, что обусловлено малым спросом.

Сроки по валютным вкладам

Сроки полностью идентичны вкладам в национальной валюте. Минимальный – 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом минимальная сумма вклада – 100 долларов или евро. Но некоторые банки поднимают планку до 1000, для того чтобы отсечь мелких вкладчиков. Наиболее популярны годовые вклады, как те, что дают стабильный процент прибыли.

Гарантии по валютным вкладам

Согласно закону РФ все вклады застрахованы, и их сохранность гарантирует государство. Стоит уточнить, что это касается сумм, которые не превышают 1,4 миллиона рублей. Если происходит банкротство финансового учреждения государство, в лице агентства по страхованию вкладов, контролирует и проводит выплаты всех сбережений.

Если вклад превышает сумму определенную законом, финансовые аналитики предлагают обезопасить его путем разбития на несколько. Это позволит расширить искусственно гарантийные обязательства.

Особенности валютных вкладов

Все сбережения, предоставленные банку в валюте, обречены на низкие процентные ставки. Это связано с нестабильностью экономики и колебаниями национальной валюты в большем диапазоне цен, нежели доллар или евро. Процент по вкладам составляет от 2 до 4.

Больший доход должен насторожить вкладчика, так как он является финансово менее невыгодным для банка. Хотя с последние месяцы наблюдается тенденция роста процентной ставки до 17. Такие предложения существовали на вклады свыше 10 тысяч долларов сроком не менее чем на три года.

Это связано с повышенной конкуренцией банков, особенно небольших.

Проценты по вкладам в валюте, особенно долгосрочным стоит рассчитывать по формуле суммы процента банка и курсового роста валюты. Поэтому годовой процент отличается в большую сторону, что, несомненно, выгодно вкладчику.

Это и привлекает множество клиентов банка к такому виду вложений финансов. Но желательно не забывать, что самые лучшие финансовые аналитики предупреждают о невозможности точно и гарантировано рассчитать прибыльность валютных вкладов.

Нестабильность мировой экономики и неожиданные скачки цен ломают стереотипы и выходят за рамки законов формирования прибыли.

Существуют также мультидепозитные программы, когда открывается несколько счетов для разных валют и один вклад. Проценты при этом начисляются отдельно по каждой валюте. Возможны также переводы между счетами, с конвертацией по курсу Центробанк России. Эти вклады считаются более защищенными, но они требуют значительных финансовых вложений свободного капитала.

Валютные вклады предлагаются банками со всеми функциями аналогичных вкладов в национальной валюте. Это капитализация, возможность частичного снятия или пополнения, управление счетом на расстоянии и т.п.

Условия оформления валютного вклада

Обратившись в банк, человек иметь паспорт гражданина РФ и достигнуть 18- ти летнего возраста. Только при соблюдении этих условий сотрудник банка будет решать вопрос о возможности открытия вклада. Сумма его не должна быть ниже 100 долларов или евро. При этом деньги могут быть предоставлены в национальной валюте и переведены по текущему курсу банка в выбранную иностранную валюту.

Наиболее популярные виды валютных  вкладов

Лидерами в нашей стране являются  вклады «до востребования» и «срочный». Они позволяют пользоваться вложенными деньгами до истечения срока. «Сберегательный» вид вклада менее популярен, так его срок составляет не менее 6 ти месяцев. Вклад может быть пролонгирован, из срочного переведен в сберегательный или о востребования.

Нюансы, о которых стоит помнить в России

Валютные вклады, при возникновении ситуации по банкротству банка или отзыву лицензии, возвращаются только в рублях по курсу ЦБ РФ. Расчет выплачиваемой вкладчику суммы производится согласно закону через 14 дней с момента официального опубликования вышеперечисленных событий. Это относится и к процентам по вкладу.

Еще одним нюансом является налог на доход по вкладам. Это НДФЛ со ставкой 35%. При доходности до 16% годовых вклады не подпадают под налогообложение. Поэтому необходимо учитывать доходность, исходя из налога. Эту особенность банки упускают, что позволяет им словесно выказываться в пользу большего дохода при заключении договора.

В какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году

Выгодно ли открывать валютный вклад

В какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году. Много лет население страны копило и копит деньги на сберегательных книжках в национальных банках. А кто-то по старинке хранит купюры в стеклянной банке или под матрасом. Не раз, доверяясь банкам и их системе, граждане оставались ни с чем

  • Банкротство
  • лишение лицензии банка
  • заморозка счетов

это риски, с которыми сталкиваются держатели вкладов, сберегательных книжек и счетов. Можно ли нести деньги в банк сейчас, в какой валюте хранить, как это выгодно сделать — лучше прислушаться к советам специалистов.

В какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году

В свете последних мировых событий курс национальной валюты постоянно меняется, имеет тенденцию в сторону снижения.

На заметку!

Плавающий курс рубля зависит от ситуации в мире и поэтому бывает нестабильным.

Копить деньги для многих является разумным и обоснованным решением, но недостаточно просто хранить их. Лучше всего приумножать эти средства в дальнейшем. Принимая решение, в какой валюте хранить деньги в 2021 году в России, граждане выбирают между долларами и евро.

Курсы доллара и евро также не имеют конечной цифры, ежедневно меняют свои показатели. Но, даже если случится обвал валюты, происходить это будет постепенно.

Мнение экспертов на сегодня

Мнения экспертов относительно того, в какой валюте хранить деньги в 2021 году, практически одинаковы. Наилучшим решением будет не просто копить денежные средства, а пускать их в оборот, получая при этом дополнительную прибыль. Это и будет шагом к приумножению имеющихся накоплений.

Другим способом является создание «портфеля валют». Современный мир более чем нестабилен, потому хранить деньги в одной валюте опрометчиво.

По мнению экспертов, сбережения следует поделить на равные части

Даже иностранные валюты остаются в зоне риска из-за пандемии. Поэтому эксперты предлагают рассмотреть вариант хранения сбережений во швейцарских франках или японских иенах, создавая разновалютные сбережения.

В такой ситуации важно следить за курсами и вовремя продавать одну валюту, приобретая при этом другую на более выгодных условиях.

Совет!
При наличии кредитных обязательств перед банками в иностранной валюте эксперты рекомендуют в кратчайшие сроки погасить задолженности, поскольку при изменчивых котировках можно потерять собственные средства.

Для россиян покупать доллары или евро, не обращая внимание на другие валюты, — привычное дело. Зачастую это связано с отсутствием возможности покупки хотя бы французских франков. На территории России мало банков, предоставляющих для покупки валюту кроме долларов и евро.

Недостатки хранения денег в национальной валюте

Недостатки хранения денег в национальной валюте

Согласно мнению Михаила Делягина, советского и российского эксперта, рублю в цифровом выражении уже сложно вернуться к уровню, на котором он держался до кризиса и пандемии. Нестабильная национальная валюта может еще больше потерять свои позиции, если спрос на нефть будет медленно восстанавливаться.

Из общей картины, которую видят эксперты, можно проследить тенденцию недоверия к национальной валюте. Несмотря на это, ряд других экспертов выразили свои мнения о том, что существуют и плюсы, и минусы хранения денег в рублях.

Преимущества хранения в национальной валюте:

  • повышенная процентная ставка на депозиты;
  • большой выбор банковских продуктов;
  • российские банки страхуют сбережения в национальной валюте.

На заметку!
Поскольку в России национальной валютой является рубль, то и вклады в нем будут по ставке выше, чем для депозитов в иностранной.

Ряд недостатков хранения денежных вкладов в рублях

  • Достаточно высокий уровень инфляции.
  • Нестабильность рубля — основной фактор непривлекательности сбережений в национальных единицах.
  • Существенное ограничение по страховому возмещению.

На заметку!
Стоит напомнить, что лимит страхового возмещения составляет 1,4 млн. руб. Это категорически не подходит вкладчикам, которые собираются разместить более крупные суммы.

Какие акции выгодно покупать сегодня

Какие акции выгодно покупать сегодня

В последнее время внимание инвесторов-новичков привлекают ценные бумаги. Такой способ получения пассивного дохода становится все популярнее.

Получать прибыль на акциях можно 2 способами

  • Дивиденды. Ряд стабильных предприятий делят долю прибыли среди инвесторов. Такие выплаты не фиксированы и зависят от решения акционеров.
  • Изменение курса. Многим известно, что, покупая акции по наименьшей стоимости, в дальнейшем можно заработать на их росте.
  • Акции могут принести неплохую прибыль. К тому же, на них не влияет инфляция. Покупка акций выгодна инвесторам, имеющим небольшие сбережения. Самым значимым недостатком вложений в акции является их нестабильность. Цены на акции могут меняться резкими скачками от меньшего к большему, на это влияют и политические факторы.

Известные и наиболее выгодные акции российских и иностранных компаний на сегодня

  • Российская компания «Полюс Золото» занимается золотодобычей. Доход около 129%.
  • IT-компания «Яндекс». Во владении поисковая интернет-система, различные порталы, службы такси и доставки еды. Доход около 193%.
  • Российская компания по строительству ж/д, автодорожных мостов «Мостотрест». Прибыль от акций этой компании составляет 170%.
  • Компания по разработке процессоров для видеоигр NVIDIA. Здесь прибыль +168%.
  • Технологическая компания, разрабатывающая процессы приема и обработки электронных платежей Square. Заработок +139%.

На заметку!
Американская автомобильная компания Tesla имеет доход +681%.

В какой валюте лучше хранить деньги в 2021 году. Вложение денег в покупку недвижимости

Вложение денег в покупку недвижимости

Говоря об успешных капиталовложениях, россияне все больше задумываются о вложении денег в недвижимость. Чтобы максимально «включить» деньги, уменьшить риски и действовать на перспективу, такие инвестиции — надежное решение.

Плюсы вложения в недвижимость

  • Постоянный доход. Приобретая недвижимость, выгодно будет сдавать ее в аренду, тем самым обеспечивая себя непрерывным доходом на продолжительное время.
  • Недвижимость считается достаточно легко реализуемым активом, поскольку спрос на нее не падает.
  • Большой выбор для инвестирования.
  • Вложение денежных средств в недвижимость, как и остальные способы, имеет свои риски.

Минусы вложения в недвижимость:

  • Потребности граждан в недвижимости находятся в прямой зависимости от экономической ситуации как по России в целом, так и в отдельном регионе.
  • Рыночная цена недвижимости достаточно высокая.
  • В сравнительно небольших регионах спрос находится на низком уровне.

К сведению!
Стоит помнить и про дополнительные расходы на обслуживание самого объекта недвижимости — проведение ремонтных работ, оплату коммунальных услуг, уплату налогов.

Выгодно ли вкладывать деньги в облигации

Выгодно ли вкладывать деньги в облигации

Выгодным источником пассивного дохода являются облигации. Их может выпускать как государство, так и юридические лица. Госорганизации дают ставку намного ниже, чем юридические лица, но взамен предлагают вкладчику больше гарантий получения прибыли.

При выборе облигаций для вложения денег стоит обратить внимание на компанию, выпустившую эту бумагу, с точки зрения надежности. Облигация представляет собой ценную бумагу, которая подтверждает, что один участник предоставил ссуду на конкретный срок другому участнику, выпустившему облигацию. Ее еще называют долговой ценной бумагой.

Выбор облигаций с надежным и высоким доходом прост в отличие от анализа акций. Отличие долговых от ценных бумаг состоит в том, что первые незначительно зависят от нестабильности их рыночной цены, разница в которой может составлять не более 3%.

Важно!
Главный риск при вложении денег в облигации — дефолт, то есть отказ организации, которой был выдан заем, от выполнения обязательств.

В этом плане государственные облигации более надежны, поскольку страна не откажется от обязанностей, имея большие валютные запасы.

Самый большой доход с корпоративных долговых ценных бумаг — 12-15%. Ключевым является тот факт, что, предлагая инвесторам купон с высоким процентом дохода, компания ставит под угрозу сами выплаты.

Желание сохранить деньги и увеличить их количество присуще гражданам любой страны. Кто-то рискует и скупает все акции, а кто-то вкладывает в недвижимость. Учитывая шаткое состояние мировой экономики, не стоит держать денежные запасы в одной валюте. Действовать нужно рационально и обдуманно, не влезая в долги и кредитные обязательства.

В какой валюте лучше хранить деньги в 2021 годупотребитель

Вклады в рублях и в валюте

Выгодно ли открывать валютный вклад

Прежде всего следует заметить, что идеального, универсального для всех способа вложений не существует. Целесообразность открывать счет в той или иной денежной единице обуславливается многими факторами. В конечном итоге ответ на вопрос, какой выгоднее вклад — в рублях или в валюте, достаточно прост: тот, который позволяет наилучшим образом решить конкретную задачу.

Преимущества и недостатки рублевых вложений

Несмотря на то, что в данный момент российская денежная единица находится в более слабой позиции по отношению к основным иностранным валютам, вклады в рублях размещать не только целесообразно, но иногда и более выгодно.

Основные плюсы рублевых банковских вложений:

  • повышенная процентная ставка;
  • соответствие национальной валюте;
  • разнообразие банковских продуктов;
  • обязательное страхование сбережений.

Если сравнивать вклады в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Поскольку приобретения на территории РФ осуществляются в нацвалюте, то и размещение денег наиболее рационально в ней.

К недостаткам вложений относятся:

  • относительно высокий уровень инфляции;
  • нестабильный курс рубля;
  • ограничение по максимальному страховому возмещению.

Преимущество в более высоких процентах может нивелироваться за счет девальвации или инфляции. Тем самым разница вкладов в рублях и валюте по ставке становится не такой значимой.

Основным фактором, снижающим привлекательность счетов в российских денежных единицах, остается неустойчивость курса. Действующий лимит страхового возмещения 1,4 млн. руб.

неудобен тем, кто хочет разместить крупные суммы в одном банке.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Плюсы и минусы валютных вкладов

Многие россияне, для которых встает вопрос, открывать вклады в рублях или в валюте, делают выбор в пользу иностранных дензнаков. Этому есть несколько основных причин:

  • доверия к доллару и евро больше, чем к российскому рублю;
  • возможность заработка на курсе валют;
  • наличие разных типов валютных вкладов;
  • возможность открытия мультивалютных счетов.

Главным аргументом в пользу ведущих инвалют остается более стабильная и сильная позиция по сравнению с рублем. При этом на разнице курсов можно неплохо заработать. Открытие мультивалютных счетов повышает их надежность и делает менее зависимыми от курсовых колебаний. Как и при вкладах в рублях, на валюту распространяется страховка.

Среди недостатков валютных счетов стоит отметить:

  • относительно низкие процентные ставки;
  • расходы на конвертацию инвалют в рубли;
  • возможность ограничений на инвалютные операции.

С точки зрения процентной ставки, более привлекательно выглядят вклады в рублях, чем в валюте, хотя с поправкой на инфляцию это преимущество может быть не столь явным. Также к негативным факторам относятся необходимость конвертации с неизбежными денежными потерями и непредсказуемость государственной финансовой политики.

Рекомендации по открытию вкладов

Принимая решение о том, открывать вклады в рублях или валюте, имеет смысл прислушаться к советам квалифицированных финансовых аналитиков. Основные принципы грамотного размещения денежных средств следующие:

  • хранить деньги стоит прежде всего в той валюте, в которой их планируется тратить;
  • при выборе вкладов в рублях и валюте нужно руководствоваться не только процентной ставкой, но и учитывать прогнозируемый уровень инфляции;
  • при прочих равных условиях следует отдавать предпочтение более стабильной денежной единице;
  • по возможности имеет смысл сделать диверсификацию сбережений путем размещения вкладов в рублях и валюте в разных банках или посредством открытия мультивалютного счета.

В каких валютах лучше делать вклады в россии?

В ближайшей перспективе, по мнению специалистов, существенной девальвации на российском рынке не предвидится. Поэтому имеет смысл открывать краткосрочные вклады в рублях, а валюту оставить для других целей.

Для инвестиций на дальнюю перспективу по-прежнему хорошо подходит американский доллар. На «длинных дистанциях» он всегда растет по отношению к рублю. А вот стабильность евро по отношению к доллару довольно шаткая из-за политических процессов.

На этом фоне рекомендуется делать разные вклады в рублях и валюте в равных долях или в соотношении 50% рублевых к 25% в евро и долларах.

Вывод

Сказать однозначно, какая лучше денежная единица для сбережений, едва ли возможно по причине различных сопутствующих факторов.

Помимо рассмотренных достоинств и недостатков вкладов в рублях и валюте имеет большое значение и срок инвестирования. Если он более трех лет, выгода от вложений в долларах и евро существенно возрастает.

Для краткосрочных вложений рациональнее использовать рубль, открыв депозит с высокой ставкой и защитив сбережения от инфляции за счет процентов.

Дайджест по финансовой сфере.

Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками.

Поздравляем!

Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест. Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно

получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик!

Бывают разные ситуации, когда приходится ликвидировать бизнес. Этот процесс регламентирован законодательством и требует соблюдения определенных условий. Рассмотрим, как закрыть ООО в 2020 году и дадим пошаговую инструкцию по данной процедуре.

Подробнее

Вклады в иностранной валюте: преимущества валютных депозитов, почему выгодно открыть в Сбербанке

Выгодно ли открывать валютный вклад

Вклады в иностранной валюте набирают все большую популярность в связи с быстрым обесцениванием российской национальной валюты. Главным образом, это относится к долларам и евро.

Положение на российском валютном рынке и на рынках стран СНГ не оставляет ничего другого, как переходить в срочном порядке на вклады в валюте во избежание крупных финансовых потерь, ибо не секрет, что рублевый вклад не покрывает и половины годовой инфляции.

В то время как вклад в долларах и евро даже под минимальный процент – значительно более выгодное и продуманное действие, чем вложение в валюту России под высокий процент.

Мультивалютный депозит

Последнее время все большие и большие обороты набирает размещение средств во вкладах в нескольких валютах одновременно. Как правило, люди делают такие вклады, чтобы максимально снизить вероятность финансовых потерь во время волатильности, то есть колебаний на валютном рынке.

Курс доллара может как повышаться по отношению к евро, так и идти на спад. Точно такая же ситуация возможна и с другими валютами, например, с китайским юанем.

Совет финансиста: при планировании поездки за границу наиболее приемлемый вариант – это накопление в валюте той страны, в которую намечается поездка.

Вклад в двух, а иногда даже в трех денежных единицах одновременно, это, бесспорно, наиболее приемлемый вариант, который выбирают практичные и опытные вкладчики.

Перспективы роста рубля

Стоит отметить и тот факт, что объем средств, размещенных на рублевых депозитах последнее время набирает некоторые обороты по сравнению с тем же периодом год назад.

Связано это с тем, что худшие времена, по словам аналитиков, для российской валюты уже позади, но вряд ли можно утверждать, что рубль сможет укрепиться настолько, что он снова станет востребованной валютой.

Возьмите на заметку: всем вкладчикам следует определять срок и цель накопления. Также необходимо осознавать, в какой денежной единице намечается расходование накопленных средств.

Но высока вероятность того, что и новой девальвации денежной единицы России уже не произойдет.

Нет для этого никаких экономических и политических предпосылок, если верить российским финансистам и макроэкономистам.

А, значит, в краткосрочной перспективе лучше хранить деньги в рублях. Это может быть достаточно выгодно.

В России почти каждый банк готов предложить своим физическим лицам очень интересные и заманчивые предложения по сбережению и приумножению их денежных средств. Рассмотрим такие возможности на примере наиболее крупного и известного банка — Сбербанка России.

Преимущества Сбербанка

Наиболее приемлемые ставки по вкладам в валюте предлагают такие известные российские банки как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк.

Выгоды Сбербанка в том, что он никогда не обманывает своих клиентов и предлагает вкладчикам не менее 3% годовых по депозитам в иностранной валюте, а также до 2,5% для вкладов в двух-трех валютах.

Временной отрезок, на который может быть открыт депозит, составляет не менее трех месяцев и не более трех лет. Размер ставки процента зависит от объема финансовой наличности, которая вносится на свой накопительный счет, а также от временного периода, на который предусмотрено открытие вклада.

Полезно знать: вклады только в валюте наиболее желательны на период более одного года.

Сумма процентов по депозиту вычисляется каждый месяц посредством наложения одних процентов на другие. Некоторые виды вкладов пополняемы. В любой момент носитель вклада может пополнить свой счет на условиях, которые предусмотрены при первом открытии депозита.

Минимальная сумма, которую необходимо внести на депозит не превышает 100 евро или 100 долларов. В настоящее время Сбербанк это самый мощный и уважаемый банк России. Занимает высокие позиции по показателям и по сохранности размещения в нем вкладов.

Преимущества Сбербанка перед другими банками следующие:

  1. Предоставляется возможность частичного пополнения и снятия со счета.
  2. Имеется возможность открыть счет в российской валюте на более выгодных условиях, чем в евро, долларах и фунтах стерлингов.
  3. Процентные ставки по депозитам находятся в прямой зависимости от суммы заключаемого договора и периода его действия.
  4. Неграждане РФ и лица без гражданства также имеют все права по заключению финансовых договоров по вкладам в любых валютах наряду с гражданами РФ.
  5. Отделения и банкоматы данного банка имеются во всех населенных пунктах Российской Федерации, в том числе в маленьких районных центрах регионов Сибири и Дальнего Востока.

Таким образом, наиболее выгодный и приемлемый вариант вложения денежных средств сегодня – это держание вкладов в банке в двух или трех валютах одновременно. Это надежная гарантия от любых непредвиденных жизненных ситуаций.

Стоит ли держать вклады в валюте, смотрите ответы эксперта в следующем видео:

Cтоит ли открывать валютный вклад – все за и против

Выгодно ли открывать валютный вклад

Держать свои накопления вкладчики любят не только в отечественной валюте, но и в иностранной. В последние годы нестабильность рубля показала, что хранить деньги в валюте выгодно. Банки предлагают не просто хранить валюту на счетах, а открывать валютные вклады.

По механизму действия валютные вклады бывают моновалютные и мультивалютные. Последние интересны тем, что можно без ограничений конвертировать валюту в любой момент в зависимости от положения курсов.

Что такое валютный вклад?

Это вариант вложения валюты на определенный срок с целью сохранения и получения процентов. Поскольку интерес вложения заключается в скачках курсов, ставки по валютным вкладам невысокие.

На текущий момент в среднем по банкам ставки по валютным вкладам достигают 0,1-1%.

С одной стороны не совсем привлекательные ставки для получения дохода, но за счет курсовых разниц, общий доход превышает ставки по рублевым вкладам.

Особый интерес представляют собой мультивалютные вклады. Традиционно они открываются в трех валютах: евро, доллары, рубли. В любой момент в отделении банка или через онлайн-банк вкладчик может конвертировать валюту между счетами по нужному ему курсу, тем самым зарабатывая себе доход. При наличии мультивалютного вклада нужно держать руку на пульсе, постоянно отслеживая курсы и играя на них.

Вкладчики, которые хотят просто положить валюту до лучших времен, открывают моновалютные вклады. Это обычные вклады, у которых есть сроки начала и окончания, установлена ставка. По мере необходимости деньги с такого вклада можно снять. Потерь особых не будет ввиду низкого процента.

Таким образом, валютные вклады отличаются от рублевых механизмом получения дохода. Рублевый вклад зарабатывает за счет процентной ставки, а валютный – за счет роста курса валюты. Валютный вклад требует личного управления и постоянно отслеживания курса валют.

При таком раскладе он способен дать доход больше, чем по рублевому. Однако, если курсы валют стоят на одном месте и сильного колебания нет, то вкладчик ничего не зарабатывает.

Если курс падает, а вкладчик рассчитывал на рост, то здесь за определенный промежуток времени получается убыток.

Выгодны ли валютные вклады?

Суть валютных вкладов – это заработок на разнице курсов. Для тех, кто активно следит за курсами и периодически конвертирует валюту, доход по валютным вкладам бывает выше, чем по рублевым. Процентную валютную ставку можно назвать номинальной, чтобы счет, где лежит валюта, можно было назвать вкладом.

За короткий промежуток времени валютные вклады не дадут большого дохода, т.к. колебания курсов может и не быть. Если курсы меняются часто и с большой разницей, то даже за месяц можно заработать больше, чем за год на рублевом вкладе.

Наглядным примером был 2015 год, когда курсы валют взлетели в три раза. Те, кто купил валюту по 30 руб. и продал по 90-100 руб. в моменте собрали себе солидный капитал. Правда те, кто купил валюту по 90-100 руб. с надеждой на дальнейший рост, сейчас даже в 2018 году находятся в минусе.

За три года валюта упала и больше не поднималась.

Недостатки валютных вкладов

К ним можно отнести:

Низкий процент. Ставки по валютным депозитам традиционно ниже рублевых, поэтому заработать на доходности не получится. Если по долларам ставки еще колеблются в пределах 1%, то по евро ситуация более печальная – 0,1-0,3%. Пример процентных ставок банка Тинькофф.

  • Снятие валюты. Валютные вклады можно открывать в офисе банка или дистанционно. При первом варианте нужно прийти в офис, открыть вклад, подписать договор, внести деньги на счет. При закрытии вклада валюта выдается тоже в кассе. Если открывать вклад в онлайн, то нужно внести деньги на счет. Это можно сделать с помощью карты и банкомата. К сожалению, пока в России мало валютных банкоматов. Находятся они в основном в крупных городах. Проблема также будет и со снятием депозита. Те же банкоматы загружены валютой номиналом не менее 100-500 ед.
  • Страхование. АСВ также гарантируется возврат валютного вклада при страховом случае в эквиваленте 1,4 млн.р. Валюта при компенсации не выплачивается. Т.е. на дату наступления страхового случая фиксируется курс, и по нему будут пересчитаны валютные вклады к выдаче. Если курс меньше того, по которому покупал валюту вкладчик, то вкладчик остается в убытке. Поэтому хранить валютные вклады эксперты рекомендуют в надежных банках.
  • Курсы валюты. Как было сказано выше, зарабатывать владельцы валютных вкладов могут только на разнице курсов. Если курсы на протяжении длительного времени сильно не меняются и даже падают, то вкладчик может не получить дохода или вовсе остаться в минусе.

Преимущества валютных вкладов

  • Валютные вклады не подвержены инфляции. В западных странах и в США инфляция составляет 0,5-1% в год, и цены растут не так, как в России. Рубль обесценивается все больше и больше.
  • Можно за короткий период заработать гораздо больше, чем по рублевым вкладам. Это при условии, что курс будет расти или хотя бы меняться. Как был указан пример выше, курс в 2014-15 гг. взлетел почти в три раза, что позволило некоторым вкладчикам заработать 100-150% годовых.
  • Мультивалютные вклады позволяют в моменте играть на курсовых разницах, покупать и продавать валюту. Делать этого можно в течение периода действия вклада без лимита по количеству операций.

Стоит ли открывать депозиты в «экзотических» валютах?

Евро и доллар являются самой ходовой валютой, поэтому депозиты в них распространены. Некоторые вкладчики заинтересованы в других валютах, которые имеют хорошие котировки, интересные курсы и даже стабильный рост. К ним относятся фунты, франки, йены.

Депозиты в данных валютах есть не во всех банках и предлагают их, в основном, для состоятельных вкладчиков, для которых важна диверсификация портфеля. Собирая корзины из разных валют, вкладчик может компенсировать падение одной валюты за счет роста другой. Такие корзины опять же более подходят для сохранения капитала.

Фунты и франки предпочитают вкладчики, имеющие недвижимость в Европе, которая сдается в аренду, или же тем, что часто туда ездит.

Йены и юани интересны жителям дальнего Востока, которые чаще всего работают с соседями: японцами и китайцами. Чаще всего эти валюты используются для расчетов, и, следовательно, они интересны и для накопления.

Обычному вкладчику вклады в «экзотике» вряд ли будут выгодны, поскольку не все банки обслуживают иную валюту. Спрэды по фунтам, франкам, ценам намного больше, чем по долларам или евро. Снять наличными такую валюту не получится в банкоматах, поскольку техника не настроена на нее.

На горизонте последнего года вкладчикам не удалось заработать на специфических валютах. Так, в 2017г. за 1 доллар давали 114 йен, а в этом году – всего 112.Япония не стремится укреплять свою валюту – ей это невыгодно и негативно влияет на экономику.

Франк также за год упал с 1,02 франка за доллар до 0,99, что свело в «нет» доходность по нему.

Юань немного подрос за год с 6,61 до 6,89 юаня за долл. Это позволило вкладчикам немного заработать. Однако, сильный юань не нужен Китаю, поскольку он может негативно сказаться на экспортерах. Специалисты не берутся давать прогнозы по юаню, особенно в ситуации наложения санкций.

Таким образом, для диверсификации накоплений можно использовать валютные вклады. При открытии валютного вклада вкладчик принимает на себя все риски валютного курса. В условиях нестабильности рынка, валютные вклады можно использовать для получения дохода. Соотношение рублевых и валютных вкладов должно быть оптимальным, чтобы при любом раскладе не уйти в убыток.

Вклады в рублях или наличные доллары?

Выгодно ли открывать валютный вклад
22.03.2021 238 2 Время на чтение: 12 мин. :

В этой публикации хочу подробно рассмотреть вопрос, который мне часто задают: что выгоднее — вклады в рублях или наличные доллары? Этот вопрос всегда интересует людей, стремящихся защитить свои сбережения от инфляции и девальвации.

Чтобы аргументировать ответ, я проанализирую и сравню доходность ставок по вкладам и рост курса доллара в разные периоды, а также обозначу основные плюсы и минусы каждого из этих способов сохранения сбережений по сравнению друг с другом. Надеюсь, что для вас это будет интересно и полезно. Итак, начнем.

Депозит в рублях и наличный доллар: сравнение доходности

Рублевые вклады и покупка валюты — это два самых простых, понятных и доступных способа сохранения и защиты сбережений.

Большинство людей рассматривает только их, ввиду сложности других активов и недостаточности знаний в области инвестирования.

А также потому что эти два инструмента можно назвать самыми надежными: риск потери вложений в обоих случаях близок к нулю. В то же время, и доходность рублевых вкладов, как и рост курса доллара, тоже невелики.

Чтобы определить, какой из данных инструментов был финансово выгоднее в разные периоды на протяжении последних 20 лет, давайте сравним доходность ставок по вкладам и рост курса доллара. В этом мне помогут экселевские таблицы. Для сравнения я беру средние ставки по вкладам более 1 года (по данным ЦБ) и динамику официального курса доллара к рублю на 1 января каждого года (тоже по данным ЦБ).

Из этого графика видно, что до 2014 года рублевые вклады существенно и безоговорочно опережали наличный доллар по доходности. Во многие годы доходность наличного доллара вообще была отрицательной. До этого момента в России использовался фиксированный режим валютного курса.

А вот с 2014 года, когда, помимо прочих событий, произошел переход на плавающий валютный курс, ситуация серьезно изменилась.

Прежде всего, волатильность доходности стала намного выше, и несмотря на то, что в некоторые годы доллар так же показывал отрицательную доходность, его совокупный финансовый результат стал лучше, чем по рублевым вкладам.

Удобно также будет посмотреть вот такой график, на котором наглядно видна разница в доходности рублевых вкладов и долларов по годам.

Видно, что в одни годы доходность вкладов в рублях была выше роста курса доллара, а в другие — наоборот. Разница может быть как несущественной, так и очень существенной.

Теперь давайте сравним динамику доходности рублевых вкладов и наличных долларов за последние 20 лет нарастающим итогом.

Здесь хорошо видно, как вклады в рублях существенно опережают наличные доллары до 2014 года. А затем ситуация резко меняется: за 2 года доходность доллара нарастающим итогом догоняет и перегоняет доходность рублевых вкладов, накопившуюся за 15 лет. Дальше снова начинает немного отставать, но уже идет близко.

Здесь правда стоит сделать оговорку, что если брать в расчет не обычный, а сложный процент (то есть, считать с учетом, что начисленные проценты будут капитализироваться, допустим, ежегодно), то выгода в пользу рублевого вклада снова будет очевидна. В долгосрочной перспективе с 2000 года рубли на депозите при условии капитализации всех начисленных процентов было держать однозначно выгоднее, чем наличные доллары.

Но если начать вести отсчет с 2014 года, то есть, с момента перехода на плавающий валютный курс и многих существенных изменений в политическом курсе России, то ситуация будет выглядеть совершенно иначе:

Здесь, как вы видите, доходность наличных долларов уже безоговорочно опережает доходность рублевых вкладов более чем в 2 раза. И даже сложный процент не спасет эту ситуацию.

К слову, если рассматривать вариант вклада в долларах, то разница в совокупной доходности от процентов и курсовой разницы будет опережать процентную доходность по рублевым вкладам еще сильнее. Правда, в этом случае появятся дополнительные риски, подробнее о них я писал в статье Валютные вклады и санкции.

Какие выводы можно сделать из всех этих графиков?

  1. С 2000 по 2014 годы депозиты в рублях были привлекательнее, чем покупка долларов. С 2014 года ситуация поменялась.
  2. Если рассматривать период с 2000 по 2021 год, то доходность банковских вкладов в рублях (183,1%) и доходность от вложений в доллары (173,6%) нарастающим итогом получается примерно одинаковой с небольшим перевесом в сторону вкладов.
  3. Если рассматривать период с 2014 по 2021 год, то доходность вложений в доллары (126,2%) существенно (в 2,5 раза) опережает доходность рублевых вкладов (50,8%) нарастающим итогом.
  4. Важна также тенденция: в последние годы доходность рублевых вкладов снижается, а доходность вложений в доллары растет.

Купить доллары или оформить депозит в рублях?

Теперь давайте рассмотрим некоторые важные нюансы, по которым можно сравнить привлекательность этих инструментов, помимо доходности.

Предсказуемость и волатильность доходности. Доходность рублевых депозитов — четко обозначенная в договоре величина. В то время как рост курса доллара — величина неизвестная, постоянно меняющаяся и трудно прогнозируемая, особенно — в последнее время.

Долгосрочность вложений. На коротких промежутках времени (даже, например, 1-3 года) вложения в доллары могут показать и отрицательную доходность, как это видно на графиках. С депозитами такое невозможно. Поэтому для коротких промежутков времени вклады в рублях выглядят безопаснее, чем покупка валюты.

Сложный процент. Как я уже говорил, фактическая доходность вкладов может быть выше, если учитывать сложный процент. Можно сразу оформлять вклады с капитализацией, а можно просто каждый раз перевкладывать полученные проценты — нужно считать что выгоднее в каждом конкретном случае. В случае с покупкой долларов такое невозможно.

Получение дохода. Доход по депозиту вы можете получить на руки. Доход от владения валютой у вас будет изначально только начисленный — фактически, вы просто будете знать, что ваши активы растут в цене. Чтобы получить доход от роста валютного курса на руки, вам потребуется продать какую-то сумму валюты.

Государственные гарантии. Банковские вклады в сумме до 1,4 млн. рублей (на данный момент) попадают под действие государственных гарантий.

Если у банка отзовут лицензию, деньги вам вернет Агентство по Страхованию Вкладов. Есть несущественные риски, что не вернет. Если что-то случится с вашими долларами (например, их украдут, сгорят и т.д.

), вы просто их потеряете. Риски тоже несущественные, но они есть.

Диверсификация вложений. Если речь идет о сохранении крупной суммы, то для полноценного действия государственных гарантий, вам придется разбивать ее на вклады в нескольких банках. Доллары можно диверсифицировать, разве что, другой ведущей мировой валютой — евро.

Налогобложение. C 2021 года доходы по банковским вкладам примерно от 1 млн. рублей и выше облагается НДФЛ 13% (подробнее об этом в статье Налог на вклады физических лиц в России). Это означает, что чистая доходность данного инструмента получится еще ниже. С доходами от продажи наличной валюты пока такого нет, но возможно, в будущем тоже появится.

Отсюда можно сделать еще один вывод. Рублевые вклады несут в себе меньше рисков, чем покупка валюты, а покупка долларов в последние годы приносит большую доходность, чем депозиты в рублях.

Как и везде, прослеживается четкая зависимость между доходностью и риском.

Что касается моего выбора, то так и получилось, что с 2000 до 2014 года я хранил деньги на депозитах в нацвалюте (только в гривне, в украинских банках с доходностью 20-30% годовых), а с 2014 в российских условиях храню их в долларах. Вот, как раз проведенный анализ показал, что я все делал правильно.

Вы же вправе самостоятельно делать выбор, исходя из собственных целей и собственного видения ситуации. В заключение дам две ссылки на статьи, которые помогут вам оптимально осуществить каждое из этих вложений:

  • Как выбрать вклад в банке?
  • Как правильно покупать доллары?
О законе и правах
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: